כאשר אנחנו מוציאים את המשכנתא שמונה שנים במשך שנה וחודשיים, באמצעות ייעוץ Layfhakera

בשנת 2018 בעלי קנה דירה. היה חסר לנו 1.4 מיליון רובל, וזה אלה אנחנו לווים מהבנק ב 10% לשנה במשך שמונה שנים. מוסד ה -14 באוגוסט ל העברת כספים לבעלים לשעבר של הדירה. אם הכל הלך לפי התוכנית של הבנק, שילמנו לגמרי איתו באוגוסט 2026 המשתכרים עד 639.5 אלף רובל.

עשינו את התשלום האחרון באוקטובר 2019 91.5 אלף משתכרים - שבע פעמים פחות. במקביל אנו לא זוכים בלוטו ולא קיבל ירושה, אלא פשוט להוט לחסוך, לעבוד קשה וכל נספרו בכל שלב. ביום מאמרים רבים Layfhakere המספרים איך לעשות את זה, והם עובדים - זה נבדק.

זה לא הטקסט הראשון שלי שבו אני חולק החוויה האישית שלי, אז רק כדי להבהיר נקודה אחת. אם אתה מחלק 1.4 מיליון (כאחוז - 1.5 מיליון) ב 14 חודשים, אתה מקבל סכום גדול למדי. מישהו לא יכול לסיים את הטקסט, ומיד לכתוב בהערות על משכורות קטנות באזורי וכי מחצית חיי המדינה על 15 000 לחודש למשפחה. זוהי נקודה הוגנת, אבל עבור בעלי והמטרה העיקרית היו לשלם את החוב, ולא לערוך ניסוי בתנאים תקפים מישהו אחר. אז התחלנו מן ההכנסות שלהם, אגב, היא די משניתהתוצאות של פיתוח חברתי כלכלי של סנט פטרסבורג בחודשים ינואר-אוגוסט 2019 בסנט פטרסבורג בסנט פטרסבורג.

למרבה המזל, ייעוץ פיננסי מדורג באופן מושלם. אם אתה חושב על המשכנתא שלך ויש לך כסף על זה, תוכל לקבל את ההמלצה. אולי, עבור החוב בשנה אתה לא נותן, אבל אתה יכול לעשות את זה יותר מהר, אם תמצא לנכון.

אנחנו מחליטים אם לקחת משכנתא

רבים נפטרים שליליים כלפי המשכנתא ולמצוא אותו קל יותר לחסוך, או לחיות את החיים בדירה שכורה, אך לא יקבלו "עבד אל הבנק." כמובן, כולם כאן עושה את הבחירה. אבל זה טוב כאשר היא מבוססת על חישובים ונתמכים על ידי שכל ישר, ולא רק שנאה חינם עבור מוצרי אשראי.

עבורנו, המשכנתא הפכה האסטרטגיה הכי רווחית. היה ברור לקנות דירה ויהיה עוד יותר ברור אחרי. הנה כמה סיבות:

• לפני קניית אנחנו כמעט שלוש שנים, שכרנו דירה ב -22 אלף רובל לחודש והיה צריך לשלם 748 000. נדרש תשלום חודשי כאשר המשכנתא הייתה כמעט זהה, אז אנחנו לא מאבד שום דבר.
• אנחנו יכולים להמשיך לחיות בדירה שכורה, ועל תשלום ראשוני של כסף להפקיד. כתוצאה מכך, הסכום שבו יש לנו דיור שנרכש, הייתי נאסף רק חמש שנים. נכון, יש סיכוי קטן כי אז היינו מוצאים דירה דומה בשביל הכסף.
• המוטיבציה כדי לחסוך כסף לחסוך כסף בלי משכנתא יהיה נמוך בהרבה. זה דבר אחד כאשר אתה נותן חוב, ועוד - כשאתה לדחות לעתיד. אולי זה לא קשור אליך, אבל עבדנו היטב.
• במונחים של בעיית דיור משכנתא מאוד מועלה איכות החיים שלנו. במשך 22 אלפים רובל, שכרנו דיור בפרברים, אם כי קרוב למטרו. באזורים ישנים יש יתרונות משלה, אבל זה לא היה האופציה הטובה ביותר עבורנו. עם אותו התשלום בצורת משכנתאות, התיישבנו במרכז. כל מקומות מועדפים, מסעדות ומתקנים במרחק הליכה. כמעט מבלי לבזבז זמן על הכביש, ואם אתה מבלה, אז להסתובב ולא לתלות על מעקה ברכבת התחתית.

אז ההחלטה הייתה ברורה לנו.

אם אתה תוהה אם לקחת משכנתא, לשקול את כל הגורמים ולא רק חומר. אולי יש לך חיים מעולים בחדר שכור ליד העבודה, ובסופו של המשכנתא יכול להרשות odnushku, אבל בפאתי, ואת הטיעון "אבל יש לו משלו" בשבילך - ביטוי ריק. כמו רכישת בית ישפיע על איכות החיים שלך? הגנה נגד בעיות או, להיפך, ליצור חדשה? אלו הן שאלות חשובות כי יש להשיב.

עקבנו אחרי הפעולות של הבנק

ברגע שאתה לחתום על סכם אשראי, ואתה לבין הבנק יהיה חייב לעקוב תנאיו. לכן, כדי למנוע את החסרון, יש להקפיד ממש בכל שלב של מנהל אשראי עבור כל שורה במסמכים.

כמובן, לפני שאתה מחליט על ברית עם מוסד פיננסי כלשהו, ​​יש צורך להשוות את כל הצעות על השוק, מקבל אחיזה על כל אות. תניח בנק נותן משכנתא ב 9.5%, והשני - על ידי 10.5%. נראה כי הבחירה היא ברורה. אבל מתברר כי הריבית בבנק הראשון הפועלת רק בעיצוב של עסקת ביטוח הכותרת. כתוצאה מכך, אחוז גדול יותר יכול להיות רווחי יותר.

הבית שלנו הוקם בשנת 1904, כך שהבחירה של בנקים הייתה קטנה: לעתים קרובות משכנתאות לתת לדירות בבניינים לא לפני 60-70 שנים של הבנייה. הרשימה צומצמה ל מוסד בודד, אבל לא היו מספיק בעיות.

בקיצור, בתחילה שקלנו בלתי סביר הצעה גבוהה, אם כי, אספנו את כל המסמכים. הייתי צריך להילחם כדי לנצח בכל חצי נקודת אחוז. כתוצאה מכך, המנהל עדיין הצליח להתעלם הפניה 2-בור, למרות העובדה שהוא מוחל, ניתן היה לאשר בקלות באמצעות מסמכים אלקטרוניים. עם זאת, לא היה לנו זמן לעשות צרות: העסקה נקבעה למחר, אז היינו צריכים לעצור 10% במקום 9.5%. בתחילה, זה היה דמות של קרוב ל -12% (כן, 2018).

אז לזכור: אחוז שאתה בעבר מחושב הבנק על המשכנתא, לא בהכרח סופי. לקבלת ניתן להתגבר על זה.

ציין אם התנאים המיוחדים הם, מה המסמכים שאתה צריך להביא את הריבית השפעה. לקרוא את הניירות בזהירות כי השלט. לדוגמה, יש לנו הנקוב בחוזה הוא לא מועד מכירת ועשה כמה טעויות קטנות, אבל הם נתפסו בזמן.

אנחנו בוחרים את התשלום הטוב ביותר

התשלום החודשי שלנו היה 21,243 רובל. אנחנו יכולים לעשות יותר, אבל נעצרנו על הדמות הזו כפי הכי נוח. כמעט כמו רבים - 22 אלף רובל - נתנו לדירת נשלף, כך עלויות אלה תינתן לנו בלי קושי. אם אחד מאיתנו איבד את העבודה, ההכנסה שלו, והשני יהיה מספיק עבור משכנתא ואוכל. אז אנחנו רק כדי לבטח את עצמם במקרה של כוח עליון.

התזה של הצורך לבחור תשלום נוח הייתה מאוירת באופן מושלם על ידי המצב של חיים. למרבה המזל, זה לא צמח במהלך השנה. במשך תקופה ארוכה של זמן 8, 10, 15 שנים זה יהיה מאוד שימושי.

הקפד לטפל ביטחון. תשלום נוח, קרן המילואים, ביטוח במקרה של מוות או נכות - הם הדברים החשובים. הם לא רוצים לחשוב שהכל בסדר. אבל ברגע שהמצב ישתנה, אתה לא תצטער, כי סיפקו אותו.

בחרנו דירה עם תיקונים

עיצוב הפנים של הדירות שלנו צפויים להתאסף אוהב הרבה Instagram. אבל היא נראתה טובה, להיכנס ולגור בה, מבלי לבזבז כסף על תיקונים. לכן, אנחנו לא יכולים להרשות לעצמנו להתמקד המשכנתא.

נקודה זו אינה נלקחת מיד בחשבון בחישובים. אם אתה רוצה לשלם את ההלוואה כמה שיותר מהר, יצטרך להקריב משהו. עם זאת, אם אתה רק רוצה לרענן את הפנים, זה לא יכול לצאת מאוד יקר.

האסטרטגיה שנבחרה על פירעון מוקדם של משכנתאות

לבד הם לא בתום לב מספיק כדי לפרוע את ההלוואה כמה שיותר מהר - אתה צריך תוכנית. עדיף אפילו יותר. ראשית, זה יעזור להעריך, על מה אתה, למעשה, יהיה מאמץ. כאשר אתה רואה את הסכום הציל על עניין ומקצר את המוטיבציה היא הרבה יותר גבוהה. שנית, חישובים מראים כמה זה יעלה נושק בדרך הפירעון מוקדם.

אנחנו הולכים לעשות dosrochku החודשי ולהקטין את גודל התשלום. אבל באותו זמן ההבדל בין התשלום הראשוני ואת הנוכחי היה גם היה על חשבון פירעון המשכנתא. למעשה, עדיין תשלום אלינו יישאר קבוע. הבא, עשיתי שתי תוכניות (שניהם נמצאים "ב- Google Spreadsheets»):

• סכום התשלום החודשי 21 243 רובל בתוספת 20 אלף. במקרה זה, היינו מקבלים משכנתא עבור 3 שנים ו 6 חודשים ממועד תשלום יתר של כ -253 אלף.
• סכום התשלום החודשי 21 243 רובל ועוד 40 אלף. עם אשראי, היינו משלמים ב 2 שנים 2 חודשים עם תשלום יתר של 169 אלף.

חישובים אלו מראים הכל ברור: כאשר התשלום, כמה לחסוך. גם אם אתה לא יכול לעשות dosrochki מדי חודש תוכנית לעשות את זה פעם אחת ורבע, שנה, דמויות יהיה לשים את הכל במקומו.

עוד נציין הבדל קטן בין שתי התוכניות - קצת יותר משנה ו -84 אלף רובל. ואם 20,000 באמת לשנות מן היסוד את המצב, אז על 40 אלף שינויים הם לא כל כך מרשימים. במקרה זה, 20 אלף לחודש (ההבדל בין שתי אסטרטגיות) - הרבה כסף, אשר יכול לספק רמת חיים גבוהה יותר.

אם בכלל הידות, המשכנתא לוקחת כמה שנים, עדיף לבחור באפשרות עדינה יותר לחיות באופן מלא, כדי להדק את החגורה יותר מזה חודשים רבים, רבים.

בחר את הנתיב של קיפוח ומגבלות בסך הכל צריך רק אם אנחנו מדברים על מרחק קצר מאוד. או אם אתה בא עם עצמך כותרת יפה "איך שילמתי משכנתא שמונה שנים במשך שנה וחצי," כמו שאני.

למעשה, זה הגיע אפילו מהר וככה התברר. בחודש הראשון נכנענו dosrochku כל מה שהיה לנו אחרי העסקה מן שנבחרו למקרה. ואז, שלושה חודשים שילם בקביעות על שולי הדרך. ואז התיישבתי ועשיתי הגרף השלישי, שבו dosrochku נחשב לתקרות שנוכל לתת מבלי להרעיב למוות. זה מה שאנו דבקים עד הסוף, ביצוע התאמות במהלך התנועה.

מתוך קנאות לשלם משכנתא

אין סוד. כדי לפנות יותר כסף, אתה צריך:

• להרוויח יותר;
• להוציא פחות.

במהלך הלך בשתי אסטרטגיות.

אנחנו מרוויחים

רוב הבנקים להנפיק משכנתאות אם לווה עובד כבר אחרון מארבעה חודשים, כדי להיות בטוח כי הוא עבר את תקופת הניסיון. לכן, לפני חתימת החוזה, רק חיכינו. תוך חודש לאחר שבעלה יצא לעבודה אחרת והגדיל את הכנסותיה על ידי 1.5 פעמים. ישנם סיכונים מסוימים: אם אתה לא בטוח ביכולות שלהם, אתה יכול בתקופת המבחן בעינה נשאר בלי עבודה. לכן, חשוב להבין את הערך שלהם כראוי בשוק העבודה. הבעלים היו מספר הצעות באותו הזמן, והם כל זמן באים מעת לעת, ולכן אנחנו לא מודאגים בקשר לזה.

יש לי את אותו הדבר עם התלמידים לאכזב אסטרטגיה: אתה מרגיש לא מספיק כסף, להתחיל לעבוד קשה יותר.

במהלך השנים, אני גדלתי חכם והבנתי, באופן אידיאלי, אין זה הכרחי לעבוד קשה יותר ולקבל יותר עבור אותו הסכום לעשות, אבל כאן זה איך זה.

עבודה ואני עם מספר חברות, מישהו משלם לי סכום קבוע, כמה המאמר של מאמר. אז במקרה שלי, הן אסטרטגיות יעילות - ולעבוד יותר ויותר לקבל. אז כתבתי הרבה, דיברתי עם מומחים שרואיינו, לקרוא וללמוד את התיעוד, ולאחר מכן כתב שוב - כולל לילות וסופי שבוע.

אם אתה חווה כבעל ללא הטיפול שלי, אתה לא צריך. הוא היה גם בעסקים: בגבורה פוענח לי בראיון, אז חיפשתי תמונות לגזור, לחתוך SIFCO - בכלל, עזרו יכול.

תהליך נאלץ לנטוש את הפרויקטים בעלות שכר נמוך יותר לטובת יותר ששולמו עבודה, לא רק רבים, אלא גם ביעילות. למרות שלפעמים היו ניסים ולקוחות עצמם הציעו יותר.

אז אם אתה עובד הרבה ובשקידה, זה יתוגמל. אם לא, לנסות הרבה ובשקידה לעבוד עם מישהו אחר.

איך אנחנו מבלים

כל החודשים הנותרים נתתי את כל המשכורת שלי עד לאגורה, עם "אגורה" הוא לא ביטוי מטאפורי. הבעל בתחילה היה רק ​​בגודל של תשלום חובה, אבל אז זה גדל תרומתו.

כמה חודשים אנו מנסים לחיות על 18 אלף, אבל זה היה עצוב מאוד, ולכן, והגדילה את העלויות עד 22 אלף. על אותם אכלנו, נסע בתחבורה ציבורית, רכישת כימיקלים ביתיים, נהנה. המאמר האחרון שנפגע בצורה הקשה ביותר בהוצאות. לפני שאנחנו למשכן לפחות פעם בחודש הולכים לתיאטרון, לעיתים קרובות נבחר בתוך פסטיבלי קולנוע או מוזיאון. השנה ביקרנו בתיאטרון פעמיים. אבל היו בסבירות גבוהה יותר ללכת לקולנוע עבור זול לישיבות-הבוקר. ביגוד (ואני עדיין וקוסמטיקה), לא קנינו כמעט כל השנה, למעט הפסקה קצרה לקניות (זה מה שאני בפירוט כתבתי).

החליט לחסוך על אוכל סביר, כי זה הוא אחד הצרכים הבסיסיים. מיליון זה עדיין לא יזכה, אבל כדי להפוך את החיים עלובים קלים. לדוגמא, אשפת מלפפון לא הייתי מוכנה, גם אם אנחנו מדברים על כותנת ינואר.

זה היה כל די מוזר מ נורא.

והנה שוב, אני צריך לחזור לשיחה, שהייתה בהתחלה. כנראה להסתכל המשפחה, המתגוררים 15 000 אנחנו אפילו מצעד. אבל לעומת אורח החיים הרגיל שלנו זה היה קשה. קשה להסביר לעצמי למה אתה לא יכול לקנות כמה זבל עבור 100 $, אם כי ברור, למה אתה נלחם (עבור כותרת יפה, כפי שלמדנו מאוחר יותר).

והנה אנחנו מגיעים לנקודה העיקרית: 100 רובל. הם ממש משנה, אם אתה רוצה לתת קרדיט במהירות. פשוטו כמשמעו, כל דבר חשוב כי אתה לא קונה. אין פריטים של ההוצאה, שבתוכה אתה יכול בפזיזות הקופה. כל רכישה פוטנציאלית יש צורך להעריך שלוש פעמים, אם זה כל כך הכרחי? מתסכל מרגיז זה, נכנס לתוך קהות חושים. אבל התוצאה שווה את זה, אפילו ללא כותרות.

כל נתנו כסף לא צפוי לשלם את המשכנתא

לבסוף, אנחנו הולכים עד לנקודה, אשר תפתח את כל הקלפים כי אנחנו לא כל כך גדולים. כ 150,000 משכנתא, שילמנו בשל המתנות. למעט הכסף שהוקצה לרכישת בגדים באביב, הכל רשום, ותורגם אותנו לתוך ימי הולדת, חגי ראש השנה, ומין, עשינו חשבון משכנתא. יש גם הלך ניכוי מס.

וזה גם נקודה חשובה. אתה עדיין לא לסמוך על הכסף מזדמן, אז קח אותם לקבלת משכנתא, אתה זה יהיה חסר ערך.

להסיק מסקנות

משכנתא היא לא הפחידה אותנו רוצה בעתיד לקחת שנייה אחת. בשנת הפסקה בין הלוואות חושבים הוא זה:

• מוניטין משכנתא הרבה יותר גרוע ממה שהיא עשתה. על הדימוי השלילי של העבודה, כולל בדיחות על הדיאטה של ​​"אטריות מיידיות" וכדומה. אנחנו כבר כל כך רגילים בדיחה. אבל זה לא מדויק.
• להתבדח על דיאטת doshirachnuyu לא להפוך למציאות, אתה צריך לחשב הכל מראש לטפל ביטחון כלכלי. אין "אולי" ו "נו טוב" לא יכול להיות כאן.
• זה צריך להתמקד איך לעשות יותר כסף, לא לחסוך.
• על מרחקים ארוכים הכרחי כדי לשמור על חיים נורמליים, כולל יציאות לחופשה, שיהיה כיף. מכיוון שניתן הרוויח כסף, וזמן - לא קיים יותר.