אוריינות פיננסית - קורס חינם מ-4brain, הדרכה 30 יום, תאריך: 1 בדצמבר 2023.
Miscellanea / / December 04, 2023
בגלל בורות בתחום הכלכלה והכסף, אנשים לרוב אינם מסוגלים לספק לעצמם חיים הגונים, גם עם משכורת טובה. בנוסף, אנשים אחרים מנצלים לעתים קרובות את האנאלפביתיות הפיננסית שלנו, מה שמוביל לתוצאות קשות. משתי הסיבות הללו כדאי ללמוד את יסודות האוריינות הפיננסית.
כפי שתראו בהמשך, היכולת להרוויח הרבה אין פירושה חיים נוחים. אם אדם מרוויח כסף רק בעזרת מיומנויות מסוימות (מוזיקה, חינוך רפואי), אז זה לא מספיק. היכולת לנהל את הכסף שאתה מרוויח דורש מיומנויות וידע חדשים לגמרי – וזה מה שיכול להוביל אותך לעצמאות כלכלית.
לא מלמדים אותנו איך לנהל כסף אישי בבית הספר או אפילו באוניברסיטה - וזו המחדל הגדול ביותר גם עבור כל מדינה וגם עבורך ולי. אנו נתקלים בבעיות כספיות מספר פעמים ביום ויחד עם זאת איננו מבינים כלל מהו כסף ואיך להפוך לאדם עשיר כלכלית. יתרה מכך, אם תשאלו כמעט כל אדם מהו אדם עשיר כלכלית, התשובה תהיה זהה: "מי שיש לו מכונית ובית טוב".
בקורס שלנו תבינו שזו הגדרה לא נכונה של אדם אמיד מסיבות רבות ותלמדו איזו חשיבה אתם צריכים לפתח בעצמכם כדי שבהמשך להשיג מעמד כלכלי יציב למספר שנים, או לפחות לרכוש כמה הרגלים שיעזרו לך לחסוך בחוכמה ולא לזרוק כסף על רוּחַ.
מהי אוריינות פיננסית?
זו שאלה לא פשוטה במיוחד, כי אנשים שונים מבינים אותה אחרת, והמושג הזה עצמו הוא פילוסופי וסובייקטיבי גרידא. אבל אם בכל זאת ננסה לתת כיוון לקורס שלנו, אז נוכל לומר ש:
אוריינות פיננסית הוא הבנה ברורה של איך כסף עובד, איך להרוויח אותו ולנהל אותו. ישנם שני מאפיינים עיקריים של אדם בעל אוריינות כלכלית. ראשית: הוצאותיו לעולם אינן עולות על הכנסתו. שנית: כל הבדל חיובי בין הכנסות להוצאות חודשיות משמש בהשקעות מכל צורה שהיא.
בטח אתה מכיר הרבה אנשים שמרוויחים כסף לא רע כבר כמה שנים ובכל זאת בקושי מצליחים להסתדר. הם מעולים במה שהם עושים - זה יכול להיות תכנות, אמנות, מדע, ספורט. עם זאת, חלקם אף מצליחים להיכנס לחובות. וזה יהיה נחמד אם הם יקנו לעצמם דברים חשובים בעזרתם הם מתפתחים. בדרך כלל, מוצרים אלה הם חסרי טעם לחלוטין והרכישה שלהם הופכת למכבידה.
זה אולי נראה מוזר, אבל למעשה זה לא משנה כמה אתה מרוויח כרגע. בהיסטוריה של האנושות יש אלפי סיפורים על איך אדם עני לחלוטין הפך למיליונר. יש גם סיפורים הפוכים - אנשים שנפגעו בעושר הצליחו להפסיד הכל תוך זמן קצר. לכן, חשוב מאוד להבין שההכנסה הנוכחית שלך אינה גזר דין מוות. זו בדיוק הסיבה שדרושה אוריינות פיננסית. זה מראה כיצד, על ידי רכישת כמה הרגלים פיננסיים, כל אחד יכול לצאת מבור פיננסי ולעמוד על הרגליים.
כלכלה היא כלי קשה להבנה. יעידו על כך משברים פיננסיים, כאשר אפילו הכלכלנים הטובים בעולם לא הצליחו לחזות דברים שנראים כעת ברורים מאליהם. כעת כלכלנים משתמשים בביטוי על מחזוריות, מתנערים מאחריות: "יש מחזוריות, תמיד יהיו משברים בעולם". אף אחד לא יכול לחזות את התאריך המדויק של המשבר, אבל כל אחד יכול להתכונן אליו.
האם מיליונר יכול להיות אנאלפביתי כלכלית? אולי. לדוגמה, מדובר בשחקן הוליוודי שיכול לקבל כמה מיליוני דולרים עבור תפקיד אחד. לאחר זמן מה, תהילתו דועכת, ויחד איתה הונו הכספי נעלם. לכן, הוא נאלץ לבלות את שארית חייו בתפקידים עם שכר נמוך, למכור את רכושו כדי להסתדר. זוהי המחשה מושלמת לחשיבות האוריינות הפיננסית.
יישום אוריינות פיננסית בחיים
לימוד התיאוריה, טיפוח גישה מודעת לכסף ולחשיבה פיננסית - שלושת הדברים הללו יעזרו לכל אדם להתמסד בחיים.
החשיבה הפיננסית היא החשובה ביותר, אך חשוב מאוד ללמוד ולהשלים ידע כל הזמן במיומנויות מעשיות. יש אנשים המאמינים שאתה צריך לעבוד קשה ככל האפשר כדי להיות בטוח כלכלית. מצד אחד זה נכון, אבל מצד שני צריך קודם כל לעבוד בתבונה. ברגע שאתה מתחיל את המסע הפיננסי שלך, אתה נאלץ לעבוד קשה ככל האפשר. אבל יש נקודה אחת חשובה: ככל שיש לך יותר כסף, כך אתה צריך לגשת לעבודה שלך בצורה חכמה יותר.
זכור שאתה יכול ליישם ידע פיננסי עכשיו. כל מה שאתה עושה עם הכספים שלך היום משפיע על העתיד שלך. כשאתה מפסיק לקנות דברים שאתה לא צריך, יש לך הזדמנויות חדשות. מחשבה פשוטה מתחילה להיווצר במוחכם: כסף צריך לעשות כסף חדש. פשוט הוצאת ההכנסה שלך נותנת תוצאות מיידיות ולא מקדמת אותך בשום צורה.
כל ספר על עצמאות כלכלית יגרום לך קודם כל להבין את החשיבות של ייעול ההוצאות בחייך. הוצאת כל מה שאתה מרוויח היא האסטרטגיה הגרועה ביותר, גרועה יותר מאשר לחיות על אשראי.
הקורס שלנו יעזור לך לשנות את חייך ואת הגישה שלך לכסף. תלמדו לחשוב במונחים של עשרות שנים. בכל תחום בחיים, סיפוק רצונות מיידיים אינו מוביל לשום דבר טוב. בתחום הפיננסי, זה יכול להוביל לתוצאות הרות אסון. קורס אוריינות פיננסית נועד לשנות את החשיבה שלך ולעזור לך להפוך לאדם בוגר ואחראי יותר.
איך ללמוד אוריינות פיננסית?
אף אחד לא נולד בעל ידע כלכלי. אתה יכול להיוולד למשפחה עשירה, אבל זה לא מבטיח לך עתיד כלכלי נפלא.
כדי לפתח בעצמך חשיבה פיננסית, עליך להקדיש לכך חודשים רבים. עם זאת, אתה יכול לפתח שינויים חיוביים רבים בעצמך בתוך כמה ימים. את תורת הכסף אפשר ללמוד די מהר, וגם אפשר להבין איך פועל הבורסה או הבנק. ורק אם תבינו איך הפיננסים עובדים, תתחילו להתקדם לאט לאט.
בזמנים עברו, האוריינות הפיננסית הייתה גרועה עוד יותר. האדם נאלץ לעבוד מהבוקר עד הלילה כדי לפחות לשרוד. תרבות פיננסית התקיימה בחיתוליה. כדי להפוך לאדם עשיר, היית צריך להשתמש בכוח. כיום, הרבה השתנה וזו הזדמנות מצוינת לכל אחד מאיתנו להצליח בחיים. יש הרבה חומרים זמינים בחינם: ספרים, קורסים וסרטונים. כל מידע זמין כאן ועכשיו. עם זאת, כידוע, זמינות המידע בו זמנית פוחתת אותו. עליך להבין בבירור שכבר יש לך את כל מה שאתה צריך לשגשוג כלכלי, אתה רק צריך למצוא את החומרים הנכונים.
אולי המיומנות החשובה ביותר לפיתוח אוריינות פיננסית היא משמעת. יותר מ-90% מהאנשים בעולם מוציאים כסף ללא מחשבה ומסיבה זו אף אחד מהם לא יהפוך לאדם עשיר. אף אחד לא מבטיח שום דבר ל-10% הנותרים, אבל עדיין יש לו יותר סיכויים. על ידי פיתוח משמעת סביב ההרגלים הפיננסיים שלך, אתה מגדיל פי אלף את הסיכויים שלך להיות בפנסיה בעוד עשר שנים, לקבל מקורות הכנסה פסיביים ולעשות מה שאתה רוצה.
איך לקחת שיעורים?
לפעמים הקורס הזה אולי לא נראה קל במיוחד, אבל ניסינו לערבב דברים פשוטים וקשים. כלכלה היא קצת מורכבת, אבל ברגע שתכירו אותה טוב יותר, תבינו שיש לה חוקים די הגיוניים ומובנים משלה. יש בו גם דברים לא הגיוניים לחלוטין, אבל אתם תבינו את זה ותעשו הכל כדי להיות מוכנים לבלתי צפוי.
השיעור הראשון, השלישי והחמישי קשורים יותר לתיאוריה מאשר בפועל. אתה יכול לבחור את סדר הלימוד הזה. התיאוריה תדרוש הכי הרבה זמן. השיעורים השני, הרביעי והשישי הם לרוב תרגול ודורשים יותר זמן ללימוד ויישום.
עם זאת, אתה יכול ללמוד את השיעורים לפי הסדר. הסימביוזה של תיאוריה ופרקטיקה היא הגישה הנכונה וכל איש מקצוע יודע על כך. אתה יכול לחשוב הרבה ולא לפעול, או שאתה יכול לפעול ללא מחשבה ולעשות הרבה טעויות. כשאתה חושב ופועל, אתה מקבל את התוצאות הטובות ביותר.
אתה יכול לסיים את הקורס שלנו בשתי דרכים, הקשורות לפרקי זמן. לדוגמה, אם יש לך זמן, שבוע בהחלט יכול להספיק לך. עם זאת, אנו ממליצים לך לעבור את הקורס בצורה שקולה יותר ולחזור אליו מדי פעם. לאחר שסיימתם את הקורס, חזרו לחזק את כישוריכם, עיינו ברשימת הקריאה המומלצת והמשיכו הלאה. עם זאת, הקורס שלנו עצמאי בפני עצמו ויעזור לפקוח את העיניים להרבה דברים. ניסינו לעשות את זה מהנה וקל להבנה.
שיעורים על אוריינות פיננסית
לאחר שלמדנו כמות גדולה של ספרות וביוגרפיות של אנשים עשירים ומצליחים, הגענו למסקנה שאוריינות פיננסית היא מיומנות. ניתן ללמוד כל מיומנות. פיתחנו עבורכם שישה שיעורים, שכל אחד מהם יכסה היבט ספציפי של אוריינות פיננסית. החדשות הטובות הן שלא היינו צריכים למקד סוגים שונים של אנשים מכיוון שאוריינות פיננסית אינה ייחודית לכל אדם מצליח כלכלית. זהו סט מסוים של ידע ומיומנויות פשוטות שכל אחד יכול לרכוש. לכל אנשי העסקים הגדולים הייתה בערך אותה פילוסופיה, רק הדרכים להשיג את המטרה היו שונות.
מטרת הקורס: להציג לקורא שלנו תכנון, ניתוח פיננסי והשקעות.
מטרת הקורס היא לפתח אצל הקורא חשיבה פיננסית, שאינה נלמדת בבית הספר ובאוניברסיטה.
אנו מציגים בפניכם סקירה קצרה של כל אחד מהשיעורים:
שיעור 1. מהות הכסף. כסף ונכסיו
כדי להתחיל לפתח את החשיבה הפיננסית שלך, אתה לא יכול להסתדר בלי ההיסטוריה של מקור הכסף, כמו גם בלי להבין את תכונותיו ותכונותיו הייחודיות. עליכם להבין מדוע ולמה הומצא הכסף. הם התפתחו עם הזמן וניתן לראות שהאבולוציה הזו הייתה הגיונית. סביר להניח שכסף ימשיך להתפתח, ואם תבינו מדוע הוא השתנה במהלך מאות השנים, אולי תוכלו לחזות כמה התנגשויות פיננסיות בעתיד. בשיעור הראשון נספר לכם הרבה ממה שכל אדם בעל ידע פיננסי צריך לדעת על כסף. כמובן, אתה יכול להמשיך את הלימודים שלך, עם זאת, מידע זה יספיק לך כדי להבין את מהות הכסף.
שיעור 2. תכנון פיננסי וחשבונאות
תכנון הוא החלק החשוב ביותר בכל תחום בחיים. כשזה מגיע לתכנון פיננסי, ההימור גדל. אם אתה רוצה להיות איש עסקים או לנהל מפעל גדול, הדבר הראשון שאתה צריך לעשות הוא ללמוד איך לנהל את הכספים האישיים שלך. בשיעור זה תבינו כיצד מנהלים של ארגונים גדולים יוצרים את התוכניות הפיננסיות שלהם ומה מנחה אותם לעשות זאת. לאחר מכן נראה לך חמישה שלבים פשוטים ליצירת תוכנית פיננסית משלך. כבר בשלב זה תסתכל על הכסף כהזדמנות ועל ההוצאות שלך כמכשולים. למד גם לייעל את ההוצאות שלך, דבר שניתן לעשות באמצעות אפליקציות לסמארטפון או פיסת נייר פשוטה.
שיעור 3. מערכת פיננסית וארגונים פיננסיים
כדי להסתכל על כסף לא כעל פיסת נייר, אלא כדי להבין תזרימי מזומנים, צריך להבין את המהות של מערכות פיננסיות ואיך בדיוק הכסף זז במוסדות פיננסיים. כל דבר בעולם חדור בכסף, אז אתה חייב לפחות להבין לאן הכסף שלך הולך אחרי שרכשת מוצר. בשיעור זה נסתכל על ארבע תתי המערכות של המערכת הפיננסית, ונראה גם אילו ארגונים פיננסיים קיימים. הרי בהחלט ייתכן שיום אחד תעבוד שם. למד את כל התכונות של ארגונים פיננסיים ותתחיל להבין הרבה יותר על העולם סביבך.
שיעור 4. השקעה וחיסכון
חיסכון ולאחר מכן השקעה הוא השלב האחרון להשגת עצמאות כלכלית. יחד עם זאת, זהו השלב הקשה והמסוכן ביותר. אבל הסיכון תמיד מוצדק על ידי הכנסה גדולה. בשיעור זה נראה לכם מספר דרכים פשוטות ומורכבות להגדלת הון. המהות של כל השקעה היא הכנסה שיורית (פאסיבית). כלומר, כזה שעובד ללא השתתפותך. אם הכל מסתדר לך, אתה יכול לעזוב את העבודה שלך או למצוא משהו שאתה אוהב.
שיעור 5. הניתוח הפיננסי
היכולת לנתח כל דבר מאפשרת לכל אחד להיות יותר אינטליגנטי ומתחשב. כשמדובר בניתוח פיננסי, הגיוני לדבר על מיומנות חשובה. זה יאפשר לך להעריך את סיכויי הפיתוח של כל חברה ולחזות את מחיר המניות. בשיעור זה נכיר את עצם המהות של הניתוח הפיננסי, כמו גם את המשימות והסוגים שלו. נסתכל על העולם הפיננסי בעיניים אחרות לגמרי. תוך כמה שעות בלבד, תלמד יסודות חשובים ותוכל להבין חדשות כלכליות ופיננסיות. סוף סוף תלמדו על מדד הדאו ג'ונס, מה זה אומר וכמה הוא פשוט.
שיעור 6. חשיבה פיננסית
כדי שההצלחה הפיננסית שלך תהיה בת קיימא, אתה צריך לא רק לעשות את הדברים הפיננסיים הנכונים מדי פעם, אלא לרכוש חשיבה פיננסית ופילוסופיה. במקרה זה, התלות שלך בדעות של אנשים אחרים נעלמת לחלוטין. אתה פשוט יודע ומרגיש מה לעשות ואיך לפעול בחיים הפיננסיים שלך. למרות שזה כמובן לא שולל השכלה נוספת.
בשיעור זה נטפח חשיבה ופילוסופיה פיננסית. תתחיל להקנות הרגלים פיננסיים ותבין איך אנשים מצליחים חושבים וחושבים. זה לא יעשה לך עותק כי אתה עדיין תמצא את הדרך שלך. השיעור האחרון הזה הוא החשוב ביותר משום שהוא קורא לחוש השישי – אותה אינטואיציה שעל פיה בנו ריצ'רד ברנסון והרבה אנשים מצליחים אחרים את האימפריה הפיננסית שלהם.