8 סימנים שלפיהם הבנק עשוי להתייחס לעסקאות הפיננסיות שלך כמפוקפקות

הבנקים יכוליםחוק פדרלי מס' 167-FZ מיום 27 ביוני 2018 "על תיקונים לפעולות חקיקה מסוימות של הפדרציה הרוסית בנוגע למניעת גניבת כספים" לחסום עסקאות בכרטיס במקרים מסוימים. מדובר בעיקר בחשדות שרמאים קיבלו גישה לכספו של הלקוח או שהוא עצמו עושה מעשה לא חוקי. לדוגמה, הוא משתמש בחשבון להלבנת רווחים פליליים, עסקים לא חוקיים, התנחלויות עם בתי קזינו מקוונים, "ברוקרים" מחתרתיים וכדומה.

לעתים קרובות, עסקים לא חוקיים משתמשים עבור זה באמצעי תשלום, המונפקים לאנשים שונים. אלה עשויים להסכים מרצונם לתכנית כזו תמורת תשלום או לא להיות מודעים לכך שהנתונים שלהם משהו רשום. כתוצאה מכך, הבנקים עוקבים מקרוב אחר עסקאות בחשבונות בודדים, ובודקים אם הם עומדים בקריטריונים מיוחדים.

איזה מהם מצוין במסמךהמלצות מתודולוגיות להגברת תשומת הלב של מוסדות האשראי לעסקאות בודדות של לקוחות בודדים / בנק מרכזי, שפורסם על ידי הבנק המרכזי ב-2021. אם עסקאות נראות חשודות לפי שני קריטריונים או יותר מהרשימה, מוסדות יכולים לחסום את העסקאות הללו ואת אמצעי התשלום עצמו.

מהם הקריטריונים לכך שעסקאות ייחשבו כחשודות?

1. יותר מדי מתחרים

זה על אינטראקציה אנושית. אם מתבצעים התחשבנות עם ישות משפטית, מטרת התשלום ברורה, וקל לאשר אותה במסמכים. לדוגמה, צ'ק אלקטרוני. אז אי אפשר לרסן את ההתקפות של שופינג. אבל אם יותר מדי אנשים מקבלים או שולחים כסף, זה ייראה חשוד. הרבה זה יותר מ-10 ליום ויותר מ-50 לחודש.

2. יותר מדי עסקאות

הבנק צריך להיזהר ממספר גדול מדי של העברות כספים לכרטיס או ממנו אם הצד השני הוא אדם פרטי. למעלה מ-30 ניתוחים ביום מצוינים כסף בהמלצות.

3. סכומי העברה גדולים בין אנשים פרטיים

ההעברה בין אנשים של יותר מ-100 אלף ליום ויותר ממיליון רובל בחודש נראית חשודה.

4. העברות תכופות מדי

ניתן לזהות פעולות כספקות אם יש מעט זמן ביניהן - דקה או פחות.

5. תקופה ארוכה של עסקאות

הכסף מחויב ונזקף תוך 12 שעות או יותר מיום אחד.

6. יש מעט כספים בחשבון

למעשה, החשבון משמש רק להעברת כסף דרכו. היתרה היומית הממוצעת עליו במהלך השבוע היא פחות מ-10% מהיקף העסקאות הממוצע ביום.

7. אין עסקאות "אנושיות".

למעשה, לא בוצעו פעולות בחשבון שיגידו שהוא שייך לאדם אמיתי. כלומר, אף אחד לא משלם מזה שירותים ציבוריים והאינטרנט, אינו מבצע הזמנות בחנויות מקוונות.

8. אנשים שונים משתמשים באותו מכשיר

מספר לקוחות בודדים מתחברים לחשבון בבת אחת כדי לבצע עסקאות מאותו מכשיר. ניתן להגיע למסקנה כזו אם טביעת האצבע הדיגיטלית שלה, כתובת ה-MAC וכו' תואמים.

מה לעשות כדי להימנע מחסימה

אם אדם אינו עוסק בעסקים בלתי חוקיים, די קשה לו ליפול תחת שני קריטריונים או יותר מהרשימה בבת אחת. בנוגע לעצמאים, שעדיין יכולים לקבל העברות רבות ממספר רב של אנשים, הבנק המרכזי פרסם זה מכבר הבהרות נפרדותמכתב מידע של בנק רוסיה מיום 30 במאי 2019 מס' IN-06-59/46 "על גישות להליך ליישום אשראי ארגוני החוק הקבועים בסעיף 1.1 של סעיף 1 של סעיף 7 של החוק הפדרלי מס' 115-FZ, ביחס ל עצמאי" שמציעים גישה משלהם. אבל גם אם משהו ישתבש, את הלגיטימיות של העסקאות יהיה קל לתעד.

מצד שני, "קשה" אין פירושו בלתי אפשרי. למשל, אמא מוועד ההורים גובה כסף מכל הכיתה עבור כרטיסים ל קרקס. היא יכולה בקלות לקבל יותר מ-30 העברות ביום מ-30 אנשים שונים. ובאותה כמות, שזה די חשוד. לעיתים מתעוררות בעיות למי שמקבל תרומות ישירות לכרטיס.

אם אתה יודע על הקריטריונים, אתה יכול להניח קשיות במקומות הנכונים. לדוגמה, אם הרבה אנשים צריכים להעביר כסף לכרטיס שלכם, בקשו מהם לציין בבירור את מטרת התשלום. ההערה "לכרטיסים לקרקס עבור וניה קרנוכוב" מעלה פחות שאלות מאשר עסקה ללא חתימה של מישהו לא ברור. נוח לקבל תרומות באמצעות שירותים מיוחדים ולהציגן מעת לעת בכרטיס. וזה לא חשוד, ואין צורך להציג את מספר הכרטיס.

אם פעולות אלו לא עוזרות והעסקאות נחסמות, נסו לפנות בהקדם לבנק ולערער על כך.

נטליה קופילובה