אנו מציעים לכם את החומר של הקורא שלנו אולגה Sitnikova @niamniamflox, בו הוא בוחן את אטומי תוכניות הפקדה מקומיות ואת הדקויות של שמירה על הכסף בבנקים. הקפידו לקרוא ממש הכל.
אני ממש אוהב את הפיקדונות לאחרונה בנושא, כך מעת לעת אני בודק את המצב במגמה, מה הם התנאים של פיקדונות בבנקים מציעים כעת. ניתן בהחלט להתווכח על האפקטיביות של פיקדונות בבנקים ככזה, לעומת זאת, אי אפשר שלא להסכים עם העובדה כי עבור אנשים רבים, הוא התרומה המתאימה ביותר (בשל הנמוך המסוכן) דרך לחסוך כסף, להגן עליהם מפני אינפלציה משפיע.
אז, נניח שאתה רוצה לבצע הפקדה בבנק. מה כדאי לשים לב לפני להעדיף את האחד או התרומה האחרת של בנק?
1. לשים לב הבנק עצמו. בדקו אם הבנק להשתתף בתכנית ביטוח פיקדונות המדינה. בנקים חבר של תוכנית זו מבטיחה למשקיעים שלה כי כל פיקדונות עד 700,000 רובל. לחזור מפקידים אם הבנק פתאום פושט את הרגל, יחוסל או שיקרה לו משהו נורא, עד כדי כך שהוא לא יוכל לתת המפקידים את כספם בחזרה. בעיה זו היא הסוכנות לביטוח פקדונות ו באתר האינטרנט שלה, אתה יכול לראות אם הבנק שנבחר רשימת הבנקים המשתתפת בתכנית הביטוח. אמנם בדרך כלל הבנקים המשתתפים עצמם רוצים לדווח על כך, שכן הם יצאו בדפים של תרומות מידע באתריהם למקם המספר הסידורי שלהם במרשם, הזן את התאריך בו ולתלות רק כאלה kartinochku:
2. שימו לב לכמות ברצונך לשמור. בפרט, אנו מעוניינים המקרה, אם הסכום עולה על 700,000 רובל (לאור ההכנסה המתוכננת). בדרך כלל, בנקים לתת שיעור גבוה יותר של ריבית על פיקדונות, ככל שעולה סכום ההפקדה עצמה. לפיכך, תצטרך לבחור באחת החלופות הבאות:
- פיצול הסכום לכמה חלקים (כל חלק הוא פחות מ 700,000 רובל.) והעלה את כולם על פיקדונות בבנקים שונים, כי רק במקרה הזה, כל פיקדונות יבוטחו (עבור פקדונות תכנית הביטוח מונחות על חשבונות שונים באותו הבנק או החברות הקשורות שלה נחשבות תרומות של בנק). במקרה זה, אתה לא סיכון, אבל, כמובן, לקבל ריבית נמוכה יותר על פיקדונות. בנוסף תצטרך לחפש מספר בנקים, אשר נותנים ריבית טובה, כדי להיות מסוגל להקצות את הסכומים המתקבלים.
- שים את כל הסכום על אחד חשבון בנק ולקבל ריבית גבוהה יותר. כמובן, במקרה זה, קיים סיכון של אובדן כסף (כי יותר 700,000 לשפשף.). עוצמת הסיכון הזה קשה לקבוע. קבלת החלטה לגבי האם ניתן לסמוך לך לבחור בנק, אתה יכול לצפות אולי רק על האינטואיציה שלהם.
- שקול דרכים אחרות להשקיע כסף.
3. כדי ללמוד בפירוט את התנאים תרומה והספציפי שלה בשים לב איך אתה מתכנן לפעול תרומה. בפרט, לשים לב לדברים הבאים:
- זוהי התרומה של refillable (זה שימושי אם אתם מתכוונים להשתמש תרומת כרית ביטחון, ומדי פעם להחזיר חלק מהכנסתם).
- מה תנאים מוקדמים ומשיכות (מלא או חלקית): אם זה אפשרי, אם שינויים בשיעור הריבית וכדומה, במידה מה נסיגה חלקית אפשרית וכן הלאה. על תנאי על משיכה מוקדמת של הכספים הדרושים כדי לשים לב, אם אתה לא בטוח כי יהיה לך מספיק כסף כי אתם פועלים מחוץ הפיקדון.
- על מה זמן הצעות הבנק להשקיע. ככלל, ככל שמשך הזמן ארוך, שיעור הריבית גבוה יותר. עם זאת, חושב כי על ייתכן שיצטרך כסף והאם באמת לבחור זמן רב מאוד, שיעור גבוה נחשק, או טוב יותר בחר תקופה קטנה, אם כי עם ריבית נמוכה יותר, ואחרי לו למשוך את הכסף שוב (מאז הסכום המבוגר) לחשוב על הדרך הטובה ביותר להשקיע זמינה כסף.
- האם יש תרומת גלגול (הרחבה של המונח פיקדון) והיא מתבצעת בתנאים מה? כאשר אתה צריך להרים את הכסף, ולכן הם לא יהיו חסומים במשך הפקדה מונחת חדשה? האם אני צריך להזהיר את הבנק כי תהיה הולך להרים את הכסף, כמה ימים זה צריך להיעשות? על שאלות אלה, בנוגע למשיכת כסף בסוף המונח, יש צורך להגיב כסף הראש לחקות בבירור את המצב של בנק במועד הפירעון ולהימנע מהפתעות לא נעימות. אגב, כאן בשביל הכיף, אתה יכול לפנטז פיקדון עם הארכה אוטומטית של אינסופי ובלתי משתנה או הגדלת שיעור הפקדה, אז אם אתה ריפ ואן וינקל, הוא ישן במשך 20 שנים בהרים וחזר לעיר, אתה יכול ללכת לבנק ולהיות פתאום הרבה עשיר יותר.
- איך הוא חשבון הנפש של ריבית על הפיקדון? זה מאוד חשוב, וגם בנושא זה הוא לנתח בזהירות רבה. לכן, חלק הייתי רוצה לראות יותר.
ניכוי ריבית על סכום ההפקדה נקרא תרומה היוון. אם תבחר לתרום, שבו הריבית מחושבת בסוף תקופת הפיקדון, אז אנחנו אומרים כי מדובר בתרומה ללא היווןואתה תוכל לחשב את התועלת שהתקבלה במסגרת הנוסחא של עניין פשוט (סכום הפיקדון הוא מוכפל באחוז קצב לתקופת הפיקדון והוא מחולק במספר ימים בשנה קלנדרית), כלומר, במילים פשוטות, 10% שלך יהיה אכן 10%. שים 100,000 רובל. עבור 365 ימים ב 10% - לקח שנה 110.000 רובל. התרומה ניתן לזהות ללא היוון, לראות את תיאור של המילה: "הריבית מחושבת בסוף תקופת הפיקדון", "ריבית מחושבת על בסיס חודשי חשבון נפרד "(במקרה האחרון שאתה יכול או לא יכול לפעול בהם, בהתאם לתנאי השני, אבל הם לא מהוונת יהיה).
אם תבחר תרומה, ניכוי ריבית המתקיים על חשבון פיקדון חודשי / רבעוני או במרווחים אחרים, תרומה כזו נקראת תרומה היוון של ענייןוהוא מרמז כי בכל חודש עקב (עם שווי חודשי), הבנק יגבה ריבית כבר בסכום השווה לסכום בתוספת הריבית המקורי עבור החודש האחרון.
באיזו תדירות מהוונות, יותר כסף בסופו של דבר אתה תיקח. לדוגמה, אם אתה מכניס 300,000 רובל. תחת 10% לשנה עבור 360 ימים, בסוף מונח הפיקדון, תוכל לקחת משם:
1. 329.589,04 רובל., אם התרומה היתה ללא היוון (בחישובים אחוזים בסוף הפיקדון).
2. 330.701,53 רובל., אם תבחר להפקיד עם ייוון רבעונים (אחוז דורג בסוף כל רבעון, כלומר 4 פעמים בשנה).
3. 330.963,96 רובל., אם שווי התרומה שבידי הבנק על בסיס חודשי (עניין כחברי התרומה בסוף כל פיקדון לחודש).
ברור כי יש הבדל. וכך יגדל סכום ההפקדה ואת כבר בטווח, יותר חשוב.
למעשה, אם כן, 10% לא תמיד בעצם 10%. לדוגמה, את סכום ההכנסה שיבטיח שיעור 10% על הפקדה ללא היוון לתקופה של 1 שנה, אתה יכול לקבל, אם תבחר לתרום בשיעור של 9.65% לשנה עם היוון הרבעוניים% 9.57 החודשי היוון. ככל הפיקדון, כך, וכתוצאה מכך, להוריד את הריבית על פיקדונות עם היוון מספק את אותה הכנסה כמו ריבית גבוהה יותר על הפיקדון ללא היוון. יצרתי לוחהמאפשרת לחשב מה הריבית לספק את אותה הכנסה בגרסאות שונות בהתאם היוון של המונח. השתמש.
4. בדוק, אם אתה יכול לפתוח פיקדון באמצעות האינטרנט, ובמקרה הזה את התנאים לשינויולשחרר לכרטיס הבנק שלך לחשבון שלך. תחשוב על איך תוכל לחדש את החשבון, אם אתה (דרך כספומט / דרך האינטרנט / יילך לראות במשרד של הבנק או משהו אחר), איך תוכל לירות, אם אתה צריך את זה, איך אתה תבדוק ואיזון הלאה. כלומר לחשוב מראש איך תוכל לארגן את העבודה שלך עם ההפקדה בעתיד, תניח שיש לך אחד ואתה צריך להתמודד עם זה. הוא גם מועיל ללכת לבנק ולראות איך לבנות את העבודה במשרד. לדוגמא, חבר שלי בחר לאחרונה בין שני הבנקים. אחד מהם נתן שיעורי הפקדה מעל 0.5%. פיקדון באמצעות האינטרנט לא יכול, או לא רציתי, אבל בכל מקרה, היא הגיעה לבנק וראה משקיעים צריכים לעמוד באותו התור עם אלה שמנסים לקבל אשראי. לאחר ישיבה בתור במשך כ 40 דקות, היא הבינה 7 כי אנשים אלה שהיו לפניה בתורו, עבר על כוחו של שני ב 40 דקות. היא החליטה שהיא בקושי רוצה אינטראקציה עם הבנק, אשר אינו מוכן לספק את התנאים הטובים ביותר עבור משקיעים. והיא הלכה לבנק אחר, שמשרדו היה טוב, בעצם ממש מעבר לפינה, ושם גילה בשמחה כי המפקידים של הבנק מוגשים מחוץ לתור. כלומר והחלטה מרחוק נלקחה בבית הוא לא תמיד מספיק.
אני מבין את השאלות שאני מציע לך לענות, באמת הרבה. ואי אפשר לתת מתכון אוניברסלי: לסחוב כל כך הרבה כדי לקבל משהו מתחת לאחוז מסוים, ואתה תהיה מרוצה. לכל אחד יש דרישות משלהם עבור הפיקדון, אבל זה מה שאתה צריך להבין שאתה צריך כדי להבין את הדרישות שלהם עבור ההפקדה. למה אתה רוצה לחסוך כסף? מה חשוב לך: להיות מסוגל למלא, לירות, או להיפך אין גישה לכל לקרנות על המונח פיקדון, כדי להגן עליהם מפני עצמם? תרומת המוצע תספק לכם את התשואה המקסימלית תחת דרישות אלה? ישנן שאלות רבות, אבל להשקיע זמן בתשובותיהם אמצעים להרשות בעת מונח הפיקדון אל תדאג את הכסף שהושקע, ולמעשה, מאפשר את הכסף שלך להרוויח בשבילך יותר. וזכור כי המילים באנגלית עבור ריבית על הפיקדון וריבית, תחביב - הגייה (שניהם - העניין).