כיצד להפחית או לבטל את החובות על הלוואות: 5 שיטות עבודה

בואו נתחיל עם העובדה כי אין מטה קסמים. קח הלוואה, אז לא משלמים והכל בשמחה לשכוח לא עבודה. השאלה היא מה אתה מוכן לתת: זמן, עצבים, היסטוריית אשראי, רכוש או אפילו הרבה כסף ואפילו עבודה.

בוא נראה, מה הן האפשרויות, למעט בור החוב.

1. פריסת חובות

השינוי המבני - שינוי התנאים שבהם אתה משלם את ההלוואה. לרוב, הלווים מתבקשים להפחית את תשלום חובה, אשר חייב להינתן לבנק בכל חודש. ואז מתברר כי העומס על תקציב אישי קל יותר, ולכן, כדי להחזיר את ההלוואה יכולה להמשיך ללא דיחוי.

אבל ויתורים כאלה לא נכנסו לבנק לשווא, התקדמות נגד תנאים. לדוגמה, מרחיב את תקופת התשלום. יש כלומר, בכל חודש כדי לשלם פחות, אבל החודשים האלה יהיו גדולים בהרבה. ובגלל העניין טעון למשך שימוש אשראי, הסכום הכולל יצטרך לשלם לבנק גדל.

כשזה עובד

כאשר אתה משלם טוב, אבל יש לך קשיים זמניים. תוכל להתגבר עליהם בקרוב, ואתה יכול להוכיח את זה: להביא עזרת הבנק להיראות טוב היסטוריית אשראי.

מה שאתה צריך לעשות

1. יצירת קשר עם הבנק לפני שאתה מתגעגע תשלום חובה. אז אתה מראה כי אתה יודע כיצד להעריך את המצב הכספי ואת לא מנסה להסתיר מהבנק.
2. אסוף את המסמכים הדרושים ולהגיש אותם לבנק. מה יוחלט בכל מקרה שונה, יש צורך לדון עם המנהל.

מה רע

החיסרון העיקרי של גישה זו - החוב בפועל לא מצטמצם. במקום זאת, הוא גדל. אבל יש לך את האפשרות לשלם את זה, ולא ליפול למלכודת החוב.

בנוסף, הבנק לא יכול ללכת לפגוש אותך. אז אתה צריך לחפש אפשרויות פירעון הלוואה אחרות.

2. במחזור החוב

המילה "מימון מחדש" דומה "ארגון מחדש", אבל המשמעות הם מאוד שונים. ארגון מחדש - זה כאשר אתה משא ומתן עם הבנק כי לשלם את ההלוואה בדרכים חדשות.

מימון מחדש - זה כאשר אתה לוקח הלוואה חדשה כדי לשלם את הישן (או ישן יותר). ההנחה היא כי ההלוואה החדשה תהיה בתנאים נוחים יותר.

כשזה עובד

כאשר יש לך הרבה הלוואות קטנות בארגונים שונים ואתה כבר עייף לוודא מה ולמי אתה חייב. כל שעליך לעשות הוא לקחת הלוואה אחת להתמודד רק עם הפירעון שלה. במקרה זה יש לך היסטוריית אשראי טוב.

מה שאתה צריך לעשות

קח את היוזמה. כדי לשקול את כל ההצעות להלוואות למימון מחדש, אשר זמין רק על השוק, ולמצוא עזרה אם אתה כזה הליך: אם אתה באמת לשלם תעריפים נמוכים או תוכניות מימון מחדש כל כך גבוהה כי עדיף לא להם מתקשר.

מה רע

1. לא כל הבנקים עושים למחזר הלוואות משלהם. עלינו לחפש הצעות מבנקים אחרים, וזה די קשה.
2. מצא הצעה ממש טובה - למסע גדול וקשה.
3. בנקים לעתים קרובות לא מחשיבים מימון מחדש קלה, וכן הגדילו את הלחץ פיננסי. היסטורית האשראי לנכון למחזר, לא כמו המימון מחדש בפועל, וכן הלוואה נוספת. אז אם אתה פתאום הפך קל יותר לשלם חובות ואתה מחליט שוב ​​ללוות כסף, ולאחר מכן אתה יכול לסרב, כי יש לך "יותר מדי אשראי."
4. בנקים הם לעתים קרובות הכחישו. אנסטסיה Loktionova, סמנכ"ל בקבוצת החברות "Rusmikrofinans", מסביר: "בדרך כלל במשחק נכנס חוק בלתי כתוב: מימון חובת החוב יישלח לכל היותר 50% מסך כל הכנסות הלווה. תפקיד חשוב ממלא לא רק את המימון מחדש, אשר רוצה לקבל את הלקוח, אלא גם חובות אחרים שהוא יכול לארגן. אם הסכום של העלות הכוללת של כל הלוואות (משכנתאות, הלוואות צרכניות, הלוואות רכב) יהיה גדול יותר ערך ממחצית ההכנסה של הלווה, הוא יכול לשמש הסיבה המשכנעת ביותר עבור הבנק אמר כישלון. "

3. מחיקת חוב של חוק החוב של מגבלות

יש פרצה בחוק שמאפשר לך לקחת את הכסף, אבל לא לתת להם למחוק חובות על הלוואות. זה אפשרי אם החברה שאתה תבעת מאוחר מדי ואת החוב יכול להיות שנמחק על ההתיישנות.

החוק הכללי של מגבלות על גביית חובות הוא שלוש שנים. אם יש לך כסף החוב, ואתה תבעת ב 5-6 שנים, אז אתה יכול ליישם בבטחה אל התובע נדחה תביעת ההתאוששות של החוב, אז הוא החמיץ את ההתיישנות.

ואדים Kudryavtsev, עורך דין

כשזה עובד

כאשר ארגון בנקאי או מיקרו ייתבע זמן. לדוגמה, העביר את החוב אספניםואתה רוצה אותם הסתיר בהצלחה.

מה שאתה צריך לעשות

במשך זמן רב, כלומר שלוש שנים, דבר לשלם (ואינו לתקשר בכלל עם הבנק) ולחכות לתבוע אותך.

נציגי מוסדות פיננסיים מתחילים לעבוד עם לווים בעייתיים אחרי 30 ימים של איחור. אם בתוך 90 ימים לאחר שהחייב אינו משלם יותר, לעתים קרובות יתבע מוסד פיננסי. ספירה לאחור הולכת תקופת התיישנות ממועד הפעולה האחרונה על ההלוואה. אם הלווה ייכנס למו"מ עם המוסד הפיננסי כדי לחתום על מסמכים כדי לעשות כסף, תקופת ההתיישנות תתחדש שוב.

אנסטסיה Loktionova

מה רע

1. יש צורך "כוכבים התכנסו": גם ידוע לבנק מגבלות ובדרך כלל מוגש לבית המשפט מבעוד מועד.
2. על ידי שימוש מחדש את החוב צפוי להצטרף לאספנים. סיפורים על העבודה של השירותים הללו ידועים לשמצה.
3. אין זה סביר כי תוכל לספור על הלוואה חדשה, אם הוא צריך פתאום אחרי הסיפור של בית המשפט וההיסטוריה חוב פגום ללא תקנה.

4. פשיטת רגל

פשיטת רגל - הליך משפטי מיוחד. אתה באופן רשמי - כלומר, דרך בתי המשפט - להצהיר כי אין לך כסף ולא תשלם את ההלוואה לא. ברגע שבית המשפט מצהיר שאתה פושט רגל, הנכס שלך ימכור, כדי לכסות את החוב באופן חלקי. גם אם כזה דרך לשלם את החוב לא תצליח, אתה כבר לא צריך תביעות - אתה פושט רגל.

כשזה עובד

כשהכל רע מאוד. באמת רע. החוב צריך להיות יותר מ -500 אלף רובל, תשלומים איחור - מעל 90 ימים.

מה שאתה צריך לעשות

1. אסוף את המסמכים הדרושים.
2. להגיש לבית המשפט בקשה לפשיטת רגל הבורר.
3. לעבור את ההליך כולו.

קבוצת מסמכים להגשה ידי לווית עתירת פשיטת הרגל הוא עצום. זה מוגדר על ידי החוק "על חדלות פירעון (פשיטת רגל)"סעיף 3 של סעיף 213.4. המחוקק, ככל הנראה, לא יצא לבצע את ההליך פשוט ככל האפשר עבור אזרחים. יתר על כן, את רשימת מסמכים בכל מקרה היא פרט. רשימת דוגמאות כוללת יותר מ 20 עמדות, אז זה ממש קל.

אולג Iskakov, עורך דין

מה רע

1. ההליך עצמו הוא שווה את הכסף, והם עדיין צריכים למצוא: יש צורך לשלם את אגרת המדינה ואת העבודה של הבקרה הפיננסית, ולאחר מכן לעבור את ההליך המשפטי כולו. לא העובדה שבית המשפט מכיר פשיטת הרגל.
2. הנכס ימכור, ומשאיר רק את הצורכים: דיור אחת וחפצים אישיים. לכן, פשיטת רגל היא מתאימה למי יש דבר ולכן לא היה לי שום דבר נמכר.
3. לאחר פשיטת הרגל לא יכול להיות הרבה. לדוגמא, כמה שנים לא יכולות לפתוח עסק חדש או לתפקידי מנהיגות. רשימת האילוצים תלויה בהחלטה של ​​בית המשפט. רשאי לאסור, למשל, לנסוע לחו"ל. בנוסף, הוא בקושי כמה שנים לאחר פשיטת רגל יכול לסמוך על העובדה שמישהו ייתן הלוואה או יקרא להוביל את מחלקת הכספים.

5. תוכנית מדינת שמיטת חובות

תוכנית המדינה נועד לאנשים שקנו דיור במחלקת תיירים, ועכשיו לא יכול לשלם את המשכנתא. התכנית מאפשרת לך למחוק 600 אלפים רובל חוב על הלוואת המשכנתא.

כשזה עובד

כשיש לך משכנתא, אתם מכוסים על ידי התנאים להשתתפות בתכנית, אתה נפלת הכנסה, ותשלום על ההלוואה גדל.

מה שאתה צריך לעשות

1. לבוא על אתר של תכנית המדינה.
2. בדוק אם אתה מכוסה על פי תנאי התוכנית.
3. אסוף את המסמכים הדרושים ולהגיש אותם לבנק.
4. להמתין להחלטה.

מה רע

1. התוכנית אינה מתאימה לכולם, יש לה הרבה מגבלות.
2. זה עובד רק עבור משכנתא.
3. אתה צריך לאסוף כמות עצומה של מסמכים כדי להשתמש בו.
4. התכנית אינה פוטרת מן ההלוואה והוצאות נלוות: יש צורך לתרום חודשי לשלם עבור ביטוח, וכן הלאה.

---

האם כל אחת מהשיטות הללו, חסרונות רבים, וגם, כמובן, עדיף לחיות ללא חוב, אמנם זה לא תמיד אפשרי. ויש לך הרבה קרדיט?

ראה גם

• 20 קורסים בחינם כי יילמד להבין את הכספים →
• כיצד ליצור תקציב עבור החודש והשנה: עם דוגמאות של מנהיגות →
• איך אנחנו מרמים סופרמרקטים 10 טריקים ששווים לדעת →