על VTsIOMחיסכון, שיעור המשיבים שיש להם ברוסיה נותרה ללא שינוי, במידה רבה במהלך השנים האחרונות - לא יותר מ 34%. במקביל, יותר ממחצית (57%) מהמשיבים להודות כי הם אינם מתכוונים בתקופה הקרובה כדי לחסוך כסף.
למרות העובדה כי מוקדם יותר סוציולוגי מחקר (2009) הראה כי 26% של שלרוסים יש יתרת אשראי. כמעט אחד מכל חמישה (21%), תשלומי משכנתא למחצית או אפילו חלק גדול מההכנסה.
מצב זה לא רק ברוסיה. לדברי הבנק הפדרלי של סנט לואיס (אחד 12 בנקים שמרכיבים את הבנק הפדרלי של ארה"ב), אחוז החיסכון האישי בארה"ב הוא רק 4.2%.
זוהי בעיה גדולה. אם ניקח בחשבון כי, על פי רוב היועצים הפיננסיים צריכים להפריש 10 עד 20% מההכנסה שלהם. כמה מומחים טוענים כי אם אתה לתלות על "חרב דמוקלס" כפולה בצורת החוב עם ריבית גבוהה וחוסר חיסכון לטווח הארוך, האפשרות הטובה ביותר היא להשקיע את כל כסף הפירעון בדרגה גבוהה חוב. האם זה נכון? נסה להבין.
חיסכון בשל חיסכון על ריבית
מנסה לחסוך כסף עד שיש לך חוב עם ריביות גבוהות, זה כמו לנסות לשחות עם עוגן הקשור ברגלו.
זה לא מפתיע כי אנשים עם חשבונות חודשיים גדולים של אשראי, יש מעט מאוד כסף לחיסכון.
לפי סקר פרישה וולס פארגו, יותר ממחצית מהמשיבים קראו חובות האשראי שלהם "הבעיה הפיננסית הגדולה" בחיים. מבין מי אמר שהם לא מקבלים לחסוך כסף, 87% אמרו כי הסיבה היא שהכסף הוא פשוט לא מספיק, ו 81% מוסברים על ידי העובדה שהם רוצים ראשונים להחזיר את ההלוואה.
תארו לעצמכם אדם עם הלוואה של 550 000 רובל. תחת 20% לשנה במשך 5 שנים. אם זה התשלום החודשי המינימלי יהיה 9000 רובל. מן הסכום בתוספת ריבית העיקרי (תשלום בשנה הראשונה הממוצע) 8000 RBL., חודש, הוא יצטרך לשלם על 17 000 רובל. 8000 רובל. - רווח של הבנק בצורה של ריבית.
אם אדם זה תמיד ישלם את התשלום המינימלי, אז התשלום של החוב ייקח 5 שנים. במהלך תקופה זו, בנוסף על טופס של עניין, הוא יותר מהנדרש יותר 270 000 רובל.
תשלום חוב חייב להיות בראש סדר עדיפויות. זה חשוב יותר חיסכון אישי, כי יש לו השפעה הרבה יותר גדולה על העתיד. במיוחד כאשר מדברים על החוב על ההלוואה.
עם זאת, לפני יציאת פירעון חוב "בגושים גדולים," כלומר, בסכום העולה על התשלום החודשי המינימאלי, הוא רציונלים לעשות חיסכון קטן.
רוב היועצים הפיננסיים ממליצים לך חיסכון בסך של 3 עד 6 סכום חודשי שאתה מוציא על אירוח. כלומר, "יום גשום".
כל עוד יש לך מניות במקרה של מצב חירום, תוכל לפחות לא להכפיל את חובתם. יש חיסכון קטן, אבל המטרה העיקרית שלך צריכה להיות כדי לשלם את החוב.
תשואה מובטחת
ההחזר הגדול ביותר פלוס מוקדם של חוב ההלוואה - הוא תשואה מובטחת של ריבית בגין פירעון מוקדם.
באמצעות הריבית, יתרת תשלום ואת השיעור, אתה יכול לסמוך ולדעת בדיוק איך שיעור התשואה המובטח.
אם אתה בר מזל מספיק כדי לקבל 2% תעודת -depozitny, החזר במקרה של פירעון מוקדם של ההלוואה הוא 15% - מדובר בעסקה טובה מאוד.
לשים יותר כסף הפירעון המוקדם של ההלוואה, אתה לא מוקדם רק בגלל שהוא בוחר, אלא גם לחסוך הרבה כסף על עניין.
אם אתה לא יכול לחסוך עכשיו, כמו אשראי "מושך", אז אתה יכול לחסוך בלי שום בעיות.
הבעיה היא כי הסכם ההלוואה לבנקים רבים אוסר על כניסתה של סכומים מעבר לסכומים שנקבעו בלוח הזמנים פירעון ההלוואה. רק כמה תוכניות הלוואה לספק לאפשרות של פירעון מוקדם של החוב החודשי. ככלל, רק בברכת פירעון מלא מוקדם של ההלוואה. אתה צריך ללמוד את תנאי ההלוואות בזהירות.
ככל שתקדים לשלם את החוב שלך, יותר יחסוך על ריבית כבר יוכל לצבור בעתיד.
כאשר אין לך חוב, אתה צריך יותר "חופש" לתכנן תקציב חודשי - אתה יכול לחסוך.
מה אם הכסף החוצה מוקדם להחזיר את ההלוואה, לא?
מומחים מציעים מגוון רחב של אפשרויות. שיעץ כדי להציל אחרים - מבט אחר הצעת אשראי עם ריבית נמוכה יותר. במקרה האחרון, העיקר - לא היסטוריית אשראי "טשטוש".
מנקודת מבט פיננסי, הרווחי ביותר הוא לתשלום הראשון של ההלוואה עם הריבית הגבוהה ביותר. זה יחסוך יותר כסף.
אבל הוא האמין כי עדיף להתחיל את ההלוואה "הקטנה" כמו פירעון חוב של לפחות אחד פסיכולוגי נותן אמון, כי אתה יכול להביא מנת הכספים שלהם.
תעשה מה שאתה צריך, להיפטר חוב. דגש על הטווח הארוך ולא רצונות לטווח קצר. זה דורש משמעת, אבל בסופו של דבר, נותן יותר חופש. חוסר החוב מאפשר לקרנות לצבור.