כיצד ללמוד לחיות פלוס, כדי להבטיח זקנה נוחה

יש לי מספיק בכלל, למה אני צריך לצבור?

על ידי עצמו, בתהליך של צבירה לא הגיוני. הזדמנויות חשובות שהיא מספקת. וזה לא על רכישת מפעלים, עיתוני ספינות קיטור.

ישנם כמה מקרים שבהם החיסכון הדרוש כדי לשמור על סטנדרט נוח החיים. הנה כמה מהם:

1. לידת ילד. תאוריה על ארנבות דשא עובדת רק אמרות. למעשה, אחד ההורים מאבד חלק ההכנסה לתקופה של חופשת לידה, והוצאות המשפחה לגדול.
2. אובדן מקום עבודה. הצטברות לאפשר להסכים בבהלה על ההצעה הראשונה הזמינה, רק כדי למלא חורים בתקציב, ובחר חברה גדולה עם תנאים טובים. עבור המומחים הנדירים או מנהלים בכירים של החיפוש עשוי להימשך חודשים.
3. אובדן בן זוג. אלה שנשארו מאחור צריכה לשאת על כתפיהם לא רק ההר, אלא גם כדי להבטיח את הנטל של המשפחה. קפיטל אינה מפחיתה עצב, אבל חיים קצת יותר קל.
4. פרישה. השכר הממוצע ברוסיה לאחר ניכוי מס הכנסה על יחידים הוא 37 057שכר נומינלי וריאלי חודשי ממוצע של עובדי ארגונים הרובל, הפנסיה הממוצעת - 15 414ברוסיה, ב -1 בפברואר, באינדקס מספר יתרונות חברתיים
   instagram viewer
   רובל. לפיכך, אדם מאבד יותר ממחצית ההכנסה על פרישה ועל תרומות כספיות נוספות לא יהיה מיותר.

בשלושת המקרים הראשונים, אתה יכול לשנות את המצב בזמן אמת: כדי למצוא מקורות נוספים הכנסה, שינוי מקומות עבודה כדי לתשלום גבוה יותר, לטפס בסולם הדרגות, ובאופן כללי, יש לך את כל החיים קדימה. אבל על פנסיה צריך לדאוג מראש.

אין לפרוש שהמדינה צריכה לשלם?

כפי שאמרנו, אחרי הצמדות 2019 הפנסיה הממוצעת ברוסיה היא 15,414 רובל. וגם את החישובים לקחת בחשבון את הטבות הפנסיה עלו ל שופטים, פקידים, סגניו, אשר לשפר את הסטטיסטיקה, אבל לא עבור אנשים מבוגרים שהם בקטגוריות אלה אינם כלולים.

רמת קיום של גמלאים רוסים מוערכת 8615הערך עבור רבעון הקיום III 2018. בכל שנת הפדרציה הרוסית, בשנת לנפש רובל. גם אם אתה מצליח לשמור את הסכום הזה על רכישת מזון, מוצרים כימיים לשימוש ביתי, תשלום עבור שירותים, את הכסף הנותר הוא בקושי מספיק כדי לספק זקנה נוחה.

בנוסף, בשל העלייה בגיל הפרישה אפילו הרוסי כסף הקטן האלה יתחילו לקבל כעבור חמש שנים. אחריות פליליתהצעת החוק №544570-7 עבור פיטוריו של אנשים שקרובים לגיל פרישה יכול להוביל לכך שמעסיקים פשוט לא יעסיק אותם. כתוצאה מכך, קיים סיכון של איבוד מקום עבודתם הרבה לפני התשלומים מהמדינה ולהישאר ללא כל מקור ההכנסה.

לפני הפרישה היא עדיין רחוקה, למה לדאוג בקשר לזה עכשיו?

כדי לספק לעצמם לעת זיקנה, לא מספיק רק כדי לחסוך כסף. אם אתה להפריש כל חשבונות חודש בתיבה או מתחת למזרן, הם יאבדו ערך לגודל של האינפלציה בטווח הארוך לא יביא את האפקט הרצוי.

חיסכון לגדול אם כדי לגרום להם לעבוד. כדי לעשות זאת, אתה צריך להשקיע, בהתחשב באפשרויות שונות עבור השקעה. גיל שחשוב כאן: יותר זמן עזב, וככל שיש לך הזדמנות לנסות את אפשרויות השקעה שונות ולהגדיל את חסכונותיהם.

נניח בואו, אני הבנתי את החשיבות של החיסכון הפנסיוני. איפה להתחיל?

קבע את המטרה הפיננסית: כמה כסף אתה רוצה לקבל בכל חודש או כמה כסף יש פרישה. ואז להעריך את התנאים הראשוניים: כמה שנים יש לך שמאלה עד הפרישה, כמה לחודש אתה מתכנן לדחות, עד כמה צברה.

כדי למצוא את הפוטנציאל, השימוש הרווח שלכם מחשבון על ידי הון ITI. זה יהיה לבחור אסטרטגיה מראש כדי לברר מה אתה יכול לצפות בכל גרסאות שונות של השקעה.

הפרישה הקרובה, השיטה האמינה יותר היא לבחור. היא מעסיקה את העיקרון של ציפור אחת ביד משתיים: בואו חיסכון לגדול לאט אך בהתמדה. צעיר יכול לפעול יותר באומץ: עדיין יש לך זמן כדי להתאים את אסטרטגיית ההשקעה, אם משהו משתבש, כמתוכנן. זכור כי שיעור גבוה של תשואה - זה תמיד סיכון גבוה.

אל תתמקדו שיטה אחת להשקיע כסף: זה מסוכן.

מחלקי חיסכון ולהשקיע אותו במכשירים פיננסיים שונים. אז אתה עוד יותר להפחית את הסיכון של להפסיד כסף.

ובואו ננסה לספור?

בואו. נניח שאתה 35 שנים, אתה יכול לדחות את 3000 לחודש ורוצה לצאת לפרישה בגיל 65. בנוסף, יש לך הצליח לצבור 100,000. ההוצאה על פנסיה אתם לא מתכננים עבור יותר מ -40 אלף רובל לחודש.

אם שם כסף על פיקדון 4% לשנה, תוכל לחסוך 2.44 מיליון רובל. זה מספיק עבור 5 שנים של חי פרישה.

התוצאה היא שאתה לא אוהב, ואתה מחליט לשמור על הפיקדון רק חצי חיסכון. ו -50% הנותרים אתה משקיע באג"ח עם תשואה של 9% לשנה.

התוצאה של 4 מיליון יותר נעימה: מספיק הסכום הזה כבר במשך 11 שנים.

אבל רחוק מלהיות פרישה, כך ניתן לחלק את הכסף להשקיע במניות עם תשואה גבוהה. מחלק את חופשת חיסכון 20% על פיקדון, 60% ישקיעו באג"ח, ו 20% - במניות עם תשואה מוערכת של 14%.

אם כל השלוש אסטרטגיות תעבודנה, חיסכון אלה יהיה מספיק זמן רב.

והיכן להשקיע, לא להיות מסוכן מדי?

קחו למשל את רוב הזנים הפופולריים.

פיקדון

כלים מסורתיים לצבור. על פי הבנק המרכזי, הריבית הממוצעת המשוקללת על פיקדונות לתקופה העולה על שלוש שנים היא 6.07%שיעור הריבית הממוצע המשוקלל על זרים נמשך על ידי פיקדונות ארגוני אשראי (פיקדונות) של יחידים וארגונים לא-פיננסיים רובל.

פיקדונות מבוטחים על ידי המדינה, אך רק עד לסכום של 1.4 מיליון רובל.

אג"ח הלוואה הפדרלי

ניירות ערך אלה מונפקים על ידי המדינה, כך הסיכון להפסיד כסף כשהם לרכוש מינימום.

התשואה השנתית של OFZ מוערכת כעת במחיר ממוצע של 8%משרד האוצר, אג"ח הלוואה פדרלית - גבוה יותר מאשר על פיקדונות. אם אתה קונה אותם דרך חשבון השקעה אישי, אתה יכול להגדיל את ההכנסות באמצעות החזר מס הכנסה של עד 52 אלף דולרים לשנה. יחד Layfhaker עם הפרטים ITI קפיטל סיפרתיאיך לעשות את זה.

ETF

ETF (קרנות סל) - קרן השקעות המניות, אשר מושקע במדדי הבורסה, סחורות, סחורות או ניירות ערך. באמצעות השקעת תעודת סל, אתה משקיע בקרן שנוצרה חבילה של ניירות ערך. זה יותר אמין יותר מאשר לקנות מניות של חברה אחת.

אפשר לקנות-קרנות ETF ומכרו כמו מניות רגילות. בשנת ETF זה נקובים בדולרים, ואם שער החליפין עולה, אתה תרוויח כסף, לא לאבד אותו.

ETF הן שונות, כדי לוודא שאתה לומד מה נכסים כלולים בחבילה שאתה רוצה להשקיע.

יש צורך בבירור דוגמא, זה אפשרי?

אפשרי. החברה קפיטל ITI תיקים מוכנים בגילים שונים עם מערך אופטימלי של מניות ואיגרות חוב מבחינת היחס של רווחיות ואמינה.

למי שכבר חגגו את יום השנה ה -50 שלה, מציעה פורטפוליו ההשקעות של "חוכמה". הוא עומד 75% של ה- ETF על מנפיקי Eurobond רוסית מדד 25% של ה- ETF על החברות הרוסיות הרווחיות ביותר מניות מדד RTS. החלק הראשון יסייע לחסוך כסף על הכנסה נמוכה יחסית, והשני יספק תשואות גבוהות כאשר משקיעים הרבה זמן.

הרכב תיק, "אמון" עבור בן 30 והשני: זה 25 מנפיקים ETF% במדד של Eurobond הרוסי 75% - ETF על מדד RTS. קצב הגידול של מניות וחלוקת דיבידנד אפשרי בעתיד עשוי לספק תשואה טובה התיק, בעוד הסיכונים הם גבוהים. אבל יש לך הרבה יותר זמן כדי להתאים את האסטרטגיה של רווחים אם היעילות של השקעות אתה לא מרוצה.

מה אם אני בחיים לצבור אינו חי עד גיל פרישה?

נכסים בירושה. אז זה החיסכון ילך המשפחה שלך או אנשים שאתם מזכירים בצוואה.

בנוסף, הצטברות שלהם, להבדיל מאלה הרשומים בקרן הפנסיה, אתה יכול להשקיע בכל עת, בגיל מסוים לא לחכות בהכרח.