מהי המהות של החוק החדש?
הבנק רשאי לחסום את העברת הכספים, אם הניתוח מבוצע נראה מפוקפק. כלומר, על פי של עובדי הארגון, הכסף הועבר ללא הסכמת הלקוח. במקרה זה, את הכרטיס או החשבון שממנו בוצע הניתוח, לחסום, אבל לא יותר מיומיים עובד.
לאחר מכן, הבנק יידרש מייד לספק ללקוח עם מידע על ביצוע העסקה חשודה. וגם לבקש אישור כי ההעברה נעשתה בהסכמת בעל הכרטיס או החשבון. אם "טוב" הוא קיבל, את הכסף אזל. אם האישור אינו, הקופות תימחקנה אוטומטית לאחר שני ימי עבודה.
בנוסף, הבנק יהיה רשאי להשעות את העברת הכספים ממשלם - ישות משפטית של עד חמישה ימים. הדבר ייעשה אם הלקוח אומר לך כי הכספים שנוכו ללא הסכמה. במקרה שהפעולה להכיר בחזרה כסף מורשה.
אבל לפני כזה לא היה?
לפני הבנקים יכולים לעצור עסקאות תשלום וקרנות בלוק על הכרטיס אם קיים חשד. אבל את הקריטריונים בכל מוסד באמצעות שלהם. ביניהם יכול להיות העברת הכסף בחנות, המהווה את הבנק מסיבה כלשהי נחשבת לא אמין, או כי הטובין שנרכש היה טיפוסי עבור הכרטיס.
כמו כן חשוד יכול להכיר בכך שאנשים בקביעות קיבל את הכסף על כרטיס ואז ירו בהם בכספומט. זה יכול להיות סימן של קרנות לפדות.
איך הבנקים יקבע את עסקאות חשודות?
קריטריונים נפוצים לפיה הכרטיסים וחשבונות המנעול יתקיימו, יירשמו בנפרד. עם זאת, החוק עדיין שאלות רבות neproyasnonnyh. הנה מה המומחים אומרים.
מריה Gerasimova
מוביל בשירות משפטי עו"ד אירופי.
עוצב ואושר על דומא המדינה הצעת חוק אינו מכיל רשימה ממצה של המקרים ואת הסיבות הפעלת סמכויות על ידי בנקים להשעות עסקאות. זה צריך לפתח ולבסס את הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. ההסדר שבו לקוחות יקבלו הודעה על החסימה, ייקבע על ידי חוזה שירותים בנקאיים.
כל עוד כל חברי מערכת היחסים הבנקאיים והבנק המרכזי לא יאשר את המסמכים הרלוונטיים, ערבות של לנטרל את גניבת מזומנים להציל את הבנק של הלקוחות בחשבונות לפעול לא יהיה.
אנטון Palyulin
ניהול שותף של משרד עורכי הדין "Palyulin ושותפים."
איך בנקים יזהה כי מדובר בניסיון גניבה במזומן מהתקשורת האלקטרונית, תוך לחסדי העובדים של הבנקים עצמם. ידוע גם ברגע תהיה שליטה מיידית של העברות מפוקפקות. סביר להציג את הקוד כדי לבדוק כל פעולה כדי להעביר כספים עבור סימנים המאפיינים אותו כמו בספק.
אין תגובה ניתנה על אמצעים אלקטרוניים אחרים לאחסון כסף. אז בעוד לא ברור כיצד יתבצע פעולות דומות ביחס ארנקים אלקטרוניים, יישומי העברת כסף.
למה חוק כזה הוא הכרחי?
ההסבר למסמךהצעת החוק № 296,412-7 «על תיקונים מעשי חקיקה מסוימים של הפדרציה הרוסית לגבי גניבה אנטי-כסף" קובע כי המספר הונאה פעולות עם שימוש בכרטיסי בנק גדלו. בשנת 2016, על פי הבנק המרכזי, זה נעשה על 300 אלפים עסקות לא מורשות על ידי יותר ממליארד רובל.
רמאים לפעול באמצעות מערכת תשלומים לשלם עבור שירותים ציבוריים פלטפורמה, תקשורת סלולרית ותחזוקה מרחוק של מערכת בנקים.
כאשר החוקים החדשים ייכנסו לתוקף?
לאחר 90 ימים לאחר כניסת החוק מתפרסם. בעוד שהמסמך שנשלח למועצת הפדרציה, לאחר שזה חייב להיות חתום על ידי נשיא הפדרציה הרוסית.