איך לתקן את היסטוריית אשראי
תקין תוכנית חינוכית / / December 19, 2019
גיל, משכורת ומצב משפחתי להשפיע על תנאי האשראי ואת היסטוריית אשראי - לקבל החלטות, כסף לתת או לא.
היסטוריית אשראי טוב חשובה לא רק במערכת היחסים עם הבנקים. נתונים אלה משמשים על ידי רשויות אכיפת החוק, חברות ביטוח, מעסיקים. היסטוריית אשראי רע - סימן של בגרות הפיננסי. אדם כזה לא להפקיד את העבודה עם כסף, ומבטחים צפויים להציע שיעור נמוך.
איך היא אשראי ההיסטוריה
בעבר, כל בנק הוביל הרשימות שלהם הלוואות ללווים. עכשיו כל נתונים לצבור לשכת אשראי (CRB), על סמך דיווחים של בנקים. נכון להיום, 13 משרדים כגון רוסיהרשם מדינת לשכות אשראי. הם עוזרים לבנקים להפחית את הסיכון ועיבוד מהיר של יישומי הלוואה.
על היסטוריית אשראי משפיע לא רק את החוב לבנקים, אלא גם את קנסות שלא שולמו, דמי מזונות, מסים, חשבונות חשמל. בתנאים כי ההתאוששות שלהם הגיעה לבית משפט. נתונים על החוב BCI כזה מעביר את ספקי הוצל הפדרלי, שירותים ציבוריים. גם בהיסטוריה אשראי כולל מידע על פשיטת רגל של יחידים.
הנתונים המאוחסנים CRB 10 שנים. אז היסטוריית אשראי ניתן לאפס לאחר זמן ההמתנה הזה.
אם אין אפשרות להמתין או לא היסטוריית אשראי (רעה של זה, כי בנקים בעיקר לשתף פעולה עם לווים שכבר הוכיחו), מוניטין פיננסי ניתן לשפר.
איך לתקן את היסטוריית אשראי במקרה של טעות בנק
החייב יכול להיות בשל כשל טכני או גורם אנושי ידוע לשמצה.
לדוגמה, שילמת, כצפוי, בפגישה הראשונה, אבל הטרמינל נשבר או הקופאית נלחץ על הכפתור הלא נכון. כתוצאה מכך, את הכסף על ניקוד האשראי הגיע רק שלישי. ימים של איחור.
הדבר הראשון שיש להבהיר את היסטוריית האשראי שלו. כנראה, הבנק לא גילה BCH של עיכוב.
כיצד לבדוק את היסטוריית אשראי →
אם יש לכם זמן להירשם החייב ללא הראשון פנייה למלווה. הבנק, באשמה של אשר אירעה השגיאה, צריך לעדכן את הנתונים שהועברו BCH.
אם מוסד אשראי אינו מגיב להודעה שלך, עליך לשלוח בקשה להסרת השגיאה ישירות למשרד שבו מאוחסן מידע שגוי. הזכות היא רשמה בחוקסעיף 8. הזכויות של נושא היסטוריית אשראי "היסטוריות אשראי ביום" ואתה יכולים להשתמש בו עבור כל חיי המדף של היסטוריית האשראי, כלומר, כל ישן 10 שנים. ההצהרה ניתן לשלוח בדואר או באופן אישי בדלפק המשרד.
הורד יישום מדגם →
הלשכה תצור קשר עם הנושה ולשלוח אותו תביעה. חשוב כי חלה טעות של הבנק, או בעיה טכנית. אם החוב נוצר עקב הרשלנות של הלווה, יש צורך לנקוט שיטות אחרות של תיקון היסטוריית האשראי.
לבקשת החלטה לתקן את היסטוריית האשראי נלקח בתוך חודש.
איך לתקן את היסטוריית אשראי במקרה של עיכוב הטכני
לווים רבים סובלים מחוסר משמעת פיננסית. אל תבצע את לוח התשלומים, הכל היה מכוסה ביום האחרון, תשכח להשאיר כסף על אשראי וכן הלאה. כתוצאה מכך - קנסות שליליים קארמה אשראי. תפקיד מכריע הוא שיחק על ידי המשמעות של עיכוב.
עיכוב של 1-2 ימים בדו"חות כלל אינו משקף ולקרוא עיכוב טכני. אחרי הכל, אנשים יכולים לחלות, לצאת לחופשה, או פשוט נשכח.
במקרה של עיכוב טכני בכל מקרה לא צריך להתעלם מקריאות מהבנק. הדרך שבה אתה מתקשר איתו לאחר העיכוב משפיעה נאמנותו. אם מסיבות אובייקטיביות על העיכוב, הבנק רשאי לדחות את הדו"ח השנתי ל BCH. ולהפך. אם הלקוח ימנע מגע או סט באגרסיביות, את המידע לסוכנות האשראי ילך מיד.
בדרך כלל לאחר עיכוב 5-7 ימים בבנק מנסה לתקשר עם הלקוח. ראשית עובד מחלקת פיגורים על ידי ארגון האשראי. חשוב שהלקוח הולך שיחות קשר מענה, איך לדבר עם המפעיל, מה שמסביר את העיכוב. התעלם שיחות כאלה - טקטיקות רעות. אם יימנע מן הלקוחות מדברים על מוסד האשראי היא הזדמנות לערער לאספנים. אבל העברת החוב בדרך כלל נלקחת בחשבון הוא לא בטווח של אי תשלום הסכום. אם החוב עולה על 50-70 אלף רובל, זה נלקח עבור אספנים.
דוית Melkonyan, מנכ"ל המרכז לחוק במוסקבה "וקטור"
מיהם אספנים וכיצד להימנע מהם →
נסה כמה שיותר מהר כדי להחזיר את הפיגור להמשיך לעקוב אחר לוח הזמנים הלוואה בקפדנות. לא מבקשים להחזיר את קדימה ההלוואה של לוח זמנים: הבנקים הם נאמנים הלקוחות, שהנם איתם במהלך כל תקופת ההלוואה.
אבל העיקר - לא לאפשר אפילו עבריינות טכנית! להרוויח כסף עבור 2-3 ימים לפני מועד מומלץ תשלום.
איך לתקן את היסטוריית אשראי, אם העיכוב משמעותי
חלק מהבנקים לא נחשב הפרה בוטה של עיכוב חוזה יותר מחודש, בעוד שאחרים יש רק יחס שלילי העיכוב של 90 ימים.
עם הלווים לא ממושמעת יותר מוכנים לשתף פעולה בבנקים קטנים. תמיד יש לקוחות צורך ומוכנים להלוות אזרחים על תנאי פרט.
מה שאתם צריכים לדעת כדי לקבל הלוואה מכל בנק →
במקרה של עבריינות ממושכת או חוזרת לנסות לשחזר היסטוריית אשראי עם הלוואה חדשה ללא הפרעה.
הגרוע היסטוריית האשראי שלך הוא, הלוואות קטנות יותר צריך להחזיר תיקון שלה. אבל לזכור את כלל הזהב.
קח כמה שאתה יכול לתת. לאור העניין משתכר.
אין צורך להגיש בקשות מרובות. עבור מוסדות אשראי הוא פעמון הכסף שדרוש בדחיפות, וסיבה נוספת לסרב.
עדיף לבדוק את דירוג האשראי שלך באמצעות הניקוד. ניקוד אשראי - מערכת של הערכה של הלווה, אשר מבוססת על נתונים סטטיסטיים. אם אתה מקבל כישלון מהר יותר מאשר לי זמן למלא טופס, כנראה שזה ניקוד.
רוב הבנקים באמצעות פתחו אלגוריתם ידי אצבע משולשת, כאשר עבור כל תשובה (מין, גיל, השכלה, הנוכחות של הלוואות אחרות, וכן הלאה) מקבל נקודות. אם הם פחות מ 600, הכישלון מגיע באופן אוטומטי.
שם שירותים מקוונים לחישוב ניקוד אשראי אישי. בדרך כלל, זהו שירות בתשלום.
אם העיכוב שנוצר במשך זמן רב, את סכום ההלוואה יכול להגדיל את חשבון קנסות ועונשים מאוד. עם מבנה כזה של החוב, סביר לפנות לעו"ד שמתמחה בענייני אשראי. זה יהיה להעריך את המצב ולעזור חלקית או לחלוטין לאפס את עונש הבנק החשוף.
אנסטסיה Loktionova, סמנכ"ל בקבוצת החברות "Rusmikrofinans"
כלי נוסף פיננסי לשיפור היסטוריית אשראי - כרטיס אשראי. בנקים מוכנים להנפיק כרטיסי אשראי בגישה רכה יותר כדי להעריך את כושר הפירעון של ספקי עתידם.
אתה צריך לבצע רכישות קטנות, ולחזור כי בילה בתקופה ללא ריבית. אבל זה חייב להיות בזהירות רבה לקרוא את החוזה לחשב את הסיכונים. הזנחה של החובות על כרטיסי אשראי יכולה לגרום לחור החוב הזה.
כיצד להשתמש בכרטיס אשראי ואינו נכנס לחובות →
תקופת הריבית בדרך כלל אינה חלה על משייכות במזומן תרגומים, ובמקרה של חסרי תקופת החסד, עניין טעון על כל הסכום בילה במשך כל הזמן של רכישה. שיעור הריבית על הכרטיס, בדרך כלל 2-3 פעמים גבוהה יותר מאשר הלוואות קונבנציונליות.
איך לתקן את היסטוריית אשראי, אם העיכוב הוא מאוד גדול
אנשים רבים מתעלמים על היסטוריית האשראי שלהם.
תארו לעצמכם את המצב: גבר קיבל זימון לצבא, הוא לקח mikrozaom, חברים טובים gulnul ולבסוף עזב לשרת. העניין הגיע לבית משפט, או אספנים. לומדים על הורי האירוע נזפו בנה, ההלוואה נפרעה, אבל הבחור היה ברשימה השחורה של מוסדות אשראי. מספר שנים לאחר מכן הוא נרגע, התחתן בקש למסד משכנתא. אבל בגלל ההרפתקאות נעורים בכל הבנקים הגדולים, הוא צפוי לקבל כישלון.
אוריינות פיננסית אינה נלמדת בבית הספר.
אם אתם קשות מוכתם לווים כבודו, אתה יכול לנסות להפוך ללקוח מודל של הבנק ולקחת הלוואה בשעבוד הנכס או גישת ברוקר אשראי.
אם אתם מעוניינים להלוות לבנק מסוים, והוא לא הולך לשיתוף פעולה, להיות החיוב שלו ללקוח. הפעל את המשכורת של כרטיס האשראי, אבל יותר טוב - קלט פתוח.
הפקדה או השקעה חשבון: הרבה יותר משתלם להשקיע כסף →
בנקים רבים, בנוסף על הניקוד של יישומים, לבצע יותר "ניקוד של התנהגות." זהו אומדן של פעולות פיננסיות אפשריות של הלקוח, מה שהופך אותו ניתן לחזות את שינוי הפירעון שלה. בנק לצפות תנועת הכספים על החשבון שלך, ואולי כמה חודשים כבר הוא יציע לך קו אשראי.
אתה יכול גם לנסות לקחת משכנתא. זוהי הלוואה שבה אתה מחזק את הבטחתו שישוב כסף רכוש. לדוגמא, הקרקע, או דיור מכונית. העיקר שיש משכון היה נזיל: דירה משופצת, עם מכוניות לא מבוגרות בחמש שנים וכן הלאה. גודלו של ההלוואה הוא בדרך כלל על 80% משווי הביטחונות.
מאוד פופולרי עכשיו לערער ברוקרים אשראי. ברוקר - הוא מומחה, מרים מוסד אשראי ללקוח על סמך היסטוריית האשראי שלו. כמובן, תמורת תשלום.
ברוקרים אשראי בדרך כלל לעבוד עם לקוחות הבעיה, אשר לא יכול לעבור דרך אבני הריחיים של שירות של אבטחת הבנק. הם אינם מכוונים רק למקום הנכון (זה יכול להיות גם בנק או מוסד מיקרופייננס), אלא גם לתת עצות על ההיווצרות של חבילה של מסמכים, תנאי סכומי הלוואה. במקרים מסוימים, חברות ברוקרים עצמם לפעול כפי מלווים.
שירותי ברוקר משכנתאות יותר מתאימים גופים משפטיים, כמו עסקים טעויות יכולות להיות מאוד יקרות. אנשים עם רמה מספקת של אוריינות פיננסית גם עלול לעשות בכוחות עצמם. אנחנו פשוט צריכים לקחת את הזמן ולהבין את המורכבות של מוצרי הלוואה שונים.
אנדריי פטקוב, מנכ"ל שירות "בכנות"
זה לא קשה כמו שזה נראה. באינטרנט, המידע והמסה של שירותים מיוחדים. לדוגמה, יש banki.ru "אשף בחירת אשראי».
אם תחליט לשכור מתווך משכנתא, לבחור בזהירות רבה. בתחום זה, הרבה הונאות.
האם לא חברות אמון שנותנות ערבות 100% ולומר שמשפיעים ישירות על ההחלטה של הבנק, או, להיפך, רודה שאתה לא תרוץ כל אחד מהם. הפעל כמו אש מאלו שמבקשים ממך לשלם חלק ההלוואה אושרה.
איך לתקן את היסטוריית אשראי במקרה של חדלות פירעון
פיחובות רוסים לבנקים חרגו 12 טריליון רובלהבנק המרכזי, ב 2017 הרוסים לקחו לבנקים עבור יותר מ -12 טריליון רובל. לפיכך רשם צמיחת אשראי תשלומי איחור. כשאדם מאבד עבודהחולה, או שמסתבך, נטל האשראי הופך בלתי נסבל.
מפוכח להעריך את כוחם: לא לוקח אשראי יותר מסוגל להתמודד. מומחים רואים בה מקובל להוציא על שירות הלוואות 20% מההכנסות.
אם אתה שייך לבנק, יותר ממחצית הרווחים, המצב הוא קרוב קיפאון. במקרה זה סביר לבקש מהבנק כדי לבנות מחדש.
ארגון מחדש - הוא הליך לשחזר את יכולת הפירעון של הלקוח. זה יכול לבוא לידי ביטוי בגידול תקופת ההלוואה, שיעור הריבית משתנה, שינוי מטבע או דחייה של תשלומים. יצירת קשר עם הבנק עם בקשה מחדש - הדבר הראשון שיש לעשות כאשר קשיים כלכליים להתעורר.
כיצד להפחית או לבטל את החובות על הלוואות: 5 שיטות עבודת →
גם אם הבנק לא יצליח, יהיה לך חומר ארכיונים שניסה לפתור את הבעיה, כי הוא קורבן של נסיבות, ולא סרבנים זדוני. זה יכול לשחק לטובתך אם המלווה הולך לבית המשפט.
כאשר מתאושש החוב באמצעות בתי המשפט יכול לבקש מבית המשפט דחייה או בתשלומים. לאחר את ההזדמנות להחזיר חלק מהחוב על פי לוח זמנים נוחים או להרוויח זמן, כדי להתמודד עם חובות האשראי יהיה קל יותר.
אנסטסיה Loktionova, סמנכ"ל בקבוצת החברות "Rusmikrofinans"
איך לתקן את היסטוריית אשראי במקרה של הונאה
חי, לא מפריע לאף אחד, ופתאום מקבל מכתב: "על מנת למנוע עונשים לפרוע את מספר הסכם ההלוואה ...» מהו אשראי? חובות איפה?
מ של הונאה במגזר הבנקאות אף אחד לא חסין. לדוגמא, תוקפים יכולים לקבל אשראי עבור עותק דרכון. לעיתים נדיר, כמעט תמיד בשיתוף פעולה עם עובדי מוסד האשראי, אבל זה קורה.
האם אני יכול לקבל קרדיט על עותק דרכון →
בקש היסטוריית אשראי. רצוי בכמה משרדים. זיהוי שבו מוסדות אשראי לקחת הלוואות תוקפים, קשר לארגון זה. תתבקש לכתוב תלונה או הסבר ולבצע בדיקות. ברגע שירותי הביטחון כדי לוודא שאתה לא מעורב בהונאה, הבנק יעדכן את המידע BKI.
אם הבנק לא רוצה להבין גורם לך לשלם עבור חובות של מישהו אחר, אנא פנה לרשויות האכיפה המקומיות.
מסקנה
היסטורית אשראי - אינדיקטור חשוב של הכדאיות הכלכלית של האדם. אז לזכור שלושה כללים חשובים.
- בדוק בקביעות היסטוריית האשראי שלך.
- עם זיהוי של שגיאות היסטוריית האשראי, לרבות אלה בשל הונאה, קשר עם חברת האשראי שלך או לשכת האשראי עם הדרישה לתקן את הנתונים.
- תמיד לדבוק במשמעת קפדנית פיננסית. אם היסטוריית אשראי מפונקת, לנסות לתקן את זה עם קטן הלוואה ריאלית. במקרים קיצוניים, אתם יכולים לפנות מתווך או לקחת הלוואה כנגד הנכס.
ראה גם
- מה בדיוק הוא לא שווה לעשות אם יש לך בעיות עם כספים →
- איך אתה יודע זמן של אותו לעשות את ההלוואה למימון מחדש →
- כיצד להיפטר החוב על הלוואות →