10 טעויות הלוואה שיהפכו את החיים לאומללים

1. אל תקרא את החוזה

בדרך כלל המנהל נותן ערימת ניירות לחתימה, הכתובה בשפה לא הכי מובנת. זה ארוך ומשעמם להבין את הטקסט, במיוחד מכיוון שהוא נראה כמו טיפוסי. לכן, הלקוח חותם עליו באומץ - ועושה טעות.

תמיד חשוב לקרוא את כל מה שאתה חותם בשלמותו. זה חל גם על הסכמי אשראי. אם פנית למוסד הגון, לא סביר שהבנק יחליט לרמות אותך בצורה מסורבלת (למרות שזה אפשרי). אבל יש עוד הרבה ניואנסים אסור לפספס. למשל, שבגינם הבנק יגבה קנסות ועונשים, או באילו מקרים הוא עשוי לדרוש החזרה של כל הסכום לפני הזמן.

אם משהו בחוזה לא מתאים לך, לא סביר שהמנהל יאפשר לך לערוך את המסמך. אבל אתה תמיד יכול לבחור בנק אחר.

2. לקחת הלוואה למישהו

לפעמים, מסיבות שונות, מישהו לא יכול ללוות כסף ומבקש מחבר שיעשה זאת בשבילו. האדם נשבע שיחזיר את ההלוואה בעצמו. לפעמים זה קורה. אך קורה שאנשים אינם מקיימים את הבטחותיהם. רק לבנק לא יהיה אכפת מדוע התשלומים הפסיקו להגיע לחשבון. הארגון ישחרר את כעסו וקנסותיו על מי שצוין בחוזה כלווה.

יחסי אנוש הם מאוד לא יציבים. לכן כדאי לקחת הלוואה למישהו רק אם תחילה תחזיר את הכסף בעצמך. ולא כדאי להשתתף בתוכניות בוציות עם הלוואות - זו חוויה יקרה מדי.

3. ללוות יותר מדי

כאשר לאדם יש 30 אלף, הוא מונחה על ידי 30. אבל אם אין לו כלום והוא לוקח הלוואה, הרבה פעמים מתחילים דברים מעניינים. אתה יכול לקחת 30 אלף, ו -50, ו -100. ולפעמים אדם מוציא הרבה יותר ממה שהיה עושה כשהיה אחראי על הכסף שלו.

הם אומרים שעם הלוואות אתה מוציא כסף של אנשים אחרים ואתה מחזיר את שלך.

וכך זה. אם הפריט יקר מדי וסכום ההלוואה גדול מדי, ייקח הרבה זמן להחזיר את הכספים. לכן, עדיף להוציא את כספי ההלוואה בזהירות ולא לחרוג מתקציב סביר.

4. בחר תשלום לא נוח

ככל שתחזרי לבנק בחודש כך תסגור את ההלוואה מהר יותר ותשלם פחות ריבית - הכל נכון כאן. ולעתים קרובות אנשים משתדלים כל כך להשתלם מהר יותר עד שהם הולכים רחוק מדי ובוחרים בתשלום בלתי משתלם לחלוטין. כתוצאה מכך, לא נותר כסף לדברים הנחוצים ביותר, והחזרת ההלוואה הופכת לעינויים.

בדרך כלל, תשלום נוח לא יעלה על 35% מכלל ההכנסה. אבל כאן הרבה תלוי כיצד, באופן עקרוני, השוואת ההוצאות וההכנסות שלך. לאחר ניכוי התשלום החודשי, עליך לחסוך כסף לכל מה שאתה צריך (אוכל, נסיעות, דירה משותפת) ועוד קצת - להנאות והוצאות בלתי צפויות. ואם נשאר משהו, תמיד תוכל להשתמש בכסף לפירעון מוקדם של ההלוואה.

5. התמקדו רק בריבית

במרדף אחר ריביות נמוכות, ייתכן שלא תבחין בדברים קטנים אחרים שיכולים להשפיע באופן משמעותי על העלויות הסופיות.

הדוגמא הברורה ביותר היא משכנתאות. שיעורי הלוואות לדירה ירדו משמעותית בשנת 2020הלוואת משכנתא לדירה / הבנק המרכזיבעוד מחירי הדירות עלומחירים ממוצעים בשוק הדיור. כתוצאה מכך, העלויות הכוללות של רוכשי הדירות לא רק שלא ירדו, אלא אפילו עלו.

לפעמים ריבית נמוכה יותר מוצעת רק בחבילה עם ביטוח, לפעמים - עם תנאים נוספים נוספים. מוזר לא לשים לב אליהם.

6. אין למלא את תנאי החוזה

בפסקה הראשונה דנו כמה חשוב לקרוא את המסמך. אבל זה לא מספיק: יש צורך לבצע את הכתוב בו. אחרת יהיו השלכות.

לדוגמה, ההסכם עשוי להצביע על כך שבמקרה של שני תשלומים שיבוצעו מאוחר יותר, לבנק יש את הזכות לדרוש להחזיר את כל ההלוואה במלואה. לא סביר שיש לך סכום כזה, אחרת לא היית לוקח הלוואה. או, נגיד, אם לא תאריך ביטוח כלשהו הריבית תעלה - גם לא נעימה. כדי לא להיכנס למצבים כאלה, עליך לעקוב אחר התנאים.

7. בצע תשלומים בצורה לא מדויקת

בדרך כלל מועד התשלום קבוע. אדם מגיע לבנק, ולעתים קרובות יותר פשוט מעביר כסף לחשבון שממנו הוא מחויב לפרוע את ההלוואה. אבל יתכנו כאן ניואנסים. לדוגמא, המצב עם סוף השבוע מעורפל. לפעמים הכסף נמחק בבירור בתאריך המוסכם, לפעמים - ביום העבודה הראשון שאחרי. אם הכספים אינם נמצאים בחשבון בזמן שהבנק מנסה למחוק אותם, הדבר עשוי להיחשב בעיכוב. כתוצאה מכך, הדבר יגרור עונשים.

8. אל תבדוק אם ההלוואה סגורה

לפעמים אדם משלם את התשלום האחרון וחי בשלום עם המחשבה ששילם. אבל לבנק יש תשלום נמוך של חמישה רובל. המוסד מתחיל לגבות סכום זה מקנסות וסנקציות עד שהוא הופך לאלפים. ואז הלווה לומד כי, מסתבר, הוא חייב לבנק והורס היסטוריית אשראי כמחדל זדון.

כדי למנוע זאת, קח מסמך מהמנהל, שבו כתוב בבירור: החזרת את ההלוואה ולבנק אין תלונות נגדך.

9. קח הלוואה כדי לפרוע הלוואה נוספת

יש כאן ניואנס חשוב. נניח לאדם יש הלוואה בשיעור של 14%. הוא מבצע תשלומים באופן קבוע, אך לפתע נודע לו על האפשרות לקחת הלוואה בשיעור של 8%. במקרה זה, זה הגיוני לקבל הלוואה חדשה, לסגור אותה עם הלוואה יקרה יותר ולחסוך בתשלומי יתר.

אבל זה לא עובד כל כך טוב כשהכל רע, אין כסף, ואדם פשוט לוקח יותר ויותר הלוואות חדשות, נופל לתוך חור בחובות. אשראי, בניגוד לאמונה הרווחת, אינו מיועד לאנשים חסרי כסף. הצעה זו מיועדת למי שיש לו כספים, אך לא כרגע.

10. התעלם מעיכובים

כל אחד יכול להגיע למצב לא פשוט. זה קורה כי ברגע מסוים אי אפשר להחזיר את ההלוואה כבעבר. זו בחירה גרועה לשחרר דברים. החוב רק יגדל עקב קנסות ועונשים. עדיף הרבה יותר לפתור את הבעיה במשותף עם הבנק. יותר משתלם למוסד לקבל את הכסף שלך בצורה כלשהי מאשר לאבד אותו בכלל או למכור חוב במחיר זול. סוכנות איסוף. אולי בעזרת משא ומתן אפשר יהיה להפחית את התשלום החודשי או להסכים על ריכוך תנאים נוסף.