איך אתה יודע זמן של אותו לעשות את ההלוואה למימון מחדש

את ההלוואה ניתן להיעשות פחות מעיקה על ידי הפחתת הריבית וסכום תשלום חודשי. הזדמנות כזו הגיעה מכיוון הבנק המרכזי מוריד את הריבית - האחד שעליו מעניק לבנקים מסחריים. שיעור נמוך יותר עבור הבנק, להקטין את שיעור בשבילך. לכן, זול משכנתאות והלוואות הצרכן. בחודש דצמבר 2014 ריבית בנק ישראל הגיעה 17%אודות השיעור המרכזי של הבנק ברוסיה ואת האמצעים האחרים בנק רוסיהו -9 בפברואר, 2018 נפל 7.5%בנק רוסיה החליט לחתוך את הריבית 25 נ"ב ל 7.50% לשנה.

אם ניטל הלוואה ברגע מאוד כאשר ההימור היה גבוה ביותר, אתה יכול למחזר את זה עכשיו.

מהי הלוואה למימון מחדש

מימון מחדש - הוא מקבל הלוואה חדשה כדי לשלם את הקיימים. עם אשראי חדש זה הוציא בתנאים נוחים יותר (הפחתת שיעור). בשל כך, אתה יכול:

1. להפחית את התשלום החודשי (עם שימור של ההלוואה לטווח).
2. לקצר את תקופת ההלוואה (עם שימור עומס אשראי).
3. כדי להשיג כספים נוספים על ההלוואה הקיימת (תשלום חודשי לא יגדיל).

אל תבלבל את מימון מחדש מחדש - תיקון של תנאי ההלוואה הקיימת. מימון מחדש יש צורך לשמור את השינוי המבני - כדי להפחית עומס אשראי, אם אתה לא יכול להחזיר. במקרה הראשון, אתה יכול ללכת לשום בנק השני - רק אחד שבו הם לקחו את הקרדיט.

ניתן למחזר הלוואות מספר. לדוגמה, אתה משכנתאהלוואות אוטומטיות, ואת כרטיס אשראי חוב. הם מאוחדים לתוך אחד, מה שהופך את התשלום הכולל הימור אחד. עכשיו אתה משלם רק פעם אחת עבור הלוואה אחת במקום מספר רב של תשלומים לבנקים שונים. חלק מהבנקים למחזר הלוואות לשלוש, כחמש. הכל תלוי בתנאים.

למחזר את ההלוואה באותו הבנק שבו אתה לוקח את זה, אבל סביר להניח שאתה תידחה. אין צורך להפחית את הריבית הבנקאית על ההלוואה ורווח להפסיד. במקרה זה, ההלוואה תהיה למחזר בבנק אחר. בחר אחד שבו אתה מציע את התנאים הטובים ביותר.

זה עובד ככה. אתה משאיר בקשה למימון מחדש. שלה להעדיף, ואת הבנק החדש יעביר את סכום החוב שלך הוא עדיין הבנק שבו אתה במקור לקח את הקרדיט. אתה כותב בקשה פירעון מוקדם של הבנק הקודם, לקבל תעודה של סגירת ההלוואה, ומעביר אותו לבנק חדש. אחרי זה, אתה משלם את ההלוואה כרגיל, רק למוסד אשראי אחר.

מה למחזר הלוואות

ניתן למחזר כל הלוואה: הצרכן, המכונית הלוואה, משכנתא, כרטיס אשראי, כרטיס חיוב עם משיכת יתר. אבל לא כל הבנקים מציעים מבחר כזה, קצת עבודה רק עם הלוואות הצרכן אוטומטי.

ישנן הגבלות על הכמות, אבל כל בנק יש תנאים משלה. לא כל הבנקים למחזר הלוואות במטבע חוץ.

בנקים למחזר רק אלה הלוואות עבורו המבקש משלם בקביעות. השירות ניתן לשלול אם אתה מנוח עם תשלומי העבר 6-12 חודשים.

הבנק אינו רוצה להתעסק עם לקוחות אמינים, אשר יעכבו תשלומים או לא לשלם. לכן, עליך להיות בעל טוב היסטוריית אשראי.

דרישה נוספת היא האשראי לא צריך להיות חדש (שלקחת אותה לפחות לפני שישה חודשים) ולא חייב להסתיים בתוך 3-6 החודשים הקרובים.

כאשר אתם צריכים הלוואה למימון מחדש

1. אם יש לך הלוואות מרובות

הליך מימון מחדש נעשה הלוואות מרובות עם תשלום אחד בודד ריבית יחידה.

2. אם אתה לוקח משכנתא עם ריבית גבוהה

בעבר השיעור הממוצע על המשכנתאות היה 12-15% לשנה, זה ירד ל 9.95% בחודש אוקטובר 2017. במקרה זה, מימון מחדש מועיל משום לשלם במשך זמן רב, ואף ירידה בשיעור של 1.5% יאפשר לך שמור.

3. אם יש לך משכנתא או זיכוי כספי מטבע

בזכות הצמיחה של הדולר ועל ההלוואות במטבע האירו במקום מכבידי פלדה רווחיים. עם מימון מחדש, אתה יכול להפחית את הריבית, להפחית את סכום תשלום חודשי או לבצע רובלב הלוואה.

4. אם ההלוואה הקיימת אתה צריך כסף בחינם

כשאתה למחזר הלוואה אתה יכול לחלופין לבקש מהבנק סכום מסוים. ככלל, הוא 50-100 רובל. ההנחה היא כי על ידי הפחתת שיעור התשלום החודשי לא יעלה, למרות שהיא עשויה להגדיל את טווח ההלוואה.

5. אם אתה רוצה להפחית את התשלום החודשי, אך הם מוכנים לשלם את ההלוואה למשך זמן ארוך

זה לא המדד הטוב ביותר: על ידי הגדלת טווח ההלוואה שאתה משלם ריבית יותר בנקאיות, ולכן יותר מהנדרש. אבל אם אתה מבין שאתה מתקשה לשלם אשראי, אתה יכול למחזר אותו: הריבית תהיה נמוכה יותר, התשלום החודשי הוא מופחת ואת תקופת ההחזר תגדל.

מה כדאי לשים לב

אם שילמת חלק גדול של ההלוואה, ואז מימון מחדש הוא לא שווה את זה. גם אם אתה צריך להפחית את שיעור על ההלוואה, כך גדל הסיכוי שאתה לא תנצח.

הסיבה לכך היא, שילם הראשון הריבית על ההלוואה, ורק אז את סכום הקרן. אם למחזר הלוואה, אתה תשלם ריבית שוב, במקום לתת את החוב העיקרי.

אם הוציא הלוואה לחמש שנים שנותר לך לשלם 1.5-2 שנים, מימון מחדש הוא לא שווה את זה.

כאשר במחזור משכנתאות בבנק החדש יש עלויות נוספות: הערכה של הנדל"ן, תעודה מן BTI לבין הקופה בבית, דמי נוטריון.

עלויות נוספות מתעוררות וביטוח משנה. אם למחזר משכנתא או הלוואה לרכב בבנק אחר, תצטרך לרכוש ביטוח חדש או לחדש ישן (אם חברת הביטוח שלך יש הסמכה בבנק החדש). סכום הביטוח עשוי להגדיל על ידי כמה אלפים לחודש, מה שאומר כי היתרונות של מימון מחדש יקטנו או אפילו להיעלם.

לפני שתוכל להשתמש מימון מחדש, תשלומי המשכנתא מחושב לפי שיעור הריבית החדש, תוך התחשבות בעלויות נוספות.

אם למחזר את ההלוואה באותו הבנק שהנפיק אותה, הוצאות יהיה פחות. לכן, אם הבנק שלך לא מצליח לך להלוות כדי לקבל אישור נוסף מוסד אשראי. בעזרת פתרון זה, לחזור לבנק שלך ולבקש הלוואה למחזר שוב. זה מראה על רצינות הכוונות שלך, ואת השירות רשאי לאשר. אחרת, שהבנק יפסיד הלקוח, וזה לטובתו.

כמו כן יש לזכור כי כאשר refinancing עשוי להגדיל את טווח ההלוואה. ככל שהוא, יותר גרוע בשבילך. במשך שבע שנים אתה תשלם יותר ריבית מחמש, גם אם שיעור ההלוואה הראשון יהיה נמוך.

אם למחזר הלוואה, עדיף לשמור את התשלומים החודשיים באותה רמה: אז אתה להפחית את התשלומים לטווח וריבית ההלוואה לבנק הוא פחות, אבל גם כדי להיפטר במהירות של ההלוואה.

לפני סוגיית מימון מחדש, לציין פרטים: האם קיימת עבור מימון מחדש של הוועדה להעברת כספים מהבנק חדש לבנק הישן, קנס על פירעון מוקדם של הלוואה בנקאית הישן.

לדוגמה, אם אתה לארגן מימון מחדש לסגור בחמש הלוואות בבנקים שונים, אז אתה יכול לקחת חמש פעמים הוועדה להעברת הכסף, או חמש פעמים הקנס לפירעון מוקדם.

כיצד לחשב האם ההלוואה המועילה refinancing

נתונים מדויקים אתה מקבל רק בבנק, על ידי הגשת בקשה למימון מחדש. ניתן לגשת בנתונים לדוגמה באמצעות מחשבונים באינטרנט.

בואו נגיד שיש לך 500 000 רובל במשך שלוש שנים 24% לשנה, את ערכת החישוב - קצבה (סכום השווה תשלומים בכל חודש). במשך שלוש שנים היית נותן את רובל בנק 706 191.

לאחר שנה של תשלומים אתם מחליטים למחזר את ההלוואה (12 תשלומים שכבר הועברו, זו השנה אתה נותן לבנק 235 392 רובל, יתרת החוב - 371 024 רובל). לסכום זה יש לחשב מימון מחדש.

בנק X הצעות למחזר בבית 19% לשנה במשך שנתיים. אנחנו נכנסים הנתונים לתוך המחשבון. הדמים החודשיים מופחתים מן 19,616 עד 18,651 שוף שוף. בעוד שנתיים, אתם תשלמו על הלוואה חדשה 447,629 רובל.

לפני שאתה כבר שלמת לבנק הוא עדיין 235 392 רובל. מתברר כי בסך הכל אתה תיתן 683 021 רובל. אם משלמים על ההלוואה הישנה, ​​זה ייתן 706 191 רובל. סך כל הרווחים יהיו 21 170 רובל.

הטבה זו מבלי לקחת בחשבון את העמלות האפשריות והוצאות אחרות. הם צריכים ללמוד על הבנק.

אילו מסמכים נדרשים

לקבלת אשראי למימון מחדש הבנק החדש יש צורך לאסוף קבוצה סטנדרטית של מסמכים:

1. דרכון.
2. מסמך זיהוי שנית (TIN SNILS, דרכון, רישיון נהיגה, כרטיס חיוב או אשראי של כל בנק, מדיניות MHI).
3. הכנסת הצהרה 2-בורה.
4. הסכם אשראי.
5. הצהרה.

הבנק רשאי לדרוש עזרה נוספת כדי לאשר את המידע.

תוצאות

מימון מחדש - שירות בנקאי טוב. אתה יכול להשתמש בו שמור ולשלם לבנק פחות, אבל חשוב להשתמש בו כראוי.

1. למחזר משכנתא מועילה אם השיעור יפחת לפחות 1.5%.
2. האם למחזר רק זיכויים אלה אשר לא שלמו עדיין חלק גדול של העניין.
3. נסו לא להגדיל את תקופת ההלוואה: חודש ישלם פחות, אבל בסופו של דבר ייתן לבנק יותר.
4. בהכרח מצפים למחזר הלוואות, תוך התחשבות בעלויות ועמלות נוספות.