10 אמונות שמונעות ממך להשקיע בהצלחה
להתעשר / / January 06, 2021
מורגן האוזל, שותף בקרן השיתופית ובעל טור לשעבר של The Motley Fool ו- The Wall Street Journal, כתב מַסָה "פסיכולוגיה של כסף". בו הוא מדבר על שני אנשים. האדם הראשון הוא גרייס גרונר. היא התייתמה בגיל 12 ומעולם לא התחתנה. במשך רוב חייה התגוררה האישה לבדה בבית קטן ועבדה כמזכירה. לאחר מותה, היא השאירה 7 מיליון דולר למטרות צדקה. האנשים שהכירו אותה לא הבינו מאיפה גרייס כל כך הרבה כסף.
היא פשוט הרוויחה חסכונות ממשכורתה הצנועה והשקיעה בשוק המניות.
האדם השני הוא ריצ'רד פוסקונה, לשעבר סגן נשיא חטיבת אמריקה הלטינית בבנק ההשקעות מריל לינץ '. הוא קיבל השכלה טובה והצליח כל כך בתעשייה שלו שפרש בגיל 40. ובהמשך הודיע על אישי פְּשִׁיטַת רֶגֶלמה שהוביל להלוואות גדולות ולהשקעות לא נזילות.
האסל מציין שבכל ענף אחר התפתחות כזו היא בלתי אפשרית. אין שום דרך שגרייס גרואנר תבצע ניתוח לב טוב יותר מאשר קרדיולוג מיומן. אבל בהשקעה זה אמיתי, אם ניגשים נכון לניהול כספים. אבל אמונות שגויות מפריעות. הנה כמה מהם.
מורגן האוזל
שותף בקרן השיתופית ובעל טור לשעבר של The Motley Fool ו- The Wall Street Journal.
1. כל אחד מקבל את מה שמגיע לו
לעתים קרובות מזלזל בתפקידו של המזל בהצלחה כלכלית מכיוון שלא ניתן למדוד אותו. ובכן, איכשהו מנומס להאמין שאדם התרחש רק במקרה. זה אותו דבר עם כישלונות. נראה שהכישלונות הם צודקים לא ניסה מספיק, לא חשבתי על הכל או היו עצלנים. זה לא תמיד המקרה, אך כברירת מחדל אנו מייחסים כשלים אך ורק לשגיאות. ובה טמונה הבעיה.
חייו של האדם הם השתקפות של ניסיונו, היכרותו, וגם סדרת תאונות.
אתה לא יכול להאמין בסיכון ולא להאמין במזל, כי אלה שני צדדים של אותו מטבע. הם מדגימים שלפעמים קורים דברים שמשפיעים על תוצאות יותר מאשר מאמץ.
יש אנשים שנולדים למשפחות בהן מעודדים חינוך, בעוד שאחרים נולדים להפך. חלקם חיים במדינה עם כלכלה משגשגת המסייעת ליזמות, אחרים במלחמה ועוני. עושר בהחלט אפשרי להרוויח. אך לא כל ההצלחה נובעת מעבודה קשה, ולא כל העוני נובע מעצלות. זכור זאת כשאתה שופט אנשים, כולל עצמך.
2. הניסיון הוא היועץ הטוב ביותר
הטיה תמיד מובילה לכישלון. החוויה האישית שלך היא אולי 0.00000001% ממה שקרה בעולם. ואתה, ככל הנראה, מסביר להם 80% מהתופעות. האם אתה מרגיש את התהום בין המספרים האלה?
תלוי במקום ובשעת הלידה, העבר של משפחה מסוימת, אדם גדל עם רעיונות אחרים לגמרי על העולם ועל הכלכלה. אם אתה מקבל החלטות על סמך עצמך ניסיון, אז קיים סיכון גדול לאכזבה.
אז אם אתה מבולבל מהאסטרטגיות של אנשים אחרים להשקיע או לחסוך כסף, נסה לנתח אותם בראש פתוח. אולי הם הגיוניים.
3. ההיסטוריה עוזרת למודל העתיד
ההיסטוריה של האנושות היא סדרה של תאונות ושינויים. השימוש בו כמדריך לעתיד הוא מוזר למדי. וזה תקף גם למימון. שינוי הוא אבן הפינה של הכלכלה. לדוגמה, ענף ההון סיכון פשוט לא היה קיים לפני 25 שנה. או קח את S&P 500, הכולל את מניות 500 החברות המצליחות ביותר באמריקה. עד 1976 המניות הפיננסיות לא נכללו בה, וכיום הן מהוות 16% מהמדד. שוב, ההיסטוריה חסרת תועלת כאן.
עם הזמן כללי החשבונאות, הגילוי, הביקורת ונזילות השוק השתנו. הכל השתנה.
ולכן סיפורי ההצלחה של אנשים אחרים צריך לשמש רק להשראה. לעשות את אותו הדבר לא בהכרח יוביל אותך לאותה תוצאה.
עם זאת, כל זה לא אומר שיש להתעלם מהעבר בכל הנוגע לכסף. אתה יכול לנתח כיצד אנשים מגיבים ללחץ וגירויים, חמדנות ופחד, כי זה נצחי.
4. פסימיות היא אסטרטגיה מציאותית יותר מאופטימיות
אם אדם בולט פחות או יותר כותב שתהיה מיתון, פוסטו יפורסם מחדש. הוא יזכיר שתהיה מיתון גדול - והם יקראו לו מהעיתונים. ההבטחה לשפל הגדול תביא אותו לטלוויזיה. הסיפור שיש זמנים טובים לפנינו לא יגרום לשום דבר כזה. אחת הסיבות היא הסכום העצום רמאיםשמבטיחים הררי זהב. לכן, אופטימיות מדאיגה יותר מלהשרות אמון.
עם זאת, ישנן סיבות רציונליות לבחירת חשיבה חיובית. אחרי הכל, אופטימיסטים הם לא אלה שמאמינים שהכל יהיה בסדר. הם פשוט מאמינים שהסיכוי לתוצאה מוצלחת גבוה יותר לאורך זמן, גם אם הם נכשלים בדרך. אין כאן שום ערבויות. רק הרעיון שאפשר לעשות הכל קצת יותר טוב ופרודוקטיבי הופך את החיים למהנים יותר. ומהמחשבה שיש רק כישלונות לפנינו - להפך.
5. שווה להשקיע במדע
הארי מרקוביץ 'קיבל את פרס נובל לכלכלה על יצירת נוסחאות המספרות בדיוק כמה מניות או אגרות חוב צריכות להיות בתיק, תלוי ברמת הסיכון המתאימה. לפני מספר שנים כתב ה"וול סטריט ג'ורנל "את חתן הפרס כיצד הוא משקיע את כספו שלו. הוא ענהמומחי השקעות קוראים ל"עשה כמו שאני אומר, לא כמוני "שהאסטרטגיה שלו היא למזער את החרטות העתידיות. כך שהתיק שלו בנוי על בסיס 50-50.
יש הרבה דברים בהבנה האקדמית של מימון שנכונים טכנית אך אינם מתארים כיצד אנשים פועלים בעולם האמיתי. מספר רב של מאמרים מדעיים מועילים. אך מטרתם העיקרית היא לעתים קרובות להרשים מדענים אחרים.
החוקרים שואפים לכללים ולנוסחאות מדויקות, והעולם האמיתי מעצם טבעו נמנע מדיוק. לכן, מה שלעיתים קרובות חשוב ביותר במימוןועדת נובל לעולם לא תעריך אותה. וזו ענווה ויכולת לטעות.
6. עושר בא לידי ביטוי ברכישות בעלות ערך רב
אם אתה רואה מישהו במכונית של 3 מיליון דולר, אתה עשוי לחשוב שהוא עשיר ומצליח. אם כי כל מה שניתן לומר הוא שהוא היה עשיר ב -3 מיליון לפני שקנה את המכונית. או שהוא פשוט שוכר את המכונית הזו. דברים יקרים לא אומרים כלום על אנשים. רבים מהאנשים האלה לא מצליחים כל כך ומוציאים את מרבית כספם ברכישות סטטוס.
אנו נוטים לשפוט עושר לפי מה שאנחנו רואים. איננו יכולים לראות חשבונות בנק או הצהרות תיווך, ולכן אנו מסתמכים על שלטים חיצוניים: מכוניות, בתים, תמונות מאינסטגרם. אבל כל זה קל לזייף.
למעשה, עושר הוא מה שאתה לא רואה.
אלה המכוניות שנותרו באולם התצוגה. יהלומים שלא קונים. מדובר בנכסים בבנק שטרם הוסבו למה שאפשר לראות. כשאנשים אומרים מה שהם רוצים להפוך למיליונרים, מה שהם מתכוונים באמת הוא "אני רוצה להוציא מיליון." וזה ממש ההפך מלהיות מיליונר.
עושר הוא הכל על העצמתך לבחור. הנכסים הפיננסיים במאזן עושים בדיוק את זה.
7. אין לך מקום לטעויות
אנשים מזלזל בזכות לטעות כמעט בכל מה שקשור לכסף. אבל המודעות הזו היא שעוזרת להיות גמישים יותר וסבלניים. זכיות גדולות לא מתרחשות לעיתים קרובות, פשוט כי אתה צריך לחכות לסיכוי טוב או לעבוד קשה. כך שלמי שמשאיר לעצמו מרחב תמרון במקרה של טעות יש לו יתרון על מי שמסיים את המשחק בכישלון.
הרגע הפסיכולוגי חשוב כאן. אולי מבחינה פיננסית, תחוו ירידה של 30% בנכסים שלכם. אבל מה זה יעשה עם הרגשות שלך? רוב הסיכויים שאתה לשרוף ושחרר הכל רק כאשר ההזדמנויות הגדולות נפתחות לפניך.
8. מימון קשור ישירות לתשוקה
אם הלחץ של האדם הממוצע היה עולה ב -3%, זה כמעט ולא היה משפיע על שום דבר. אבל אם שוק המניות יירד ב -3%, כמעט כולם יגיבו. הסיבה היא שלאוצר יש פונקציית בידור. יש תחרות, חוקים, התגוננות, ניצחונות, תבוסות, גיבורים, נבלים, קבוצות ואוהדים. זה כמעט אירוע ספורט!
כשאתה מקבל החלטות פיננסיות, כדאי להזכיר לעצמך כל הזמן שמטרת ההשקעה היא למקסם את התשואות, ולא למזער את השעמום. כשאין התרגשות, זה נורמלי לחלוטין. אם אתה רוצה לנסח זאת כאסטרטגיה, אז השתמש במחשבה: הזדמנויות מחכות במקום שאין אנשים אחרים, כי הם חושבים שזה משעמם.
9. מי שלא לוקח סיכונים, הוא לא שותה שמפניה
לְהִסְתָכֵּן חשוב, אך עליו להיות מוצדק ומשמעותי. לדוגמא, כשמשחקים ברולטה רוסית, הסטטיסטיקה היא לצדכם. אך אף אחד מהרווחים הפוטנציאליים לא יכסה את מה שיכול לקרות אם תיכשל. לכן, אם הסיכון הפיננסי שלך יכול להסתיים בהרס מוחלט, אז הצמיחה הסבירה שלו לא שווה את זה, גם אם יש סיכוי להצלחה.
10. מה שקרה בעבר הקרוב יימשך בעתיד.
רכוש נפוץ מאוד של הנפש הוא הנטייה להאמין שמה שקרה זה עתה צריך להימשך. וזה משפיע על ההתנהגות שלנו. כל רווח או הפסד כספי גדול מלווה בציפיות להצלחות או כישלונות חדשים. לדוגמא, לאחר ששוק המניות צנח ב -40% בשנת 2008, ניבאה קריסה קרובה נוספת למשך שנים רבות.
עם זאת, ברוב המקרים, אם קורה משהו משמעותי, הוא כבר לא חוזר. ואם זה קורה שוב, זה לא משפיע - או לא צריך - להשפיע על הפעולות שלך באופן שאתה נוטה לחשוב. מכיוון שהציפיות המחוזקות בנסיבות האחרונות הן קצרות טווח, ו יעדים פיננסיים - לטווח הארוך.
אסטרטגיה יציבה שיכולה לעמוד בכל שינוי כמעט תמיד עדיפה על זו הקשורה לאירועים האחרונים.
קרא גם🧐
- 10 טיפים עסקיים מהאנשים העשירים ביותר בעולם
- כיצד לבחור פיקדון כדי להשיג יותר רווח ופחות בעיות
- 8 דרכים מטופשות להשקיע ולאבד את כל זה