איך להשקיע את הכסף חינם: תרומה או לפרוע את ההלוואה?
להתעשר / / December 20, 2019
אנו מציעים לקוראים שלנו חומר נפלא, אשר משפיע על עצוב מאוד, ולכן הנושא מאוד נוכחי מימון אישי. יש רבים מכם הלוואות שאתה לכבות באופן קבוע. אבל תחשוב שאתה קבלת משכורת 13, בונוס חג המולד או הכנסה נוספת יפה אחרת. מה לעשות עם זה? תבלו? שים על פיקדון או לפרוע חלק מההלוואה על התוכנית? התשובה לשאלה "מה יותר משתלם," והוא נותן את המידע הבא. כמו כן יש תמצא מחשבון הלוואה ידידותי בפורמט אקסל.
לאחרונה, היה לי כסף פנוי. וכמו תמיד, כאשר הם מתרחשים, יש בעיה נחמדת - איפה לבלות אותם? כל מיני רכישות חסרות תועלת, פטרתי מיד. התעניינתי איך הם יכולים לשמש יותר? אז הבחירה שלי נפלה על שתי אופציות אפשריות:
- תרומה;
- או פירעון חלק ההלוואה הישנה שלי. למרבה הפלא, זה גם יכול להרוויח.
מה מסקנה מכל זה הוא רווחי יותר? ואיך? במקביל אני לא התעניין בצד המוסרי של השאלה: "איך נחמד שיש כסף על פיקדון .." או "לחיות טוב בלי הקרדיטים." כלכלי גרידא.
אז, בהתחשב בכך:
- יש לנו במלאי 10 000 רובל חופשי;
- בחודש אוגוסט 2011, החלטנו לבצע תיקונים בדירה ולקנות המון בננות. כדי לעשות זאת, לקחנו הלוואה בסך של 100 000 רובל;
- נלקחה ההלוואה בחודש אוגוסט 2011, ובכך ההלוואה נפרעה כבר בתוך 15 חודשים;
- תשלום חודשי על ההלוואה: 2540 רובל, בדרך של פירעון - קצבה (אנונה - כאשר ההלוואה נפרעת בתשלומים שווים. לדוגמה, 2540 רובל לחודש. נוח. אבל יותר מהנדרש יותר מאשר במקרים אחרים).
- Term: 5 שנים;
- ריבית מחושבת על בסיס חודשי בסך של החוב הנותר;
- לחילופין, לשקול תרומה ב 10% לשנה בתוספת ריבית אחת לשנה.
בשני המקרים הללו, משהו שקורה בחיינו. נסה להבין.
עכשיו אנחנו עוברים את הכיף. להבין כמה אנחנו מרוויחים, בשני המקרים, וכי נהיה מספיק.
כדי לעשות זאת, מנסה לחשב את התשואה על השקעותינו בפיקדונות והלוואות, ההחזר על ההשקעה שנקרא.
ROI - החזר על שיעור ההשקעה. מתבטא%. היא כרוכה השוואת כמות בהכנסות מהשקעות בסך המרב מההשקעה. לדוגמא, שמתי בבנק כדי 10 000 רובל, ושנה לאחר מכן לחזור 11,000 רובל. מתברר שאני הרווחתי 1000 רובל - זה ההכנסה שלי. זה מהווה 10% מההשקעה הראשונית. הוא האמין זה המקרה:
(סכום ההכנסה / סכום ההשקעה הראשונית) × 100% = (000/10 1 000) × 100% = 0,1 × 100% = 10%
דמות זו נחוצה על מנת להשוות בין השקעות השקעה השונות. איפה את ההחזר על ההשקעה היא גדולה מ 0, ויש יותר רווחי. לדוגמה, עדיף להשקיע 5400 רובל ולקבל 500 או 7800 להשקיע ולקבל 600? ROI יעזור לענות על שאלה זו. במקרה הראשון, ROI = 9,3%, ואילו השני, 7.7% (מנסה לחשב בעצמם). בשנת ההתגלמות הראשונה יותר. הוא רווחי. מתברר יותר משתלם להשקיע את 7800 במקום שבו תן 500 רובל עבור 5400. במקרה זה נקבל 722 רובל במקום 600. תארו לעצמכם, הייתם השקיעו 100,000?
במקרה של תרומה ברורה - כמה כסף הרוויח, וכך גם ההכנסות. כלומר 10% של 10 000 = 1000 רובל הכנסה. ולכן, ROI תרומה = 10%.
לגבי אשראי - הכל קצת יותר מסובך. אנחנו צריכים להבין דבר אחד פשוט. למעשה, ההכנסות מהשקעות כאלה הן להפחית את כמות תשלומים חודשיים. מכיוון מוביל הפחתת עלויות גידול יתרה הסכום בקרנות שלך. לדוגמה, אתה משלם על ההלוואה 10 000 והחל לשלם 9000. יתרונות? כמובן, אפילו 1000 תוספת - נחמד של זה. לכן, חשוב לא בגודל של סכומי התשלומים והעובדה שיש לך אותם מופחת. בעסקים, היא משתמשת בגישה פשוטה: מה נשמר - הוא הרוויח. השתמש בו תרצה. שנמעיט לשלם, על אחת כמה כסף נשאר לנו על הצרכים שלנו.
אז, מה יש לנו עם אשראי. אחרי שבילה חישובים (בעזרת עובד בנק או טבליותאתה יכול להעלות את העבודה ב- Excel או Google Docs), אנו מראים כי באמצעות השקעה 10 000 לאשראי שלנו, אנו להקטין את התשלומים החודשיים שלנו 341.24 רובל. כלומר, כדי להרוויח הכנסה נוספת בסך של 341.24 רובל. זה היה נראה קצת. אבל השנה (12 חודשים) עבור 4 nabezhit 094,89 רובל. כלומר יותר מ הפיקדון.! מצוין אנחנו יכולים להוציא את הסכום הזה עבור השנה החדשה הבאה או לשים אותם עוד פעם אחת כדי להחזיר את ההלוואה. אגב, מה כאן ROI? אתה יכול לחשב את זה בעצמך. הוא יצטרך שווה 40.9% או 41% למען סדר טוב. לפיכך, ברור כי, על ידי הקטנת התשלומים שנקבל החזר על השקעה = פירעון של% 41 ההלוואה לשנה.
אז מה קורה?
בונוס!
בנוסף, קיימת נקודה נוספת שיש לדון. זהו הסכום של תשלום יתר על ההלוואה. קובץ זהו חישוב שמראה על ידי הקטנת החוב על ההלוואה, בסכום של תשלום יתר יופחת מ -52 אלף. עד 49 אלף. רובל - ליתר דיוק ב 3 157.72 רובל. סכום זה נשמר, וכך הרוויח עבור 45 החודשים הנותרים (זוכרים, אנחנו משלמים את ההלוואה במשך 15 חודשים).
לפיכך, התשואה החודשית = 3 157.72 רובל / 45 חודשים = 70.16 רובל / חודש. בשנה = 70.16 רובל × 12 חודשים = 841.92 רובל. זה גם יכול להיחשב יתרון נוסף של פירעון מוקדם של ההלוואה, והכנסות עקיפות מההשקעה = 8.4% (841.92 רובל / 10 000 × 100%).
סה"כ, תשואה כוללת של פירעון מוקדם 4 = 094.89 רובל (הפחתה של תשלומים) + 841.92 רובל (הפחתה של סכום תשלום היתר) 4 = 936.81 רובל = 49%. עכשיו אנחנו די במדויק בתחילת חגיגת השנה החדשה!
אז, איך אתה בוחר קובץ מצורף לנו תמותה?
1. אם כבר יש לך כסף זמין, ולאחר מכן להחליט אם אתה רוצה להרוויח הכנסה נוספת?
2. לנתח מה חלופות ההשקעה הזמינות שלך.
3. לקבוע באיזו צורה תקבל הכנסה מהשקעות אלה? במקרה של הפקדה - היא הריבית על הפיקדון, במקרה של אשראי - הקטנת גודל של תשלומים חודשיים והפחתת כמות תשלום יתר על ההלוואה.
4. לקבוע את סכום ההכנסה. במקרה של פיקדון בבנק - הוא% מהתרומה, במקרה של אשראי יעזור לך מומחה בנקאות שולחן או חישובים.
5. חשב את סכום ההכנסה השנתית. בעוד רובל.
6. חישוב התשואה (ROI) השקעה. הסכום השנתי הנובע הכנסה מחולק סכום ההשקעה ואת להכפיל ב -100%. אתה תקבל את אחוז ההחזר על ההשקעה. כתוצאה מן אחוז השקעה השונה ניתן להשוות ביניהם לבין עצמם, לזהות את ההשקעה הרווחית ביותר.
7. וואלה! מזל טוב! אתה בדרכך אל העושר!
באופן אישי, אני חושב (וגם הוא מילת המפתח כאן) כי חינם שלי 10 000 הוא הרבה יותר משתלם להשקיע פירעון אשראי ולקבל עם 49% זה לשנה. אני מקווה שמאמר זה יעזור לכם לקבל את ההחלטה הנכונה ב קשה, אבל כזו שאלה נחמדת, כהשקעה. ניהול הכספים שלהם בחוכמה. כלול soobrazhalku :)
UPD. אגב, המשכנו ללמוד את הנושא של מימון אישי, במאמר חדש על פחת של כסף. ברוכים הבאים!
———
אתה עשוי להתעניין במאמרים אחרים של המחבר:
- שמור את הכסף בבית? אתה מאבד 13% בשנה!
מימון מחדש: או אחר, כיצד ניתן לחסוך כסף על ההלוואה?
- כמה עולה האשראי שלך?