מה יקרה אם לא תשלם את ההלוואה?
Miscellanea / / September 29, 2023
תלוי באורך החוב ובפעולות שלך.
קודם כל כדאי לבדוק את ההסכם מול הבנק - יש תשובות לשאלות רבות, כולל על איחור בתשלומים. ולקרוא דיני אשראי, שם יש את כל המידע על היחסים המשפטיים בין הלווה למוסד האשראי.
פספס תשלום חודשי אחד
זה בדרך כלל התרגול. אם הלווה לא ישלם בזמן, רשאי מוסד האשראי לגבות ממנו קנס. אך אם חלפו פחות משלושה ימים ממועד הפירעון, הבנק עשוי לראות בעיכוב טכני. במקרה זה לא יהיו עונשים. אך על הלווה עצמו לפנות לבנק ולומר לו כי לא יוכל להפקיד את הכסף בתאריך הנקוב. כדאי לעשות זאת ביום התשלום, או עדיף יום קודם לכן.
הבנק רשאי להיענות ולא לגבות קנס אם התשלום איחר בפעם הראשונה והלווה יוכל להחזירו תוך 1-3 ימים הקרובים. יכול להיות שזה לא יעבוד - זה תלוי בבנק. אך גם אם האיחור יוכר כטכני, יש להחזיר את התשלומים הבאים בזמן. בגין הכישלון השני, הבנק יגבה כמעט בוודאות קנס כדי לאלץ את המשלם לקיים בזהירות את התחייבויותיו.
יש מצבים שבהם ההכנסה יורדת בחדות. הלווה מפספס תשלום אחד ואינו בטוח שיצליח לפרוע במהירות את החוב. זאת ועוד, הוא כלל אינו יודע האם יוכל להפקיד באופן קבוע את הסכום הנדרש. במקרה זה, עליך לפנות מיד לבנק ולנסות לנהל משא ומתן על תנאים חדשים. המוסד הפיננסי עשוי להציע מספר אפשרויות.
הגש בקשה לחופשת אשראי
הם יאפשרו לְהַשְׁעוֹת החזר הלוואה עד 6 חודשים. על הלווה לבצע את התשלום הבא לאחר הדחייה, וכן אָחוּז, לא יהיו קנסות או קנסות לתקופה זו. אבל הלווה יצטרך לספק לבנק מסמכים המאשרים ירידה חדה בהכנסה. למשל חופשת מחלה או עותק של ספר העבודה עם הודעת פיטורים.
ניהול משא ומתן על תקופת חסד או ארגון מחדש של חובות
במקרה זה, הבנק עשוי לבקש גם מסמכים המעידים על ירידה בהכנסה.
תקופת חסד דומה מאוד לדחייה. אבל אם במקרה השני אתה לא צריך לשלם בכלל במשך כמה חודשים, אז במקרה הראשון יש עדיין תשלום קבוע. עם זאת, הוא מופחת מאוד בהשוואה לכמות הרגילה. וכך זה נשאר עד תום תקופת החסד. ואז זה הופך להיות אותו הדבר.
בַּנק אולי להציע ארגון מחדש של הלוואות. במקרה זה, סכום התשלומים החודשיים עשוי להיות מופחת ולהגדיל את תקופת ההלוואה. כמו כן, תצטרכו לשלם באופן קבוע, אך בסכומים קטנים יותר מאשר בהסכם המקורי.
חשוב שהבנק יוכל להנפיק חופשות אשראי או תקופת חסד רק לאותם לקוחות שלא איחרו קודם לכן. ולמי שאין להיסטוריית האשראי שלו בעיות עם הלוואות קודמות.
איחוד הלוואות או מימון מחדש
השיטה מתאימה למי שמשלם מספר הלוואות. ניתן להנפיק אותם בבנקים שונים. מטרת המימון מחדש היא לשלב את כל ההתחייבויות להלוואה אחת ולהחזיר רק את זה. הריבית במקרה זה עשויה להיות נמוכה מסכום תשלומי היתר החודשיים במספר הלוואות וכרטיסים בו זמנית. בנוסף, הבנק יכול להגדיל את תקופת ההלוואה. ואז הלווה יפרע חוֹבָה ארוך יותר, אך התשלומים החודשיים יהיו קטנים יותר, והוא יוכל לבצע אותם ללא בעיות.
פספסו מספר תשלומים ברצף
אם הלווה אינו משלם תשלומים קבועים במשך זמן רב, עלולות להיות לו בעיות. ככלל, בנקים מנסים תחילה להגיע להסכמה עם לקוחות ולפתור את כל הבעיות בדרכי שלום. במהלך חודש עד חודשיים, עובדי המוסד הפיננסי יתקשרו באופן קבוע ללווה כדי לשאול מתי יגיע התשלום.
תרחישים לתקשורת עם נושים עשויים להיות שונים. נציגי בנק אחד עשויים שלא לדבר בנימוס רב עם החייבים. הם ידרשו בדחיפות פירעון של החוב, הריבית והקנסות שגדלים מדי יום. עובדים של האחר ינסו להציע אפשרויות שונות ליציאה מהמצב הנוכחי. למשל, לבצע את אותו מימון מחדש.
כשהמצב כבר הגיע לשלב ההתקשרות, עדיף לא להתעלם משיחות כאלה. ועדיין, יחד עם הבנק, מחפשים פתרון שיתאים לכל הצדדים. אבל אם הלקוח לא רוצה לשתף פעולה, הבנק יכול לפנות לבית המשפט.
אם העיכוב עולה על 60 יום, זכותו של הנושה דרש להחזיר את כל החוב שנותר עם ריבית. תקופת ההחזרה היא מ-30 ימים קלנדריים.
אם סכום החוב אינו עולה על 500 אלף רובל, הבנק יכול איש קשר לבית המשפט לבוררות או לבית השלום.
במקרה זה, הפגישה עשויה להתקיים ללא השתתפות הלווה. אם כל המסמכים זמינים, בית המשפט יקבל החלטה לטובת התובע, כלומר הארגון הפיננסי. צו בית המשפט לגביית החוב יישלח ללווה עצמו וכן לפקידים. אז הם יכולים לעכב חלק מהשכר מדי חודש, לתפוס רכוש ולאסור על החייב לעזוב מחוץ לארץ. ובכן, הנתבע, כלומר זה שלא שילם את ההלוואה, יצטרך לשלם גם הוצאות משפט.
כל מוסד פיננסי מחליט בעצמו כיצד להתמודד עם לווים חסרי מצפון, ואין תקן אחד. למשל, במקום לפנות לבית המשפט, הבנק יכול לפנות לאספנים. אבל בכל מקרה, הפורע יצטרך לשלם. וככל שהעיכוב ארוך יותר ופחות הרצון לפתור את הסכסוך, כך הסכום הסופי עשוי להיות גבוה יותר. לכן, עדיף לפתור את כל הבעיות עם הבנק כאשר מתעוררות הבעיות הראשונות בתשלומים.
החייב הכריז על עצמו כפושט רגל
אם החוב הוא בין 50 ל -500 אלף רובל, הלווה יכול לפנות ל- MFC עם בקשה. בו עליו לדווח על כל ההלוואות הקיימות, וכן על חוסר יכולת לשלם חובות. במקרה הזה זה יכול לעבור הליך חוץ-משפטי פְּשִׁיטַת רֶגֶל.
אבל אם הכנסתו של הלווה מאפשרת לו לפרוע נושים או שיש לו רכוש שניתן למכור כדי לשלם את החוב, פשיטת רגל הוא אינו מזוהה. ועדיין תצטרכו להחזיר את הכסף, רק לאחר מכירת הנכס. או באמצעות ניכויים חודשיים מהשכר שלך.
אם סכום החוב עולה על 500 אלף רובל, החייב, כדי לפשוט רגל, צריך איש קשר לבית המשפט לבוררות.
אזרח יכול להמתין עד שלושה חודשים להחלטה. אם בית המשפט מצא כי הלווה באמת חדל פירעון, הוא להתוודות פשיטת רגל.
אך במקרה זה יהיה לו קשה מאוד לקבל הלוואות בעתיד – היסטוריית האשראי שלו תיפגע קשות. ואם הבנק מוכן להנפיק הלוואה, זה יהיה בסכום קטן מאוד.
קרא גם🧐
- מתי עדיף לקבל הלוואה ומתי לקבל כרטיס אשראי?
- איך לקבל הלוואה אם המשכורת שלך אפורה
- מה לעשות כדי למנוע מהרמאים לקחת הלוואה על שמך