כיצד אני משלם משכנתא בחופשת לידה: חוויה אישית
להתעשר / / January 06, 2021
יקטרינה פרוקופייבה
קופירייטר, מחבר בלוג על עצמאות.
לפני שהתחתנתי גרתי עם אמי בחדר מעונות קטן. היה מספיק כסף לאוכל, שירותים ובגדים לעונה - על רכישת דירה לא היה שום דיבור. לאחר שקיבלתי את עבודתי הראשונה, הבטחתי לעצמי לשנות את תנאי החיים שלנו בכל האמצעים.
כשעברתי לגור עם בעלי, אמי נשארה בהוסטל. כעבור כמה שנים הפכתי למנהל מכירות מצליח עם רווח ממוצע של כ -70 אלף רובל בחודש. ואז החלטתי לקנות לאמא שלי דירה ולקחתי משכנתא כמעט 3 מיליון רובל למשך 20 שנה עם תשלום חודשי של 26,800 רובל. בעלי ואני דנו מראש שאקבל על עצמי התחייבויות אשראי, מכיוון שזה אך ורק הרעיון שלי.
שנה אחר כך נכנסתי להריון. אנחנו רוצים ילד כבר הרבה זמן, והנה הם - המיוחלים שני פסים. נותר להחליט כיצד אשלם את המשכנתא כשאצא לחופשת לידה ואאבד את הכנסתי הרגילה.
הצבתי לעצמי מטרה: להבטיח באופן עצמאי תשלומי משכנתא ללא הפרעה במהלך חופשת הלידה, מבלי להשפיע על כספי בן / בת הזוג.
אשתף אתכם בשלבים החשובים של עצמאות פיננסית ומשכנתא.
1. פתיחת פיקדון
מבחינתי, האפשרות האידיאלית התבררה כבלתי מוגבלת חשבון חיסכון עם אפשרות לחידוש ולנסיגה. בבנקים, פיקדונות כאלה נקראים לעתים קרובות בנק חזירון.
פתחתי פיקדון ברובלים בשיעור של 4% לשנה בבנק בו אני מקבל את המשכורת ומחזיר לי את המשכנתא. לבנקים אחרים היו אפשרויות רווחיות יותר, אבל רציתי להחזיק את כל החשבונות במקום אחד כדי לא להתעסק בעמלות על העברות בין FCO שונים ולראות את כל התמונה הפיננסית.
חסכתי לפחות 10% מכל משכורת. עזבתי את הפרסים הרבעוניים לחלוטין - החלטתי שהנעליים החדשות ודגם האייפון האחרון ימתינו. לפיכך, עד היציאה ל חופשת לידה חסכתי 150,000 רובל. מסכום זה, 500 רובל ריבית מועברים לכרטיס מדי חודש. למען האמת, אני עדיין מוציא הכנסה צנועה מבנק חזיר על קפה.
2. חישוב ההטבות
כדי לא לפספס שום דבר ולקבל את המקסימום מהמדינה ומהמעביד, פניתי לעזרת אמי. הורים טריים יודעים בדיוק איפה, מתי, איך ואילו יתרונות ניתן להשיג. אני אספר לך על התשלומים העיקריים.
דמי לידה
בהריונות יחידים לא פשוטים, חופשת לידה מתחילה 70 יום לפני תאריך היעד הצפוי (PDD) ונמשכת 140 יום. במקרה שלי, ה- PDR היה ב- 30 באוגוסט 2019 - בהתאם, יצאתי לחופשת לידה ב- 21 ביוני. קצבת הריון והלידה משולמת כסכום חד פעמי.
לצורך חישוב סכומה, ההכנסה לשנתיים קלנדריות שלמות שקדמו לגזירה מחולקת למספר הימים בתקופה זו. אנו מקבלים את הרווחים הממוצעים ליום. אנו מכפילים במספר ימי הגזירה.
ההיגיון פשוט: ככל שהרווחים גבוהים יותר, כך ההטבה גדולה יותר, אך לא יותר מהסכום המקסימלי שנקבע.
לצורך חישוב חופשת הלידה לקחתי אישור ממחלקת הנהלת חשבונות בצורת 2-NDFL לשנים 2017 ו- 2018. ההכנסה שלי במשך שנתיים הסתכמה ב 1,851,600 רובל. אנו מחלקים סכום זה ב 730 יום, אנו מקבלים 2,536 רובל ביום. אנו מכפילים 140 יום מהגזירה. מתברר 355,040 רובל - יותר מהתשלום המרבי בשנת 2019. למעשה, קיבלתי 301,095 רובל. גם אם אתה מרוויח מיליארדים, לא תקבל דמי לידה נוספים מהתשלום המקסימלי שנתבע בזמן המשטרה.
מגבלותכיצד ישתנו גודל חופשת המחלה וחופשת הלידה בשנת 2020 מבחינת כמות הצבירות החל מ -1 בינואר 2020, להלן: סכום התשלום המינימלי הוא 55,831 רובל, המקסימום הוא 322,192 רובל.
קצבת לידה חד פעמית
שילם אחד מבני הזוג לכל ילד, שגובש על ידי המעסיק.
הגודלקצבת לידה בשנת 2020 הטבות מ -1 בפברואר 2020 - 18,004.12 רובל.
המסמכים שהייתי זקוק להם:
- תעודת לידה;
- תעודת לידה (הונפקה בבית החולים עם השחרור);
- אישור מעבודת בן הזוג שלא קיבל סכום חד פעמי (היזהר: האישור תקף למשך חודש);
- בקשה לקבלת תשלום.
המשפחה זכאית לקצבה זו, גם אם אין איש לא עובד באופן רשמי - במקרה זה, הגש בקשה לתשלום לקופת הביטוח הסוציאלי.
קצבת טיפול בילדים עד שנה וחצי
התשלום מתקבל על ידי בן המשפחה המטפל בילד ונמצא בחופשה המתאימה. זה יכול להיות אפילו סבתא או סבא.
גובה הקצבה הואדמי טיפול בילדים לילד עד 1.5 שנים בשנת 2020 40% מהרווח הממוצע לשתי השנים הקלנדריות הקודמות. יש מגבלות על הסכום. החל מ -1 בינואר 2020, הקצבה המינימלית היא 4,852 רובל, המקסימום הוא 27,984.66 רובל.
דוגמה לחישובים: הרווחים הממוצעים ליום שווים ל -2,536 רובל. הכפל ב- 30.4 (מספר הימים הממוצע בחודש). אנחנו מקבלים 77 094 רובל. אנחנו לוקחים 40% מהסכום הזה. אנחנו מקבלים 30,837 רובל, שזה יותר מהתשלום המרבי. בהתאם לכך, להיות בחופשת סיעוד לילד בשנת 2020, תקבל 27 984.66 רובל מדי חודש.
הקצבה ניתנת כלכלית על ידי המעסיק. המסמכים שהייתי זקוק להם לצורך עיבוד התשלום:
- תעודת לידה;
- תעודת לידה;
- אישור מעבודת בן הזוג כי אינו משתמש בחופשת הורים ואינו מקבל קצבה חודשית (האישור תקף לחודש);
- בקשה לחופשת הורים.
חשוב להבין שחופשת הורים מתחילה מסיום חופשת הלידה, ולא מיום הלידה, כפי שרבים מאמינים. למעשה, זה לוקח 3 חודשים מרגע הלידה ועד לרגע קבלת התשלום החודשי.
הרשה לי להסביר. אנו לא סופרים את התאריך בפועל לֵדָה, ומהמתוכנן (במרפאת הלידה זה מחושב בתחילת ההריון). אנו מוסיפים 70 ימים למחשב כף היד ומקבלים את תחילת חופשת ההורים. במקרה שלי, ה- PDD נפל ב- 30 באוגוסט - בהתאם, החופשה החלה ב- 8 בנובמבר 2019, וקיבלתי את התשלום הראשון רק ב- 10 בדצמבר, ביום השכר.
הון אימהי
חדשות טובות למי שמצפה לילדם הראשון: סומכים על הון הריוןמה שאתה צריך לדעת על הון ליולדות (משפחתי) ולילד הראשון שנולד לאחר ה -1 בינואר 2020.
- בלידת הילד הראשון - 466 617 רובל.
- בלידת הילד השני, אם לא היה תשלום עבור הראשון, - 616 617 רובל.
- בלידת הילד השני, אם היה תשלום עבור הראשון - 150,000 רובל.
ניתן להגיש בקשה לתעודה באופן מקוון בפורטל "שירותים ציבוריים"או במהלך ביקור אישי במרכז" המסמכים שלי ".
מתקנים הון יולדות יכול לשמש לתשלום הקרן והריבית על המשכנתא.
3. מדברים עם המשפחה
הסברתי לבן זוגי כי ההטבות וחסכונותיי הוקצו לתשלום המשכנתא, ושאר ההוצאות ייפלו על כתפיו. לפני כן דאגתי לעצמי וקניתי בגדים רק על חשבוני - בענייני צרכים אישיים כל אחד מאיתנו פרנס את עצמו. התקציב הכולל במשפחתנו היה רק לחופשה ושיפוץ.
עם זאת, לאחר שיצאתי לחופשת לידה נאלצתי לשכוח זמן מה "חזק ועצמאי" ולחיות מכספי בעלה. התברר שזה קשה: אני לא רגיל ל תבקש מאיש כסף. אבל עם הזמן זה נהיה נורמלי. שוב אני משוכנע שכל המגבלות והאיסורים נמצאים בראש שלנו.
עם לידת הילד, ביקשנו מההורים לוותר על רכישות פריחה. במקום צעצוע אחר וחולצה יפה, עדיף לרכוש חבילת חיתולים ואוכל לתינוקות.
אגב, לידת תינוק היא בדיוק המקרה כאשר הכסף הופך למתנה הטובה ביותר. קשה לנחש מה באמת צריכים הילד וההורים הטריים.
4. מונטיזציה של תחביב
זה בדרך כלל לוקח 2-3 חודשים מיום חופשת הלידה ועד לידת הילד. במהלך תקופה זו שלטתי בקורס סריגה מקוון ולמדתי כיצד ליצור צעיפים, כובעים וכפפות. בתחילה עשיתי זאת לעצמי בכדי לרכוש אחד חדש. תַחבִּיב ולקחת זמן בזמן ההמתנה לתינוק. וכשהתחיל להסתדר, החלטתי להרוויח כסף על הכישורים שלי.
לבשתי כמה ערכות ויצרתי חשבון אינסטגרם כדי למכור שם את המוצרים שלי. סיפרתי על העשייה שלי בכל פינה - כל החברים שלי ידעו מה אני עושה. מפה לאוזן השתלמה והתחלתי לקבל את ההזמנות הראשונות שלי.
אבל לא הכל עבר בצורה חלקה. הוצאתי 7,000 רובל על סריגה, כולל עלות החוט. והיא הרוויחה את אותו הסכום בתוך כמה חודשים - החורף התגלה כחם, היו מעט הזמנות. לאחר זמן מה נשרפתי והפסקתי לסרוג.
בהערכת החוויה שלי מבחוץ, אני רואה שעשיתי כמה טעויות גדולות. הטעות העיקרית שלי בשלבים המוקדמים של מונטיזציה בתחביב היא השקעה באריזה. אני בזבז כסף על קופסאות יפות, תגי שם וקליפות אחרות. ואחרי שהלך בדרך זו, אני מבין שתחביב יכול להביא כסף רק אם אתה אוהב את העסק שלך מאוד ומוכן להשקיע במלואו. וסרגתי וחשבתי רק על כסף. זו הייתה גם טעות מההתחלה.
אהבה עם כובעים לא הצליחה, אבל היה שווה לנסות. אני מכיר באופן אישי בנות בחופשת לידה שהתחביב שלה מביא להכנסה חודשית יציבה. אחת מהן אופה עוגות, השנייה מכינה כובעים לילדות.
5. חגי משכנתא
31 ביולי 2019 נכנסהחוק על "חגי משכנתא" נכנס לתוקפו מכוח החוק על חופשת משכנתא. על פי הכללים החדשים, הלווה יכול לדרוש מהבנק להפחית את סכום התשלום החודשי או להשעות את התשלומים על ההלוואה למשך עד חצי שנה. הלוואות קודמות כפופות גם לחוק. עדיין לא יצאתי לחופשות אשראי ואני עדיין לא מתכנן להמשיך, אבל הדרך הזו היא שדה התעופה החלופי שלי.
על מנת להגיש בקשה לחופשת הלוואה יש לעמוד בתנאים הבאים:
- ההכנסה החודשית הממוצעת שלך ירדה ביותר מ -30% בהשוואה להכנסה שלך ב -12 החודשים הקודמים. ניתן להוכיח זאת בעזרת אישורים בטופס 2 - NDFL לשנים הנוכחיות והקודמות.
- לא היה צריך להחיל את חופשות המשכנתא בהלוואה הנוכחית.
- חשוב גם שהדירה המשועבדת תהיה הנכס היחיד שלך המתאים למגורי קבע. ניתן להוכיח זאת באמצעות תמצית מ- USRN.
6. הפחתת מס
לאחר רכישת נדל"ן בפדרציה הרוסית, אתה יכול לקבל הפחתת מס.
לרכישת נדל"ן
הסכום המרבי ממנו מחושבים הניכוי הוא 2,000,000 רובל. לדוגמא, הדירה שלי עולה 3,150,000 רובל. אני יכול לקבל ניכוי של 13% רק בשני מיליון. זה 260,000 רובל.
אישור בטופס 2-NDFL, אותו ניתן להשיג מהמעסיק, יציין כמה מס שילמתם לתקציב. בשנה אחת תוכלו לקבל ניכוי של לא יותר מסכום זה. אם לא מסופקים לך את כל הניכוי בבת אחת, היתרה תועבר לשנים הבאות.
אם אתה קניתי דירה בבית בבנייה, ניתן להגיש מסמכים להפחתת מס רק בשנה הבאה לאחר שיש לך מעשה של קבלה והעברת דיור מהיזם. אז זה קרה איתי: לקחתי משכנתא בשנת 2018, קיבלתי דירה בשנת 2019, ובקשתי ניכוי לשנים 2018–2019 רק בשנת 2020. עד להשכרת הדיור, אינך יכול לחכות לניכוי.
לשלם ריבית משכנתא
לבקשתך, הבנק ינפיק אישור ריבית ששולם על המשכנתא. תצטרך את זה כדי להוציא ניכוי.
הסכום המרבי ממנו מחושבים הניכוי הוא 3,000,000 רובל. כלומר, מהריבית ששולמה, אתה יכול לתבוע מקסימום 390,000 רובל.
ניתן לקבל ניכוי ריבית מדי שנה.
מסקנות
- יציבות היא המפתח להצלחה. מלא את חשבון החיסכון שלך מדי חודש.
- יש יותר יתרונות ממשלתיים ממה שאתה חושב. נסה להשיג כל מה שאתה יכול.
- תכנן את הכספים שלך מספר שנים מראש.
- אל תפחד לבקש עזרה מאהובים.
- להרוויח כסף מתחביב זה לא פשוט בכלל, אין מתכון מושלם להרוויח כסף. העריך את ההשקעה והסיכונים שלך לפני פתיחת עסק חדש.
- נצל את חופשות האשראי שלך וניכויי המס.
הילד שלי עכשיו בן שבעה חודשים. אני מבין שאני אלך לעבוד בעוד שנה לפחות, או אפילו יותר. אני לא מפחד מהמשבר הכלכלי, כי דאגתי לגיבוש מראש כרית פיננסית. אם אתה ניגש לעניין באחריות, להביא לעולם ילד לא ימנע ממך להגשים את חלומותיך ולהשיג את יעדיך.
קרא גם🧐
- 7 בונוסים מהמדינה שיעזרו בתשלום המשכנתא
- כיצד שילמנו משכנתא לשמונה שנים בשנה וחודשיים, תוך שימוש בעצת Lifehacker
- 5 טעויות שהופכות את המשכנתאות לבלתי נסבלות