איך מתכננים תקציב לפי כלל "50/30/20" ומתחילים לחסוך בלי הרבה קושי
Miscellanea / / January 03, 2022
שיטה מובנת שתעזור לכם לעשות סדר בהוצאות.
מה חוק ה-50/30/20
זוהי דרך אינטואיטיבית לנהל את התקציב האישי או המשפחתי שלך. כל ההכנסות מחולקות לשלוש קבוצות עיקריות: 50% מהכספים מושקעים על צרכים, 30% - על "Wishlist", ועוד 20% הולכים לקופת החזירון.
היחס הזה אינו דוגמה. עצם יוצרת הכלל, הסנאטורית האמריקאית אליזבת וורן, שמה לבה. וורן. כל הערך שלך: תוכנית הכסף האולטימטיבית לכל החיים: אפילו תחשוב על הפרופורציות שלך, אבל לפחות תתחיל לעקוב אחר הכסף, והחיים ישתפרו.
מהות התקציב היא לראות הכנסות והוצאות, ואז ללמוד איך לנהל אותם. באופן אידיאלי, אתה מנהל את הכסף שלך כדי לא להיכנס לחובות, להיות מוכן להפתעות החיים ולהבטיח בשקט את עתידך. כלל 50/30/20 יכול לעזור לך להשיג את כל המטרות הללו.
50% מהתקציב - לצרכים
מדובר בהוצאות חובה: חשבונות דירה, חשבונות מים וכדומה, וכן דברים שבלעדיו לא ניתן להתקיים. האחרונים כוללים בדרך כלל תשלומי הלוואות, שכר דירה, שכר דירה, מזון, ביגוד, תחבורה ועלויות תרופות. לפעמים מתווספים לרשימה ביטוח חיים, בריאות ורכוש חשוב.
כאשר אדם מחשב הוצאה בקטגוריה זו, הוא יוכל להבין האם הוא חי במסגרת יכולתו. אם הצרכים הם רק חלק קטן מהתקציב, זה מצוין. אם המצב הפוך, זו סיבה לחשוב. למשל מתי
להשכיר דירה אוכלת 40% מהרווחים, התקציב לא הכי מאוזן. ואולי בגלל המיקום הטוב, לא צריך להוציא כסף על הובלה – אז הכל לא כל כך נורא.חשוב להבין את השורה התחתונה של ההוצאות שלך ואז לבנות עליה.
30% מהתקציב - עבור "רשימת משאלות"
אלו תוספות שהופכות את החיים למהנים יותר, מצחיקים ומגוונים יותר. בלעדיהם, אדם בהחלט לא ימות ויהרוס את בריאותו: אתה יכול לחיות בלי מנוי לסטרימינג, מסעדות או תיק חדש.
בניגוד לצרכים, קל יותר לנהל את המשאלות. בדרך כלל יש להם הדרגות. למשל, אפשר לקנות מנוי למרכז כושר מגניב, או לבחור בחדר כושר פשוט יותר או לעשות ספורט בבית. או, במקום ללכת למסעדה איטלקית יקרה, לבשל ריזוטו בבית.
זה עובד גם בכיוון השני. נניח שאדם הקצה 30 אלף רובל לחודש. המשכורת בעוד יומיים, ועדיין נותרו 10 אלף. אין צורך לחסוך עד הסוף: מכיוון שהתקציב מאפשר, אז אפשר ללכת על סטייק טוב.
20% מהתקציב הוא חיסכון והשקעות
את השאר שווה לשמור לעתיד. קודם כל - על כרית האוויר. מדובר במאגר כסף שניתן לחיות עליו 3-9 חודשים ללא הכנסה או לשלם על הוצאות פתאומיות גדולות כמו מקרר חדש או טיפול יקר.
ואז אתה יכול להתחיל להשקיע כדי להרוויח יותר. השיטות יכולות להיות שונות: פיקדון בנקאי, בורסה, או אפילו מטבע קריפטוגרפי. אין אפשרות מתאימה לכולם, העיקר לחשוב מראש אסטרטגיית השקעה.
כיצד ליישם את כלל 50/30/20 בחיים
יוצרת הכלל, אליזבת וורן, מזכירה לנו כל הזמן: אל תסבלו יותר מדי, ספרו הכל עד אגורה כל יום ושמרו בצורה מושלמת על הגבולות. התקציב דרוש כדי להשתלט על הכספים, ולא כדי להגיע לפסיכותרפיסט. לכן, לאט לאט כדאי להתחיל בבדיקת מצבכם.
חישוב הכנסה חודשית
לפני שמתעסקים בהוצאות, כדאי לדעת את גובה ההכנסה המדויק. כמעט לכל מבוגר יש כמה מקורות הכנסה: משכורת, בונוסים, עבודות רגילות ולא כל כך חלקיות, דיבידנדים לפי מניות. סביר להניח, יתגלה קבוע וכמה משתנים.
לדוגמה, אדם מרוויח 50 אלף רובל, 10 אלף דיבידנדים מגיעים כל שלושה חודשים, ומשרות חלקיות הביאו 150 אלף בשנה האחרונה.
לאחר מכן, עליך לחשב ממוצע פשוט:
(50,000 × 12) + (10,000 × 4) + 150,000 = 790,000 רובל בשנה = 65,833 רובל לחודש.
חלוקה מחדש של הוצאות במסגרת התקציב החדש
כעת תוכלו לעשות תקציב לפי כלל "50/30/20" ולהבין על מה כדאי להוציא ועל מה לא.
אז, השכרת דירה ב-30 אלף רובל היא יקרה מדי, כמו גם לטייל בבר 10 אלף בכל פעם. ולא תוכל לדחות כל כך הרבה. עם זאת, מידע כזה אינו סיבה לדאגה, אלא חומר למחשבה. אולי הגיע הזמן לחפש עבודה חדשה או להיפך, לקצץ בעלויות. במקרה האחרון, הדרך הקלה ביותר היא לצמצם את ההוצאות על "Wishlist": לא החיים שלך היום ולא העתיד שלך תלויים בהם.
אל תיסחף עם שמירה על פרופורציות
אתה לא צריך מיד לעצב מחדש את החיים תחת הכלל החדש. עדיף להתבונן בעצמך ובהוצאות הרגילות שלך במשך כמה חודשים.
אולי אין צורך לשנות דבר, כי הכלל כבר עובד - לא במקרה הוא פשוט ואינטואיטיבי.
עם זאת, סביר להניח שתצטרך להתאים את ההוצאות שלך. אולי, הצרכים אוכלים 60% מהרווחים: אז תצטרך לצמצם את "Wishlist" ולהעביר כסף עבור מה שצריך. או 30% מההכנסה מושקעת על צרכים. במקרה זה, אתה יכול להרשות לעצמך יותר ולהתחיל להשקיע בצורה פעילה יותר.
מהם הסיכונים של כלל "50/30/20".
תכונות שכדאי לזכור.
לא לכולם יש מספיק הכנסה
הכלל לא יעבוד אם הצרכים כמעט שווים להכנסה. לדוגמה, אם 80% מהתקציב מושקע על מה שצריך, לשמור או הוצאת כסף על בידור בהחלט לא יעבוד.
קל לרמות את עצמך
לדוגמה, הקטגוריה "אוכל" מתייחסת כמובן לצרכים. אבל המוצרים שונים. אוכל שלם אינו זהה לחטיפים. אתה לא יכול להסתדר בלי ארוחת צהריים או ערב רגילה, כי זה יפגע בבריאות שלך. אבל בלי צ'יפים לסדרת הטלוויזיה זה בהחלט אפשרי, אז הם בסופו של דבר ב"Wishlist".
חלק החיסכון תלוי במטרה
אם אדם הולך לבנות בית בעוד 10 שנים, עד פרישה, אז הוא צריך לחסוך יותר. למשל, לא 20%, אלא 40%.
לדוגמה, אם אתה חוסך 13,167 רובל בחודש במשך 10 שנים, אז קצת יותר ממיליון וחצי יצטבר לפרישה, לא כולל ריבית אפשרית. לא סביר שהכסף הזה יספיק לבית. אבל אם נעלה את חלק החיסכון ל-40%, אז זה כבר יהיה 26,334 רובל בחודש, או 3,160,000 רובל בעוד 10 שנים.
מה כדאי לזכור
- 50% מההכנסה - לצרכים. כל מה שבלעדיו קשה לחיות כרגיל: דירה, אוכל, ביגוד, תחבורה, תרופות.
- 30% - עבור "רשימת משאלות". אלו דברים שהופכים את החיים למהנים ומגוונים יותר, אבל אפשר בלעדיהם: נסיעות, מסעדות, מנוי למכון כושר יקר.
- 20% - לחיסכון. קודם כרית האוויר, אחר כך השקעות או פיקדונות בבנק.
- כדי ליישם את הכלל, צריך לחשב הכנסות והוצאות אמיתיות, להגדיר יעדים ולפעול לפי התקציב. אין צורך לשמור על הפרופורציות ולספור כל שקל. העיקר להשתלט על תזרימי המזומנים.
קרא גם🧐
- שיטת הקנקן היא מערכת יעילה לניהול התקציב שלך
- 9 התוכניות הנוחות ביותר לניהול התקציב המשפחתי שלך
- 12 סימנים שאתה מתכנן לא נכון
לאחות מרובת ילדים, לסבתא מתקדמת ולחברה מופנמת: 4 רעיונות למתנה טכנולוגית שתשמח כל אחד