איך לשרוד פרישה ללא סיוע ממשלתי: ייעוץ מומחה פיננסי

למה לא לסמוך על כסף מהמדינה?

כל חודש אני משלם 22% מהשכר שלהם למדינה עבור זקנה משלהם. עם משכורת של 100,000 רובל לקבל 264 000 רובל הפרשות לפנסיה בשנה.

במשך 45 שנים של ניסיון בעבודה גייס 11.88 מיליון רובל, וזה ללא הרכבה, כלומר מבלי לקחת בחשבון את ערך הזמן של הכסף.

הכמות נחמדת, אבל אני לא רואה את זה.

תוחלתתוחלת החיים ותוחלת חיים בריא
נתונים על ידי המדינה חיים ברוסיה - 66 שנים לגברים ו 77 - לנשים. מובן כי הדמויות הן לא סופיות, אבל בואו ניקח אותם כנקודת מוצא. בהתחשב בגיל הפרישה החדש (65 לגברים ו 63 שנים לנשים), בעתיד, לפרוש, יש לי בקושי זמן.

בשנת האישה הממוצעת יהיו 13 שנים יותר של חיים. כאשר פנסיה 10 000 רובל לחודש הוא רק 1.56 מיליון רובל עבור 13 שנים.

סך כל הרווח הנקי של המדינה שקיבלה את שני הזקנים של המינים השונים - 22.2 מיליון רובל.

בקרן הפנסיה של רוסיה בכלל יצטרך את הכסף?

שאלה הגיונית: איפה ואיך להשקיע הכנסת FIU?

פימידע בסיסי על ההשקעה של החיסכון הפנסיוני לחודש מרץ 2018 FIU משקיע מעל 33 חברות הפעלה. אבל למעשה, 98% מושקעים על ידי Vnesheconombank. לכאן חישוב

החישוב של שווי תיק ההשקעות ואת חישוב שווי הנכסי הנקי, שבה השקיע קרנות פנסיה מהשווי הנקי של תיק ההשקעות.

בגוגל עצמך, וזה באמת "לשים" הצטברות פנסיה VEB. מנהלי הקרן לא רק לא להרוויח, הם איבדו 40% ממה שהוא היה.

היתרה הכספית של טכניקה כזו ידועה - ההחלפה של נכס אחד על ידי אחר: למשל, את הכסף בניירות ערך. כדי לאמוד את השווי ההוגן של נכסים במגזר הפרטי יש אף מוסד הביקורת. אבל אף אחד לא בוקר על ידי המדינה הרוסית.

לכן, אני מאמין כי עתיד משגשג FIU סביר.

מה יהיה לי פנסיה, אם אני עדיין חי כדי לראות את זה?

רבים עוסקים בשאלות: אם אני אחיה לפרישה, אקבל את הכסף שלי, ועל איך לספור אותם? אבל כסף הוא לא שלך: החלק המצטבר של הפנסיה בוטל בחזרה 2014 (כגון הקפאה). בהתחשב בדינמיקה של המצב, סביר להניח, לנצח.

התרומות שלכם ללכת גמלאים נוכחיים ולהעניק לך גישה קונבנציונלית מאוד. הפנסיון מחושבכפי פנסיה בעתיד יצר ומחושבת על ידי IPK, וזה עדיין לא הכסף בחשבון הפנסיה.

אם בצורה פשוטה, את IPC - זה חשבונאות הגורם היחיד: מי נתן יותר, כך גדל יקבלו בעתיד. וזה על חלוקת הכספים הזמינים בין הגמלאים, ולא על ההשקעה הצטברות.

ניכויים יספקו שילדיכם ונכדיכם. בדיוק כפי שאתה עכשיו משלם עבור הורים וסבים בדימוס. לכן, מה יהיה לך פנסיה, אף אחד לא יודע, אפילו RPF.

ומה אני עושה עכשיו?

לסמוך רק על עצמם. כולל הראש. בטל עצל. קרא המלצות של מומחים מנוסים.

התברר כי אתה חי במדינה עם גבוה סיכון המדינה. סיכון מדינה משפיע על הערך של הכסף ואת שיעורי הריבית על הלוואות. (זו הסיבה שיש לנו עם אירופה היא כזה הבדל גדול בשיעורים על המשכנתא.)

אבל יש גם חדשות טובות. אתה חי בתוך זמן נהדר: הגבולות מיטשטשים, IT וכספים התמזגו באקסטזה של יכולות טכנולוגיות.

התשובה לשאלה "איך לעשות כסף כדי לפרוש מבלי להקריב את החיים עכשיו" היא די פשוטה: ללמוד להשקיע בעצמם.

4 כללי השקעה מוצלחת, נבדקו על עצמה

1. צור תזרים מזומנים קבוע. מציג את 10% מהרווחים ב שלהם "קרן הפרישה."
2. למדו כלים פשוטים ואמינים השקעה. אל תלכו שולל על ידי מכשירים נגזרים מתוחכמים - לרוב הוא גירושין.
3. ממזער את הסיכון. סיכון המדינה לחסל השקעה במכשירים זרים.
   סיכון ברירת המחדל של מנפיקי פרט לבין התנודתיות של התשואה בתיק נפתר על ידי גיוון בתיק הנכסים. הסיכון של המערכת הבנקאית (או העולה על DIA הגבול) סירוב פיקדונות remove.
4. להתעמק בו כאילו זה משפיע על החיים שלך. לפחות מזה זה תלוי באיכות שלה דווקא בעתיד. לא מספיק זמן? התייעץ עם אנשי מקצוע.

איך אנחנו יכולים להבטיח זקנה נוחה?

כדי להתחיל לחשב את ההשפעה הכלכלית הצפויה.

קח חצי התרומות הרשמיות לקרן הפנסיה עם אותה המשכורת של 100 000 רובל. תניח בואו, 11 000 רובל לחודש לפחות 20 שנים (240 חודשים) פער נכות.

כאן לדוגמה חישוב של קרן פנסיה משלה.

אם תספק תשואה שנתית של 8% (שהוא יותר אמיתי), אתם בונים הון פנסיה בסך של כמעט 6.5 מיליון רובל מכמה 11,000 רובל לחודש.

אתה יכול להתחיל להשקיע בגיל 30, כדי לסיים ב 50, ואתה תהיה 15 שנים מתהוללים. אגב, זה יותר מ 40 000 רובל לחודש, אם הזמן להסיר את כל כסף מחשבון ההשקעה ואינו מקבל ריבית.

אתה מודע ליתרונות? מושקע בשתי פעמים פחות מאשר FIU, צבר בסך הכל 20 שנים, ולאחר מכן עוד 15 שנים כדי ליהנות את החיים כדי 40 000 רובל לחודש. אוקיי, תפסו 40 000 רובל ב 2038 המחירים - זה לא 40,000 רובל הנוכחי, כך שהטבלה מכילה את תחשיב שיעור מותאם לאינפלציה (4%). אמצעי זה כי המחירים של השנה והגיעה 50 שנים יקבלו 4,034,000 מיליון, וזה פנסיה של 25,800 רובל לחודש. תאהבו את זה או לא, זה עדיין טוב יותר מאשר לא פנסיה מקרן הפנסיה.

אז איפה להשקיע?

לאן ללכת, לעשות את זה פשוט ובטוח, ואף על 8%, - לחלוק חוויות אישיות.

שוק המניות הרוסי הוא לא אופציה. וכל: מניות, אג"ח, קרנות נאמנות. וגם הבנקים נמצאים שם מדי. המדינה, ראשית וסיכונים פוליטיים. שנית, סיכון שער חליפין (הרובל עדיין לא יציב). שלישית, רוסיה לאף אחד לא אכפת כל בעל מניות מיעוט או bondholder. המרוויחה הסופית של החברה הרוסית - המנכ"ל וקבלני פמלייתו. אתה אף פעם לא prokontroliruete, שם הם יבלו את הרווחים שלך.

חום המערכת הבנקאית, DIA לא תרופת פלא. במיוחד כאשר אתה משקיע עם אופק של 20 שנים לבין הון של יותר מ -1.4 מיליון רובל.

הדבר היחיד יהיה מתמודד בשוק הרוסי - הוא ברוקרים וחילופי, אבל במציאות זה לא מפחיד ואפילו בחינם.

עדיף להשקיע בכלכלה העולמית.

הכלכלה כולה של כדור הארץ (טוב, אולי למעט צפון קוריאה) מבוססת על הפרדיגמה של צריכה. זה מסתכם התמ"ג של מדינות, ובשנת הכספים, בתורו - את הרווחים של חברות המייצרות מהתמ"ג.

רווחי החברות - היא צמיחה של היוון שווי השוק שלהם - הוא הערך של מניות. אמצעי זה כי הבסיס (בסיס רווחי הון) של המערכת הפיננסית כולה של העולם הוא שוק המניות. כל השאר הוא משני.

אבל מה לגבי החוב (אג"ח)? זהו כלי יסודי למשוך הון זר, אך מקור ההחזר הוא עדיין אותו ברווח.

האם אתה יודע למה חברות אג"ח מקום ולקחת, למעשה, בחובות? כן, כי הם ירוויחו 15% של ההון המושקע, ואתה תינתן על אג"ח 8%, כלומר 7% שהם יקבלו כלום. כסף-הם היו שלך, לא שלהם.

אבל זה בהחלט נכון, כי 8% שלך הם נדרשים לשלם כמעט כל תרחיש (למעט פשיטת רגל), ו 15% לשלם לבעלי המניות לא צריך. וכל זה תלוי ביכולתה של ההנהלה להניב רווחים.

באנו עקרון המפתח של ההשקעה: התשואה עומדת ביחס ישר לסיכון. מניות של רווחיות יותר מסוכן אג"ח פחות רווחית פחות מסוכן.

אתה כבר יודע מה אני מביא לך את היווצרות תיק נכסים בשוק המניות. היא לא צריכה לפחד. ככה הכלכלה של המדינות המפותחות, בעוד שהרוסים פשוט עבור הדיוטות לרוב בתחום זה.

הערכת פרופיל הסיכון שלך, כי הוא, איך אתה באופן אישי מוכן לסבול את האובדן הזמני ומה אתה רוצה לחזור. בהתאם הזה, לאסוף מניות, או אגרות חוב, או שילוב של כל אלה.

בחר רק חברות זרות ולגוון את תיק ידי התעשייה. אפשרי ועל ידי מדינה, אך יש לזכור כי הצמיחה הכלכלית העיקרית - ה- IT במגזר בארה"ב.

מה עלי לדעת?

בשביל שקט נפשי בתקופות של שקיעה של השוק ורווחיות מופחת לזכור שני כללי זהב:

• להיות בשוק. תאוריה אוצרת אומרת לנו הדבר החשוב שימוש במידע ציבורי בלבד (למשל, ניתוח טכני ויסודי), הכה את שוק ההפסקה הארוכה אינו אפשרי. לכן אין טעם לנסות לעשות יותר של השוק, מבזבז את העצבים שלך. להיות בשוק.
• המשבר לא יימשך לעד. זמן משברים פיננסיים אין ברירה אלא לשאת. יש את המושג של "הפסיכולוגיה של ביקוש עצור." במהלך המשבר, צרכנים מעדיפים לחסוך. לאחר המשבר נגמר, הצרכן מתחיל לצרוך את ההצטברות העודפת. לפיכך, לאחר המשבר, שוק המניות הוא מואץ ובמהירות חוזר קרקע לאיבוד. זה אינו חל על חוב כי יש שיעור קבוע של תשואה (קופונים מנהלת, תקבל בכל מקרה, למעט אחד - ברירת המחדל של המנפיק).

איפה עדיף לפתוח חשבון תיווך?

ניסיתי ברוקרים שונים וניתוח שלהם. לפי ניסיון אני ממליץ לפתוח חשבון ברוקראז BCS, כי הם לא ידרשו מיושנים כגון חתימות דיגיטליות והתקנה של פלטפורמת הצד השלישית למסחר.

עבור משקיע פסיבי יספיק ממשק האינטרנט עם אישור SMS של הזמנות.

על בסיס מה החלטות?

לא להמציא את הגלגל, קונצנזוס תחזיות השימוש מקצוע. מידע ושירותים במחסור.

אקספרס BCS

חדשות של שוק המניות ואת הכלכלה. מאמרים על השקעות במכשירים פיננסיים. שערי מניות, תרשימים באינטרנט. טכני ניתוח פונדמנטלי. הערות תחזיות האנליסטים.

→ אקספרס BCS

Investing.com

ציטוטים של מטבעות, מניות, מדדים, כמו גם ניתוח טכני, תרשימים, חדשות וניתוחים פיננסיות.

investing.com →

Finanz.ru

Financial News: הערכת מאמר של ניתוח שוק הפיננסי הגלובליות, ציטוטים, מטבעות ומניות בזמן אמת.

Finanz.ru →

Tinkoff. השקעה

רכישת מניות בחברות, וכן תעודת סל, אג"ח, מטבעות. פתיחה ותחזוקה חינם של חשבון תיווך.

Tinkoff. השקעות →

מה לעשות אם אתה באמת עצל להבין?

אם אתם מחפשים מידע, להבין את תיק Analytics, וכדי לאסוף אתה פשוט עצלן מדי, אז אני מציע לך לקנות ETF (Exchange Traded Fund) על התיק המוגמר של נכסים (מניות, אג"ח, מתכות). ואפילו טוב יותר - כדי להרכיב פורטפוליו של קרן סל שונה. תראה תשואה, שכל אחד מהם עלה על 8%.

אופנתי זה ובמכשירים פיננסיים יעילים הפכו כותב יותר ויותר בפרסומים העסק. להתעמק לקרוא. אני בטוח, אבין בלי שום בעיות.

ממצאים

• אל תאמינו פנסיה ממלכתית הגונה.
• ככל שתקדימו לבחור טופס אבטחת עתידם באופן עצמאי, כן ייטב.
• לא להשקיע במניות ובאיגרות חוב של חברות רוסיות.
• השקיעו במכשירים פיננסיים זרים והכנסה לגדול יחד עם הכלכלה העולמית. (נוסף של הכלכלה משפט הכוכב עדיין לא.)
• בזהירות מחדש לקרוא את המאמר ולהמשיך.

מזל טוב!