תכנון פיננסי עבור ילדים בני 30
להתעשר / / December 20, 2019
שלושים שנים - תקופה גדולה.
אתה צעיר ומצליח אתה בְּצְעִירוּתוֹ, לפני שאתה פותח את כל הדלתות. ההכנסה שלך מגדילה באופן קבוע עם הגדלת המקצועיות שלך. אתה לדרוש. החיים הם טובים. והעיקר, אתה כבר יודע מה אתה רוצה, ולדעת כיצד ליהנות מהחיים.
עם זאת, לא משנה כמה היה בחיים שלך, מה יהיה בראש אתה לוקח, זה פשוט חלק מהחיים, אחד בצד שלו. הצד השני - זה מה שקורה לנו כאשר יש לנו תוכניות אחרות.
האם אי פעם מאחר לפגישה, בדייט או במטוס? כמובן, אתם אנשים דייקנים: בואו מהר, לצאת מבעוד מועד. אבל - פקק. מגזע מסלול אוטובוס. מכונה לא יתחילו, אבל היה שמיש לחלוטין. נסיבות בלתי צפויות אחרות. ולפעמים זה קורה כי אתה צריך לשנות את התוכניות שלך כי מישהו היה מאוחר, לא בא בכלל, או פשוט שינה את דעתו וביקש לקבל את הצעתך? אין ספק. ואי אפשר לומר בדיוק באיזה שלב של פעם שאנחנו להדביק את כוח עליון הפתגמים.
ובכלל, לא תמיד אתה צעיר ונמרץ. אז מסודרים על גוף האדם: שיתבלה, זה לא יישאר שום התלהבות לשעבר או אנרגיה, ולפעמים - ורצון לברוח או אפילו להתגנב.
30 שנים - בחו"ל, היכן הזמן של בו כדי ליצור קרן הון לספור לא רק על הכח ויכולות המדהימים.
בואו לענות על השאלות הבאות.
- אם מובטח לך עבודה קבועה הכנסה קבועה ממנו?
- האם אתה גדלה קבועה של הכנסה מובטחת?
- האם אתה בעלים או הכיסוי הביטוחי בני המשפחה שלך עבור מחלה, נכות, אסונות או תאונות טבעיים?
- עוסק אם אתה שולט בתקציב שלך לפחות פעם בחודש?
- מחליט אם העסק או המעסיק שלך יש את המשימה של הבטחת העתיד הכלכלי שלך?
- האם יש לך תוכנית פנסיה אישית?
- האם יש לך תוכנית פיננסית עבור 3, 5, 10, או יותר שנים?
- שההכנסות וההשקעות שלך מוגנים מפני אינפלציה?
אם לפחות אחד שאלה תענה "לא", אז העתיד המאושר שלך בסכנה.
מה לעשות?
לגדול ולהתפתח למתקנים, ליהנות תוכניות חיים ולעשות.
אז, תכנון פיננסי. מה זה? זהו סט של כלים כי במדינות מפותחות והן רוסיה נמצאים בשימוש על ידי אנשים כדי להשיג את היעדים הפיננסיים שלהם לכל החיים.
איך זה עובד?
זה ביקורת עמוקה הראשון של המצב הכלכלי הנוכחי שלך - הכנסות, הוצאות, נכסים, התחייבויות. בהמשך זוהה מיועד היעדים הפיננסיים האישיים שלך כרגע ובעתיד. בהתאם לנתונים שנאספו המפה הפיננסית האישית שלך, נע לפיה תוכל להשיג הכל מתוכנן.
באופן כללי, זה המקרה. האפשרויות ללכת, הסיכויים להפוך זכרונות, ורק תכנית ברורה נותנת תוצאות מובטחות.
אמיתות אחדות תכנון פיננסי
- זה כל הזמן על - מתיחות משאב שאין לו תחליף. ככל שתקדימו להתחיל הון לבנות, כך קל יותר לעשות את זה. צור ממיליון דולרים קל כשעזבת 30 שנים. כאשר שרידי 20, 15 או 10 שנים, מה שהופך אותו קשה, ולפעמים בלתי אפשרית.
- הדבר בתמורה. כאשר השקעות על ידי 20-30% לשנה ב רובל או בכל מטבע אחר אינה ערובה לא שמרו ולא כסף להכפיל. השקעות כאלה הן מאוד מסוכנות. חיים - הוא סוג של מרתון. חשוב ללכת עם מהירות אופטימלית, כדי לא למתוח יתר על המדה. אחוז אופטימלי של ההשקעה, כלומר, התשואה השנתית של תיק מתונה היא על 7-8% בממוצע לשנה במטבע חוץ (דולר, יורו, ליש"ט). כל השאר - סיכונים מיותרים.
- תשקיע באופן קבוע. הזמן האידיאלי להשקיע - על בסיס חודשי.
- תכנית צבירה אוטומטית. השקעות לטווח ארוך, לתקופה של 15 שנים ויותר אופטימלי. בתקופה זו של תנודות החליקו בשוק המניות.
- להשקיע בעצמך. צור הון אישי. ישנן השקעות עצמם במונחים של ידע ופיתוח, צמיחה מקצועית. סוג נוסף של השקעות כאלה - יוצר את ההון בעתיד וקבלת חופש פיננסי.
- הגן על עצמך ועל משפחתך מפני כל נסיבות בלתי צפויות. כמו שאומרים, בחיים הכל יכול לקרות. כדי "כל" לא הופך קטלני בשבילך, להשתמש ביטוח חיים ובריאות, ביטוח נגד נכות.
5 טעויות גדולות בעולם בתחום של מימון אישי
1. קריסת הכלכלה העולמית. מדיה ללא לאות לכתוב ולדבר על הנושא הזה (העבודה יש להם כאלה). אובייקטיבי, המערכת הפיננסית בעולם קיימת כבר למעלה מ 200 שנה ותמשיך להתקיים. כמובן, עובר זמן, בעולם מתפתח ומשתנה, ועם הכלכלה העולמית משתנה ואיתו. זה הופך בתגובת גורמים חיצוניים, וזה בסדר.
2. הכסף הוא חסר ערך. חשוב לציין כי לכל אחד מהם יש אינפלציה מטבע משלה. אם ניקח בחשבון את המטבעות יציבה של מדינות מפותחות (למשל, דולרים, יורו, ליש"ט, פרנק), יש להם האינפלציה בעשור האחרון, בשיעור ממוצע של 3%. הם יציבים ואמינים. פאונד, אגב, יש יותר מ 300 שנים במתכונתו הנוכחית. ברוסיה, אינפלציה גבוהה, יותר מ 15% בשנה מאז 1998, אבל בהדרגה, וזה יקטין.
3. אני תמיד להציל את החברים והקרובים. הניסיון מלמד כי בהדרגה אנשים "להתפשר" במשפחה חושבים בעיקר על האינטרסים של משפחתו. עצמי מגיע לגוף, כמו שאומרים. במיוחד בולט בבירור לאחר 40 שנים. כדי שחבריך ואף אחים ואחיות בקושי יוכלו לתמוך בך כלכלית במלואה. בפועל שלי, ישנם אנשים שנמצאים 50-55 שנים שלהם נספר על תמיכה של קרובי משפחה. מישהו לא מקבל את זה, ומישהו מקבל חלקית (לפחות את היכולת והנכונות של קרובי משפחה וחברים). לכן לסמוך על עצמם ראשונים.
4. אני תמיד יכול לטפל עצמך ועל משפחתך. הנפוץ ביותר ואת רוב הצמיגה המטעה. באופן כללי, זה הגיוני, כי, מכוח פיסיולוגית הגוף שלנו באופן בלתי נמנע מגיע רגע שבו אנחנו לא יכולים אפילו לדאוג לעצמו, שלא לדבר על מש'. בשיא ההצלחה קורה לאנשים ומחלות ותאונות, ועל אסונות אחרים.
5. עדיין יש לי זמן. זהו המשכו של הפיסקה הקודמת. החברים שלי, אתה לא שולט תאונות. הדבר היחיד שאתה יכול לעשות - להיות מוכן בשבילו. ושוב, הזמן עובר מהר יותר ממה שאתה חושב.
מה שאנחנו צריכים להשקיע - זה לא אופציה ולא אופציה. דוגמא זו, אשר, אגב, עובדת באופן קבוע יותר מ 200 שנים.
על המטרות והחלטות
כמובן, כל משלהם, אך עדיין ישנם אלמנטים משותפים. אני שמח לספר לכם עליהם.
1. תקציב אישי.
שמור החשבונאי בהכנסות והוצאות באמצעות השירותים המקוונים של חשבונות אישיים. לחסוך הרבה זמן (וכסף, אני מבטיח). רעיון מאוד פשוט, איך לעשות רגל יעילה: הכנסות והוצאות קבועות בטלפון מייד עם הרכישה או קבלת כסף. כל 2 שבועות באמצעות סטטיסטיקה בדפדפן. תוכל לבלות רק 2-3 דקות ביום, ובתמורה לקבל תמונה מלאה של התקציב שלהם. התוכנית המתאימה ביותר עבור חשבונאות: EasyFinance.ru, Zenmoney, MoneyWiz, HomeMoney, שלי Mind On My, CoinKeeper. בחר על טעם וצבע!
2. שמור פיננסי בבנק.
צור מילואים פיננסיים בסך של ההוצאות שלהם במשך 3-6 חודשים (מקסימום 12 חודשים) ולשמור אותו בבנק. אם ההכנסה החודשית שלכם - 100 אלף רובל, ואת העלות היא 70 אלף רובל לחודש, שמורת הפיננסי צריך להיות לפחות 210 אלף רובל, ובשנת אידיאל - 420,000. אני ממליץ כי במצב הנוכחי, כדי לשמור על רזרווה 30-40% ברובלים, ו 60-70% - בדולרים. אל תנסו לקנות את הריבית על הפיקדון, לבחור בנקים אמינים עם השתתפות מדינה.
3. צדקה.
לעשות מעשים טובים באופן קבוע - אני רציני. בשלב הכנסה נמוכה הוא אופטימלי נחשב להקצות בממוצע על 3-5% לחודש לצדקה. הדברים הטובים שאתה יכול להשקיע לא רק משאבים כספיים אלא גם זמן או סוגים אחרים של משאבים זמינים לך.
4. ביטוח חיים (SJ).
מועמדות SJ, תקופה. כלי זה הוא חשוב מאוד. זהו ערבות הכסף בחזרה רק למשפחה שלך אם פתאום לא יהיה. זה חשוב במיוחד כאשר מישהו הוא תלוי כלכלית אותך (בן זוג, ילדים, הורים). במדינות מפותחות, לכל אחד מהם יש מבוגר ממוצע של יותר מ 2 פוליסות ביטוח חיים. ברוסיה, אך רק 1% מהאוכלוסייה שואבים ש"י. אנחנו צריכים לשאוף.
ביטוח חיים - ההשקעות המובטחות רק בביטחון וביציבות הפיננסיים המוחלטים שלך. חברת הביטוח תשלם את הכסף למשפחה שלך ולמלא חובות כספיים למשפחות שלהם, לחיות בבטחה במקרה של אובדן מפרנס.
5. ביטוח בריאות.
הגנה פיננסית זו במקרה של אובדן הבריאות. חברת הביטוח תשלם פיצויים אותך אם אתה נפגע או חולה. בדרך כלל זהו תשלום חד פעמי, אתה יכול להשתמש בו כדי לטפל, לשקם את בריאותם, החייאה במהלך המחלה.
6. ביטוח רפואי רצוני (VMI).
ביטוח זה כולל תשלום עבור הטיפול שלך ברציפות במתקן רפואי. זה יספק לך עם טיפול רפואי ממדרגה ראשונה מלאה בכל המרפאות של העולם במידת הצורך. וגם, כמובן, ישמור את כל חסכונות והשמורים שלך.
7. תיק השקעות.
הוא מורכב תיק של קרנות נאמנות (או קרנות נאמנות). זוהי דרך אמינה לייצר הון לטווח ארוך. למעשה, אחת הדרכים העיקריות של הקמתה, שיפור של הפנסיה האישית שלהם ולהשיג עצמאות וחופש פיננסי.
8. חוזה הנישואין.
כן, ברוסיה הוא יותר נדיר מהמקובל. במדינות המפותחות היחסים הפיננסיים במשפחה מתכננים מיד. כלי זה מאפשר לך למנוע התדיינות צרה במקרה של גירושים. זהו תרבותי, זה של אהבה, זה בסדר.
9. חינוך ילדים.
לא רחוק היום שבו ההשכלה ברוסיה ישולם במלואו. כמובן, אי אפשר לדעת מה מקצוע לבחור את ילדיכם, אך ייתכן גם להיות מסוגל לוודא כי הילד שלך מובטח לקבל חינוך הגון בכל תחום. כדי לעשות זאת, אתה צריך ליצור חיסכון לצרכים אלה.
אז כמה כסף נדרש? אם אנחנו מדברים על חינוך ב הפדרציה הרוסית, החינוך היוקרתי ביותר היום הוא שווה כ 3-4 מיליון רובל עבור 4-6 שנים של אימונים. אז, אנחנו צריכים לחסוך 50-60 אלף דולר. אם זוהי רמת ההשכלה הממוצעת באירופה, כגון גרמניה, לוקסמבורג, צ'כיה, פינלנד, קפריסין, בעוד שנה זה יעלה, יחד עם אירוח הוא כבר על 12-15 אלף דולר. כלומר, אתה צריך ליצור חיסכון של 60-100 אלף דולר. אם אתה לוקח את רוב החינוך היוקרתי ביותר בעולם - בארה"ב או בבריטניה - זה יעלה 300-400 אלף דולר לכל התקופה. אגב, יש צורך לקחת התחשבות באינפלציה החינוך. זה ממוצע 7.5% בשנה במשך 20 השנים האחרונות.
10. ירושה.
אם יש לך נכסים מוחשיים, אתה צריך לעשות צוואה במקרה שאתה לא. גם אם אתה עכשיו 25-35 שנים, וכמובן אתה הולך לחיות לנצח. ישנם מקרים בהם אנשים נמצאים בתנועה בגיל צעיר ללא סיבה נראית לעין וללא אזהרה. יצירת תוכנית B מראש למשפחה שלך מסוגל לשמור על יחסים חמים עזבו אתכם ירושה לא הופך תפוח לחיכוכים המשפחה.
זכור, כסף מאפשר. הזדמנויות כדי לקבל את מה שאתה רוצה בכל עת. כסף - זה לא המטרה, נכון. כסף - הוא אמצעי להשגת היעדים הפיננסיים שלך.
ובכל מקרה לא עוסק-פעילות עצמית בתחום מימון אישי. כדי ליצור תכנית פיננסית קול, להשתמש בשירותיו של מומחה - יועץ פיננסי, ואל תשכח בפועל. אתה השיניים עצמם לא לרפא? והנה השיחה גם מדברת על בריאות - על הבריאות הפיננסית שלך.