טרנט Hamm
סופר ובלוגר, יוצר האתר הפופולרי עבור עסקים וכספים פשוט דולר.
לפני כמה שבועות הייתי אורחת בחתונה של חבר, שאותו אני מכיר בערך 20 שנים. לא הייתי בקרב האנשים הטובים ביותר ולא מכיר כמה מהם, אבל הייתה לי ההזדמנות לשוחח איתם קצת.
הארוס הציג אותי בתור סופר, ולאחר מכן ואחריו את השאלות הרגילות. מה אתה כותב? איפה אתה מפרסם? וכך הלאה, הבנתם את הרעיון. כאשר השושבינים להבין כי אני כותב על כספים אישייםאחד מהם חייכה ושאלה אותי את שאלת מיליון הדולר:
- היי, לא מוצא אותך ייעוץ פיננסי עבור הזוג הטרי?
חשבתי במשך כמה שניות, ואז פשוט נתן את הדבר הראשון שעלה בראשי. תשובתי גרמה די תגובה חיובית, אבל אז עברנו נושאים אחרים לשיחה.
עם זאת, השאלה הזו נתקעה לי בראש. כל עצה בנושא כספים, אני יכול לתת לזוג טרי? אני יודע כי השנה כמה זוגות מהיכרותי הולכים לרשום את הנישואין. אז החלטתי לכתוב מאמר זה יהיה שימושי עבור כולם. בכל זאת, אני לסכם יותר משלי מ שנים עשר של נישואים, המסקנות שאליו אני זה הגיע אחרי שיחות עם זוגות הרבה יותר בוגר ספור ספרים שקראו בנושא אוצר. הנה עשר של ייעוץ פיננסי לזוגות נשואים טריים.
טיפ מספר 1. לא להסתיר מבעלה שום, לשמוע שום דולר השקיע!
זוהי העצה החשובה ביותר שאני יכול לתת לזוג הטרי. לעולם, לעולם לא נמנע החצאים של יחיד דולר השקיע. פוינט.
אל תבינו אותי לא נכון. אני מאמין כי שני בני הזוג חייבים לי כסף בשביל הוצאות אישיות, אשר הם יכולים לבלות בחופשיות, מבלי לבקש רשות זה מזה. עם זאת, סכום זה צריך להיות מוגבל באופן סביר וידוע, ואת בעל ואישה. אם אתה לא מבין את אלה כללים פשוטים, זה הסתברות גבוהה מאוד תגרום משפחתך לבעיות פיננסיות בסופו של דבר הבעיות במערכת היחסים.
אם יש לך כרטיס אשראי סוד, אתה עושה טעות ענקית. אם אתה בשקט למשוך כסף באמצעות כספומט ותקווה כי בעלה לא שם לב, השגיאה שלך היא לא פחות גדולה.
למה? תקציב תכנון החצי השני שלך, בהנחה שהוא יודע את כל הוצאות המשפחה שהכסף לא ייעלמו מחשבון הבנק שלך. כל התוכניות המשותפות שלכם הקשורים כסף, אם משהו של זה רציני, כגון לשים כסף בצד עבור בית או פרישה חדש, או הוצאות שוטפות כגון תשלום חשבונות, או לקנות אוכל, להסתמך על הכספים המיועדים להיות נוכחים על שלך חשבון.
אם אתה מתחיל להשקיע יותר בשקט ויותר כסף כדי לשלם את החשבונות, תחביבים או נסיעות לחנות, כי אתה מסתיר מן המחצית השנייה שלך, זה הורס לא רק התוכניות המשותפות שלך, אלא גם את האמון בין אתה.
זה לא שווה את זה. אם אתה בהחלט לא רוצה להרוס את הנישואים שלך.
אני חוזר: זה לא אומר שאתה צריך לדווח לבן הזוג על כל אגורה. אני אומר שאתה צריך להגדיר כמה מגבלות סבירות על הוצאות פרט. אולי תבוא כי לבחור זה בזה על 100 $ לחודש (יכול להיות פחות או יותר, ב תלוי ההכנסה שלך), אשר יכול להיות לבלות על פי שיקול דעתה, לרבות על מתנות לכל אחר. כסף זה אתה יכול להשקיע בכל עת, מבלי לבקש רשות מאף אחד. אם תחרוג ממגבלה זו, יהיה צורך לדון.
טיפ מספר 2. דון המטרה הכללית שלך לעתים קרובות ככל האפשר
אם אנחנו מדברים על מטרות משותפות, חשוב לקיים את השקפותיך על מה המטרות האלה ואיך ההכנסה שלך משויכת ההישג שלהם תואמים. אם אתה לא עובד קשה כדי להשיג את אותן מטרות, אז אתה ממש פועל נגד אחד את השני. במקרה זה, לצרוך כסף וזמן, תוכלו להתערב רק אחד עם השני כדי להשיג את הרצוי.
נניח, למשל, כי אחד מכם שרוצה לשמור על פרישה ואת הרצונות אחרים כדי לחסוך כסף לטיול בחו"ל. אם שניכם באותו למשוך זמן הכסף מתוך הסיר הנפוץ, אז אף אחד מכם לא ישיג את המטרה, לא משנה כמה ניסית.
הפתרון הטוב ביותר יהיה לשבת ולנסות להבין אילו מהמטרות שלך זהות, ולאחר מכן לבצע תכנית לקידום מטרות אלו.
אולי זה לא יהיה קל. קיימת אפשרות כי אתה אפילו לא יכול להחליט מה המטרות החשובות ביותר עבורך. זה צריך גם שיידון.
במהלך השיחה החשובה הזו על המטרות אני מציע רק לדבר על מה כל אחד מכם רוצים לשנות בחיים שלך בחמש השנים הקרובות, אז - עשרה, ואז - את שאר חייו. מה היית רוצה לראות את חייך בעוד חמש שנים (אם אתה מנסה להיות קצת פחות מציאותי)? ובעוד עשר או עשרים שנה? ובגיל מופלג מאשר לקחת?
ואז לבדוק בעצמך מה הרעיונות שלך הם אותו. על בסיס זה, לגבש מטרות משותפות. בואו מטרות אלה הן בעלות חשיבות עליונה עבור שניכם. ואז לעשות תוכנית כדי להשיג אותם.
עם זאת, יש לזכור כי לא מדובר באירוע חד-פעמי. מטרות וסדרי עדיפויות בכלל האישי שלך ישתנו. באופן קבוע לחזור על השיחה הזו, כדי לוודא כי שניכם עדיין מתמקדים בהשגת מטרות משותפות. אל תפחדו לוותר כמה מטרות, כי עם הזמן שניכם משתנים. ואל תפחדו להציב מטרות חדשות.
טיפ מספר 3. לפעמים בן הזוג שלך ייקח אותך מעצמך. לסלוח לה או לו על זה
יום אחד זה יקר. יהיה לך חילוקי דעות. אחרי חמש או עשר שנים של חיים משותפים, תמצאו בחצי שלהם תכונות שאתה תהיה מאוד מעצבן.
חסרונות אלה הם מאוד קלים להיתקע. אתה למקד את תשומת הלב שלך על פגם כלשהו רדוד, וב עיני הוא מתחיל לגדול, ובסופו של דבר הופך להיות בלתי נסבל בשבילך.
אולי בעלך לעזוב דברים על הרצפה מאחורי דלת השירותים. אולי אשתך לפעמים אוהבת לתת פקודה. אולי הבעל מתמוגג הבת שלך, ובן, הוא מקפיד יותר. אולי אתה חושב שאשתך מבלה כל היום לצפות בתוכנית הטלוויזיה האהובה שלהם חוזרת לאין שיעור.
אל תתמקדו החסרונות של חצי. במקום זאת, לחשוב על כמה זה תכונות מדהימות. פוקוס על מה שאתה רוצה ב שלך תאומהולמצוא את הכוח לסלוח לו על הפגמים שלו.
אם הבעל זורק דברים, פשוט זורקים אותם לפח במקום. אם אשתך רוצה לתת פקודה בנושא, אשר neprintsipialen בשבילך, אז לתת pokomanduet מעט. אם מישהו מן הילדים בעלי עדיין מושך עם זה, להראות קצת קשיחות ולהיות יותר קפדנית עם הילד במידת הצורך. אם אשתו לא אוהב לשנות את הסדרה, רק להתהפך לקרוא את הספר עדיין.
סלח בן זוגך חסרונות אלה. מצא דרך לא נבל עליהם. במקום זאת, להתמקד בתכונות החיוביות של בן זוג. תראה, זה יהיה הרבה יותר טוב.
טיפ מספר 4. כדי פרישה לא לעורר פחד לך, ולהתחיל להרוויח תוכניות עכשיו!
לא משנה בן כמה אתה עכשיו. בסופו של הדבר, אתה עדיין תקבל ישן. אתה תמשיך לעבוד קשה, ואתה רוצה לבלות זמן של חייהם עד כדי מאפשר בריאות, נהנה ופנאי הפרישה.
החוכמה היא כי הצעיר אתה, כך קל יותר יהיה לאבטח פרישה שלווה. אתה כבר יכול להתחיל לחסוך קצת כסף על ידי מעט, ולאחר מכן ב פרישה לא תהיה לך שום בעיות. אבל אם לחכות עד שאתה לדפוק 40 או 50, תצטרך להתחיל לחסוך סכום גדול בהרבה.
אז לחשוב איך היית רוצה לבלות את השנים לאחר הפרישה, ולדון בו עם השותף שלך. ואז להתחיל לחסוך כסף. זה קשור ישירות את העצה הבאה.
טיפ מספר 5. שניכם בנפרד זה מזה צריך לחסוך כסף עבור פרישה
כאשר אתם מעוניינים ברצינות את נושא החיסכון הפנסיוני, אתה עלול להיתקל העובדה כי על מעסיק אחד מציע לך תוכנית פנסיה תאגידי טוב יותר. או אולי, בעבודה אחד מכם (או שניכם), תכנית זו אינה מוצעת בכלל.
לאור זאת, ייתכן פיתוי גדול להעביר את שאלת החיסכון הפנסיוני שאחד מבני זוג לנצל את ההצעה נוחה יותר.
אל תפלו למלכודת הזו.
המציאות היא, אולי, בשלב מסוים אתה לא בעל כבר ואישה. במקרה זה, אחד מכם לא יהיה חיסכון פנסיונים יהיה מאוד מצטערים על זה. קיימת אפשרות כי חלק מהכסף שאתה מקבל כאשר בהליכי גירושים, אבל אין תחושה לחשוף את עצמם סיכונים כאלה.
הדרך הטובה ביותר עבור כל אחד מכם תתחיל חשבונכם עבור חיסכון הפנסיוני.
כל אחד מכם צריך להשתמש בתוכנית פנסיה אישית משלך. אם מקום העבודה שלך מציעה תוכניות דומות, אשר כוללים את האפשרות של היווצרות של קרנות עמיתו, ואז להשתמש בהם. אם לא, פתח את ההפרשות לפנסיה הפרט ולהתחיל לחסוך לפנסיה.
כל אחד מכם צריך לשאוף לדחות על חשבון 10% מההכנסה האישית שלהם, מה הגודל שלה. אם אתה מתחיל לעשות את זה כדי 35 שנות פרישה, לא יהיה לך בעיות כסף, אתה נהיה ביחד או לא.
טיפ מספר 6. שעת יבוא כאשר, מסיבה זו או אחרת, אתה צריך לקחת את הכסף העלויות. קחו את העובדה הזו (ולתכנן איך אתה תפעל)
בשנת 2008, החלטתי להקדיש את עצמו לחלוטין לעבודה באתר פשוט הדולר. אשתי ואני ידעתי שההחלטה היתה קשורה סיכונים מסוימים: אם האתר אינו פופולרי, כי במשך זמן מה היא צריכה לספק את המשפחה עצמה. למרבה המזל, המקרה היה הצלחה, אז זה לא קרה.
אשתי לקחה את ההזדמנות לקחת חופשה מסיבות בריאות המשפחה לא עובד עבור רוב 2010. חופשה כזו לא שילם. הוצאות על בריאות נפל עלי, ובמשך זמן מה גרנו די בצניעות.
בשנת 2014, אשתו אושפזה תואר שני ועבד בסופי שבוע, ולפעמים - בערב בימי חול. החינוך לא היה זול. פירוש הדבר כי הייתי צריך להשתלט יותר של העלויות הכרוכות גידול ילדים, וכדי לתת לילדים יותר זמן. אבל זמן קצר לפני שאשתי פתחה הזדמנויות אדירות עבור צמיחת קריירה.
אחרי שנה או שנתיים הייתי ברצינות אל מתכננים להמשיך בלימודיהם כדי להשיג תואר שני. ללמוד יעזוב את רוב הזמן הפנוי שלי כשאני לא עסוק בעבודה על פשוט דולר.
בכל אחד מהמקרים הללו, להעסקה אחד מאיתנו משפיעה על העלות הכספית (ולא רק כספית) של אחר. זה נורמלי. זה כל כך קורה כי אחרים המשמעותיים שלך צריך לעבור את התקופה הקשה של אבטלה. לפעמים יש צורך להמשיך ולהתאמן. לפעמים אחד מבני הזוג מחליט רק קצת זמן לשבת בבית עם הילדים או לילדים לחנך בבית. או לעשות משהו אחר.
במוקדם או במאוחר זה יקר. אל תתנו שלוקח אותך מאיזון. כשהחבר שלך בחיים יש שינויים כלשהם, אתה יכול לתמוך בו, והוא יתמוך לך כאשר משהו ישתנה בחיים שלך. בגלל השינוי הוא בלתי נמנע.
טיפ מספר 7. צור קרן חירום משפחתית. אתה לא תצטער על כך
למה הכוונה בדיוק ידי קרן מילואים? זה פשוט אומר שאתה להפריש במקרה של כל נסיבות בלתי צפויות. זה בדרך כלל לפתוח מיוחד חשבון חיסכון.
קרן ההון עשויה להיות שימושית אם אחד מכם מאבדת את עבודתו או ישבור את המכונית. הוא יגיע שימושי במהלך כל במצבים קשים במשפחה, כמעט שום הפתעות המשויכים עלויות במזומן מסוימים.
למה לא להשתמש בכרטיס אשראי זה? בשל העובדה כי כרטיסי אשראי הם בדרך כלל חסרי תועלת לחלוטין במקרה של נסיבות בלתי צפויות. לדוגמה, כאשר גניבת זהות אם אתה שולף ארנק מכיסו, כאשר הכרטיס שלך חוסם הבנק או להפחית את המגבלה על זה, וכן הלאה. כל האמור לעיל מתייחס נסיבות בלתי צפויות שבהן כרטיס האשראי לא יציל אותך. אבל לחסוך במזומנים.
כדי לעשות זאת, אתה צריך ליצור קרן חירום משפחתית. חיסכון א פתח חשבון על שני שמות בבת אחת (אם קיים). באופן אידיאלי, חשבון זה יש צורך לפתוח בנק ושירותים אשר אינך משתמש (כדי להשיג גישה לחשבון היה קצת יותר קשה מהרגיל), ולהקים העברה אוטומטית של כסף לחשבון. בחר ציון כי לא הייתה לך את האפשרות בכל עת להשתמש בכרטיס ולמשוך כסף ממנו. זה יעזור לך להימנע מהפיתוי לבזבז את הכסף הנדחה.
במשך הזמן, את כמות הכסף בחשבון יגדל לאט. פשוט לשכוח את החשבון הזה. השתמש בו רק כשלא היתה ברירה.
בנוכחות הקרן שמורה כזה פתאום הבעיות לא תהיינה אסון עבורך. אתה תהיה מסוגל לחיות בלי מהומה רבה מדי.
טיפ מספר 8. אתה לא צריך בית כזה גדול, מה אתה חושב
זוגות צעירים רבים בוחרים לקנות בית גדול. הם לדמיין מעין גרסה המתוקשרת הביתה של החלום האמריקאי: בית גדול ויפה בעיני שכנים אידיאליים באזור שקט, חצר יפה, שבו ילדים להשתובב ...
הבעיה היא כי החלום הזה הוא מאוד יקר. ככל שעולה הבית, גדול יותר את התוצאה. ככל שנדרש כדי לשלם את המשכנתא. ככל השירות עולה, עלויות ביטוח, תשלום הארנונה לתחזוקת הבית.
בעיה נוספת נובעת מהעובדה כי בית גדול תורות הסוף לתוך חבורה של חדרים שבו אתה skladiruete דברים. רוב האנשים משתמשים בקביעות רק כמה חדרים: חדר שינה, מטבח, אמבטיה, ואולי אפילו בסלון, שבו יש טלוויזיה או מחשב. בחדרים אחרים בסופו של דבר רק מתחיל אשפה לצבוראו לשמור אותם במקרה של הגעה.
בבית גדול יותר מקום למלא דברים. כדי לנצח אותו, אתה צריך הרבה כסף.
במקום לחפש בית חלום ענק, תעצור לרגע. מצא בית זול, להוציא מעט על תיקונים, כך זה נראה כמו שאתה אוהב, והחשבון לא יגדל לממדים מפחידים. אתה תהיה הרבה יותר קל למצוא אמצעי להשגת מטרה אחרת שמביאה לך שמחה.
טיפ מספר 9. אתה לא כל כך שאנחנו צריכים מכונית חדשה יקרה
הסיבות הנ"ל עבור קניית בית קטן חלות גם בגין כלי רכב. המכונית היקרה כל-החדשה תעלה לך לא זולה. תוכל להחזיר את ההלוואה ארוכה יותר. עבור הביטוח אתה צריך לשלם כמו צו של יותר בעצמה. לסיכום, כל זה מיתרגם עלויות משמעותיות.
כאשר קונה מכונית כדי לקבל את התוצאות הטובות ביותר במחיר הנמוך ביותר, אתה יכול לרכוש מכונית משומשת המודל האחרון ממוכר אמינה. השתמש בו עד שאתה רואה שום בעיות. ואז להחליף את המכונה הזאת לאחרת מכונית משומשת מודל האחרון, רכשה מהספק אמין. כדי למצוא מוכר כזה, אני משתמש באתר דוחות לצרכן. בראש ובראשונה אני מחשיב מכוניות טויוטה והונדה.
אז אתה תהיה מסוגל לשלם עבור המכונית הרבה פחות, ואת הכסף שייחסך ניתן לדחות חיסכון חשבון, כך שכאשר מגיע הזמן להחליף את המכונית, לקחת תשלום ראשון גדול או לשלם את מלוא עלות המכונית מיד. כניסת המחזור, ואתה לעולם לא תצטרך לקנות מכונית על אשראי.
בנוסף, דמי שירות ואת מכונת ביטוח המשמשת גם לא כל כך גבוהה.
טיפ מספר 10. תבל כפי ביחד הרבה זמן. וזה עושה את זה באופן פרודוקטיבי
העצה האחרונה שלי מקושרת לחלוטין מבחינת הקיום יחסי בנישואין. המציאות היא כי באמריקה סביב מחצית מהנישואים מסתיימים בגירושין. סטטיסטיקה לא נעים, אבל מה לעשות.
ב גירושים, יש גם צד שני. זהו מאוד תהליך יקר. עורכי שכר טרחה, אגרת בית משפט, שינוי דרמאטי בהוצאות אורח חיים והפצה... כל זה נובע גדול, יקר מאוד.
הדבר הטוב ביותר כי זוג צעיר יכול לעשות כדי לשמור על המצב הפיננסי טוב, - חיזוק הקשרים במשפחה. אם הנישואין שלך הם חזקים, אתה לא צריך להתגרש, וזו הדרך הטובה ביותר לחסוך כסף.
איך לעבוד על מערכת היחסים בזוג? עדיף לבלות יותר זמן ביחד. רצוי כי זה לא היה צפייה בטלביזיה משותפת פסיווי סוג הבילוי. כדי לעשות משהו פעיל. לעתים קרובות מדברים אחד עם השני.
כל יום, אשתי שרה בהכרח לקחת פסק זמן כדי לדבר. כן, יש ימים שבהם אנחנו לא יכולים לדבר, עד שהילדים הולכים לישון. אבל אחרי נספרנו כל איך אחרים היה היום שלך. אנו דנים המטרות שלנו, מצב העניינים בעולם. אנחנו מדברים על מה שמעניין את שנינו.
בנוסף, לעתים קרובות אנו עושים משהו ביחד: משחקי לוח משחק, הליכה, לפעמים עושה תרגילים. בכוונתנו לשפר את הבית שלנו.
אנחנו אוהבים ביחד כדי להחזיר את הסדר בבית. עבודה משותפת, אנחנו מבלים רק 20 דקות כדי לנקות את המטבח והסלון. כל הזמן הזה, אנו מתקשרים אחד עם השני. זוהי דרך מדהימה מביאה אותנו יחד, כי אנחנו מנהלים לא רק שיחה נפלאה, אבל גם לעבוד ביחד כדי להבטיח כי הבית שלנו הפך יותר יפה ויותר נוח.
לעשות משהו ביחד. במידת הצורך, תמסור בשלב זה. זה יכול להיות שימושי במיוחד אם יש לך ילדים. זמן יחד רק יחזק הנישואין שלך.
ולבסוף ...
החיים שלך משתנים באופן דרמאטי לטובה כשמדובר מישהי שאפשר לסמוך עליה, אשר בכנות אוהבת אותך ועוזרת לך לקבל החלטות חשובות בחיים.
אבל זה לא אומר שאתה יכול פשוט להירגע וליהנות. לא הכל ילך חלק. והפתרון של בעיות פיננסיות הוא בעלת חשיבות רבה עבור הנישואין שלך.
אם יתחיל לדאוג ברצינות טיפים אלה ולנצל אותם, תגלו כי אתם הופכים הרבה יותר קל להתמודד עם כספי (ולפעמים לא רק כספי) קשיים.
מזל טוב!