כיצד לצאת החוב ולהשיג יציבות פיננסית מעל 7 שלבים
להתעשר / / December 20, 2019
יש הלוואות מצטייניםהוצאות על הלוואות וסיכויי פירעון מחצית הרוסה. אנשים נכנסים החוב אינו לחיים טובים, רבים פשוט אין לי מספיק כסף לרכישת מכשירי חשמל ביתיים, לטיפול, תיקון או אפילו לאוכל. הלוואות בהתחלה נראות תשואה טובה, אבל בסופו של הדבר רק את% הנחשלים של החייב 13 של הרוסים להוציא על תשלומים חודשיים של 40-50% מהכנסות.
כדי לשלם את החובות - זה אומר לשפר מצבה הכספי משמעותי.
הכסף שאנשים נותנים כאחוז של הבנק, יכול להיות שהוצאה על יצירת העתודות (אשר הרוסי, על פי הנתוניםהמצב הסוציו-אקונומי של מוסקבה רוסיה בינואר-מרץ 2019 Rosstat, כמעט לעשות לאחרונה).
ובשביל זה אנחנו צריכים קודם הפעלת אסטרטגיה. דייב רמזי, מומחה, שדרן וסופר הפיננסי של ספרים אחדים, הגה תוכניתצעדים בייבי 7 של דייב רמזיאשר מורכב של שבעה צעדים "של הילדים". אנחנו מסבירים כיצד להשתמש בהם.
מהן מערכת הצעד של הילדים
הדרך לחופש פיננסי, על פי רמזים, מונה שבעה צעדים "של הילדים". אבל כפי שהם נקראו, לא כי הם אור. נהפוך הוא. כאשר שילד לומד ללכת, צעדים ראשונים הם לו מאוד קשים. כמבוגר, אשר רק ללמוד לחיות בלי חובות ולנהל את כספינו.
מערכת שבעת שלבים הומצאה בארצות הברית, אבל אנשים משתמשים בה בהצלחה ברחבי העולם. כולל הרוסים
תקציב משפחתי. כפי ששילמנו 578,000 רובל. 16 חודשים. הטכניקה אינה מגלה כל סודות של קסם, אינו מציע נסים, טריקים והונאה - פשוט עוזר להגדיר מטרה, מניע מלמד לחלק את הכסף ואת הכח בצורה נכונה.היפטרות החוב בעזרת מערכת זו
שלב 0. ודא שלך "ארבעה קירות"
בתחילה דרכם לחופש פיננסי רמז ממליץ על אימוץ החלטה נחושה: לעולם לא עוד לא לווה אלא אם כן הכרחי. הוא מייעץ לקצץ ולזרוק כרטיסי אשראי, אינו מבטיח לשלם להם עבור רכישות באינטרנט. לאחר קבלת ההחלטה, להבטיח כי שלך "ארבעה קירות".
כלומר, לוודא כי כל בעל המשכורת הגבוהה חיוניים: למשל, דיור, טיפול רפואי, מחקר.
להרוויח כסף עבור שכירת דירה, לשלם את החוב עבור שירותי השירות. אם הפסקות המכונית למטה או מכשירי חשמל ביתיים גדולים - לשלם עבור תיקונים. לפתור את הבעיות הבריאותיות החריף. לכל העלויות הללו לא להסיח את דעתך בעתיד.
שלב 1. לצבור 1000 דולרים
במבט ראשון, מהלך זה נראה מוזר. למה לחסוך כסף אם זה יהיה הגיוני להתחיל מייד לפרוע את כל החובות? אבל קרן שמורה קטנה זו נדרשת עבור רשת ביטחון במקרה של נסיבות בלתי צפויות.
אם בעתיד הקרוב אליכם בדחיפות צריכים כסף, אז במקום לשבור את ההבטחה ולקחת הלוואה אחרת, אתה לנצל חיסכון.
בנוסף, המנייה תעזור לך להרגיש רגוע יותר בטוח. וזה הכרחי כדי להתקדם.
שלב 2. התשלום של כל החובות, למעט משכנתא
כדי לעשות זאת, רמזים מציעים בשיטת כדור השלג - כלומר, חובות והלוואות לכבות מן הקטן אל הגדול. בואו רק לשקול מודל זה כדוגמה.
תניח שתי הלוואות שלקחת: במקרר עם תשלום חודשי ב 2000 רובל עבור התיקון של תשלום 5000. אתה מתחיל עם העובדה לנסות ככל האפשר כדי להחזיר את ההלוואה עבור המקרר מהר יותר: לקחת עוד עבודה, לחסוך, וכל הכסף הנוסף, אפילו 100 $, ולובשת את ניקוד האשראי. סביר להניח, כך תצטרך לשלם קצת יותר מהר.
אבל כאשר ההלוואה נפרעת, אתה לא יכול להירגע. 2000, אשר ניתנו על המקרר מתווסף תשלום עבור התיקונים. לפיכך הלוואה שנייה אתה גם לכבות מהר כי תשלומים חודשיים אינם 5000, ולפחות 7000 רובל. אם יש לך חובות יותר, אתה תמשיך לשלם להם על אותו האלגוריתם.
שיטת כדור שלג לעתים ביקורת ולהציע במקום להשתמש בשיטת מפולת השלגיםהגדרת Avalanche החוב. זה הכל להיפך: החובות משולמים יוצא מנקודת (עדיפות) גדול כדי הנמוך ביותר.
הוא האמין כי השיטה של מפולות תעזור לשלם את החובות שלך מהר שיטת כדור השלג תעשה את זה יותר רגוע במצב נוח.
שלב 3. צור קרן חירום לתקופה של 3-6 חודשים
כאשר שילמת עם אשראי, לא הורשו לחגוג את הרוחות לא להתחיל להרבות לבזבז. כל כספים מושקעים על תשלומים חודשיים וכמויות אחרות שהצלחתם להרוויח או שמורכעת אתה רשאי עליו כדי ליצור מלאי אחר.
בשלב זה, כך אתה, אם אתה מאבד את העבודה שלך או להיות חולה, היית יכול לחיות על הכסף הזה לפחות שלושה חודשים. ההיגיון כאן הוא זהה בשלב הראשון: הצטברות לחסוך ממך הלוואות חדשות במקרה של כוח עליון.
שלב 4. התחל לחסוך לפנסיה
מערכת מחבר - אמריקאית, ומערכת הפנסיה בארה"ב שונה משלנו. אבל גם באמריקה וברוסיה, מרחיקת ראות אנשים מנסים להתחיל לחסוך לפנסיה מוקדם ככל האפשר. עבורנו, זה אפילו יותר חשוב: להסתמך בעניין זה בממשלה הוא בבחינת נפילה לתוך עוני.
חלק מהכסף שנתת ליצירת קרן חירום, אתה עכשיו צריך לדחות פרישה.
מומלץ להתחיל עם 15% מהכנסה חודשית ולנסות להגדיל מספר זה. אומר שאתה יכול לשים על פיקדון או לקנות אותם ניירות ערך.
שלב 5. חסוך עד לחנך ילדים
עבור הרוסים, צעד זה אולי נראה לא כל כך חשוב: חלקו של החינוך שילם ברוסיה הסתכמו5 מסקנות עיקריות מהסטטיסטיקה הקבלה באוניברסיטאות ב 2018 40%. אבל הוא גדל במהירות, כמו עלות ההכשרה. בעוד מספר מקומות תקציב, להיפך, פוחתמספר מקומות פנויים באוניברסיטאות רוסית יקטן בכ רבע. לכן, הורים, שילדיהם מתכננים לצאת מתישהו לקולג, זה יהיה טוב כדי להכין.
קרנות שנשלחו בעבר לפרוע את ההלוואה על ידי כדור שלג, בשלב זה, שתתחילו על ההיווצרות של ילדים. פחות כסף לחסוך עד לפרישה.
אם אין לך ילדים, אתה יכול להפריש כסף לחינוך שלהם, או כל דבר אחר שאתה חושב הוא מאוד חשוב. לחלופין, פשוט לדלג על שלב זה.
שלב 6. לשלם את המשכנתא שלך
עכשיו יש לך קרן חירום, אתה שנצברו כספים עבור חינוך הילדים (לפחות במשך כמה שנים של מחקר) ומשמש להפריש חלק ההכנסה על בסיס חודשי. אולי ההצלחה הקודמת להניע אותך (ורבים מאלה שעזרו מערכת זו) הוא חכם כדי להפנות כסף, לחפש מקורות הכנסה חדשים.
דייב רמזי ממליץ פעולה נוספת על האלגוריתם המוכר. הסכום שאתה להפריש עבור חינוך, וכל הכנסה נוספת בשלב זה אתה צריך להוסיף על התשלום החודשי על משכנתא לשלם על זה בהקדם האפשרי.
אם תיקח בחשבון את המציאות הרוסית של הצעדים החמישיים ושישית, מומלצת להחליף: ראשון, לשלם את המשכנתא שלך, ואז לחסוך לחינוך. אם המשכנתא לא לעשות את הצעד הזה כדי לדלג.
שלב 7. תהנו חופש פיננסי
בשלב זה אתה חופשי של חוב, ויש לך מספיק חסכונות כדי לא לפחד נסיבות בלתי צפויות. העיקר עכשיו - כדי לקיים את הבטחתו ולא להיכנס לחובות. וגם, כמובן, ממשיך לדחות על ידי העובדה כי חשוב בשבילך: פנסיה, נדל"ן, נסיעות, השקעות ועסקים.
ראה גם💵
- כיצד לתקצב, אם אתה בזבזן
- כיצד להיפטר החוב על ההלוואה
- כמה חוב לשלם ולא להשתגע: 5 כללים יזמים