כמה כסף צריך בשביל לחיות על הכנסה פסיבית

למה לספור את זה

הכנסה פסיבית היא כסף שאדם מקבל, גם אם אינו עושה דבר. או לפחות זה משקיע מינימום מאמץ.

הרעיון של להיות מסוגל לא לעבוד אבל לא להרעיב למוות הוא טוב. ראשית, זה נותן חופש. אתה יכול לבחור מה לעשות ולא לסבול בוס עריץ בגלל השכר מעט גבוה יותר בשוק. שנית, זה מביא ביטחון. במקרה של בעיות בריאותיות למשל, ניתן יהיה לטפל בשלווה ולא לדאוג לרווחה. שלישית, הכנסה פסיבית מאפשרת לך לדאוג לפנסיה כשאתה פשוט לא יכול לעבוד.

לכן, זה הגיוני לעבוד קשה במשך כמה שנים, לצבור הון להשקעה, ואז לקצור את היתרונות. אבל הכל מסתכם בכמה כסף אתה צריך כדי לחיות על הכנסה פסיבית.

לאנשים אין הרבה מושג לגבי הסכומים המדוברים. למרות ניסוח הבעיה הוא הצעד הראשון להגשמת החלום הזה. מטרה פיננסית ברורה תעזור לחשב הכל לפחות בערך ולפתח אסטרטגיה לחיסכון והשקעות.

לא יכול להיות סכום אוניברסלי שיתאים לכולם. לכל אחד יש בקשות שונות. לכן, אנו מציעים לראות כמה כסף אתה צריך להשקיע במכשירים הפיננסיים הפשוטים ביותר על מנת לקבל באופן פסיבי 50 אלף רובל בחודש. זה קצת יותר מהממוצע

ממוצע השכר הצבאי החודשי של עובדים בכל הכלכלה של הפדרציה הרוסית בשנים 1991–2021. / רוזסטאט משכורת רוסית לאחר מסים.

כמה אתה צריך להשקיע כדי לחיות על הכנסה פסיבית

להפקדה בנקאית

הפקדות הן שונה. מספר אפשרויות מתאימות למטרה שלנו:

• חשבון חיסכון. מתוכו תוכלו למשוך כסף באופן חופשי מתי שתרצו ולדווח גם אתם. אך אנו מעוניינים בעיקר באפשרות לקחת ריבית חודשית, המחויבת גם היא מדי חודש.
• הפקדה עם אפשרות למשוך ריבית על בסיס חודשי. לא ניתן לגעת בכסף עצמו בו זמנית.

שיעור הריבית על הפקדה בדרך כלל מעט גבוה יותר מאשר בחשבונות חיסכון. עם זאת, האחרון יכול לקבל כמה שאתה רוצה. וצריך לפקח על ההפקדה. אם חלף המועד האחרון שלו, הבנק יכול להאריך אותו בתנאים לא נוחים.

החיסרון בהפקדות בבנק הוא שבדרך כלל הריבית עליהם אינה גבוהה במיוחד. אם ניקח את התקופה מינואר 2014 ועד עכשיו, בממוצע, היא תהיה 7.09%מידע על הפקדות (פיקדונות) של אנשים וארגונים לא פיננסיים ברובלים, דולר ארה"ב ויורו כולו עבור הפדרציה הרוסית / הבנק המרכזי. להפקדות לתקופה של שנה עד שלוש שנים. זה די הרבה בהשוואה לתעריפים הנוכחיים, אבל זה יהיה לא הוגן לספור רק על פי הנתונים האחרונים.

כדי לקבל 50 אלף בחודש, או 600 אלף בשנה, בשיעור של 7.09%, אתה צריך להכניס 9.7 מיליון רובל לחשבון בנק. בממוצע ההכנסה תהיה 57 אלף לחודש, או 687 730 רובל בשנה.

688 אלף זה קצת יותר מהסכום שסיכמנו עליו. אבל אתה צריך לשקול מס על הכנסה מפיקדונות. הוא משולם על סכום הריבית החורגת מהסף שנקבע - שיעור הריבית בתוקף בתחילת השנה, מוכפל במיליון. לוקח את שיעור המפתח הנוכחי של 6.75%שער ריבית / בנק מרכזי, מסתבר שרק 67.5 אלף פטורים ממס. שאר ההכנסות יצטרכו לתת 13% למדינה. זה יהיה 89 396 רובל, לאחר ניכוי יהיו רק 607 100 רובל בשנה.

לתוך מניות ואיגרות חוב

אתה יכול להרוויח כסף על מניות בשתי דרכים: לקנות אותן במחיר נמוך יותר ולמכור אותן במחיר גבוה יותר, או לקבל דיבידנדים. האפשרות השנייה מתאימה לנו יותר, כי לאחר הגעת התשלומים, המניות עדיין נשארות רכוש ואינן מונעות מאיתנו הכנסה בעתיד. ל- Lifehacker מידע מפורט אודות מניות דיבידנד חוֹמֶר, אז עכשיו בואו ניגש ישר לחישובים.

לרוב דיבידנדים משולמים פעם בשנה. יחד עם זאת, הם חייבים במס בשיעור של 13%, אך כבר על כל הסכום. אז זה אמור להיות בערך 690 אלף בשנה.

כמה עליך להשקיע לשם כך יהיה תלוי במידה רבה בתשואת הדיבידנד של המניה, אותה ניתן לחשב באמצעות נוסחה פשוטה: מחיר מניה / דיבידנד למניה × 100%. ככל שהרווחיות גבוהה יותר, כך ההון המושקע יכול להיות נמוך יותר.

ניתן יהיה להשתמש בנוסחה ולחשב את תשואת הדיבידנד למניות שונות, אך הדבר כבר נעשהתשואת דיבידנד / בורסת מוסקווה בורסת מוסקווה. בנתוני הארגון קיימת רווחיות משנת 2018 עד 2020. בואו לחשב את הממוצע במשך שלוש שנים עבור כמה ניירות ערך ולקבוע את הסכום.

• אלרוסה: תשואת דיבידנד (DD) - 10.59%. כדי לקבל 690 אלף בשנה, אתה צריך להשקיע 6.5 מיליון.
• גזפרום: DD - 8.3%. זה ייקח 8.3 מיליון.
• Sberbank, מניות מועדפות: DD - 8.96%. אנחנו צריכים להשקיע 7.7 מיליון.

מטבע הדברים, החישובים הללו גסים מאוד. ראשית, תשואת הדיבידנד עשויה להשתנות משנה לשנה. שנית, לפעמים חברה בוחרת לא לשלם דיבידנדים כלל. שלישית, קנה מניות של ארגון אחד בלבד בכללותו לא סביר. עדיף להמר על כמה לפחות. לאחר מכן, עם תנודות בכמות הדיבידנדים, הסכום הכולל שלהן יישאר זהה בערך. אתה יכול גם לשקול תעודות סל - דיבורים מיוחדים שבהם כבר נאסף עבורך תיק מניות. יש להם גם מפורט נפרד חוֹמֶר.

עם זאת, אתה יכול לפחות להחליט על סדר הסכומים שאתה צריך להשקיע בכדי לקבל 50 אלף לחודש. בנוסף למיסים, כדאי לשקול את היחסים הגשמיים שלך עם המתווך - כמה ועל מה אתה משלם לו, והוצאות נלוות, אם יש לך כאלה.

על פי עיקרון דומה, הכנסה מ קשרים. על ידי השקעה בהם אתה מלווה למדינה, לעירייה, לחברה, ובתמורה אתה מקבל על כך ריבית. אם אנחנו מדברים על הכנסה פסיבית, שקול את הדרך הקלה ביותר להשקיע כסף בכלי זה. אתה קונה אג"ח ולא מנסה למכור אותו במחיר גבוה יותר. אתה פשוט מקבל הכנסת קופון בצורה של ריבית בשיעור קבוע ומחכה לבגרותה על מנת להחזיר את הניקוד, כלומר את הכספים המושקעים.

הסדר האג"ח יהיה גמיש עוד יותר מכיוון שהוא תלוי בגורמים רבים כמו תשואת קופונים שהובטחה, דמי עסקה וכן הלאה. אך בעזרת דוגמת המניות, ברור כיצד לחשב את סכום ההשקעה המשוער במיוחד עבורך (ספוילר: אנו מדברים על אותם מספרים מרשימים). ניתן להשיג גם נתוני איגרות חוב אתר אינטרנט בורסת מוסקבה.

בנדל"ן

מיד צריך להבהיר כאן שהפסיביות של הכנסה בעת השקעה בנדל"ן מפוקפקת למדי ותלויה בגורמים רבים. לדוגמה, השכרת דירות בהחלט דורשת מאמצי ניקיון, החלפת מצעים ומגבות, מעבר ויציאה מהאורחים. לעשות זאת בעצמך - אתה מבזבז זמן ואנרגיה. אתה מעביר את העבודה הזו לאנשים מיוחדים - אתה מפסיד ברווח.

לכן, נשקול את הדרך הקלה ביותר לייצר הכנסה - השכרת שטחי מגורים להשכרה לטווח ארוך. ברור שהחישובים כאן יהיו לא אוניברסליים. לדוגמה, השכרת בית במוסקבה היא יקרה ביותר. אך על פי האנליסטים של עולם הדירות, התשואה הממוצעת על שכירת דירות ודירות סטודיו בחדר אחד בבירה היא מהנמוכות ביותר - 5.29%באיזו עיר כדאי לשכור חדר בגודל קטן? / עולם הדירות. כי מחיר הדירות גבוה מאוד, ועלות השכירות לא עומדת בקצב שלהם.

אבל אם לא נכנסים לניתוח, הכל הרבה יותר קל. מספיק להבין כמה דירות מושכרות בעיר שלך וכמה דרושות כדי לקבל 50 אלף. לדוגמה, מחיר השכירות הממוצע בסנט פטרסבורג הוא 23.9בסנט פטרסבורג, מחירי הדיור להשכרה עלו בשליש / RBC אלפים. הזמנת שני אובייקטים נותנת בסך הכל כמעט 50 אלף, אבל זה לא מספיק. כמו כן, יש לקחת בחשבון את שכר הדירה (כ 3-4 אלף בקיץ, 5-6 בחורף), 13% מס, פחת תכולת הדיור. אם משהו מתקלקל בדירה שכורה עקב בלאי, זה בעל הבית שחייב אותו לתקן או לשנות. כתוצאה מכך, מסתבר ששלוש דירות מתאימות בדיוק.

לפימחירי דירות בבניינים חדשים בסנט פטרסבורג / RealtyMag פורטל RealtyMag, דירת חדר בסנט פטרסבורג עולה בממוצע 5.1 מיליון דולר. כלומר, כדי לקבל 50 אלף בחודש, אתה צריך להוציא 15 מיליון בתוספת עלות התיקונים. שלוש דירות בדיור המשני יעלו 19.5 מיליון דולר - בתוספת גימור. זה, כמובן, בערך.

בעיר עם נדל"ן זול יותר, העלויות יהיו נמוכות יותר. אבל יהיה צורך גם בדירות נוספות. כדאי גם לשקול: אם נקנית דירת השקעה על משכנתא, היא לא תתחיל להביא הכנסה פסיבית מיד.

מה צריך לזכור

• כדי לקבל לפחות את השכר הרוסי הממוצע, אתה צריך חסכון מרשים למדי. בשביל חיים נוחים, תצטרך לאסוף עוד יותר. לכן הסיפורים "הוא זכה ב -10 מיליון בלוטו והיה עכשיו שיק כל חייו" הם מקטגוריית המיתוסים, לא המציאות.
• אתה יכול להשיג יותר על ידי השקעה פחות. לשם כך, עליך לבחור מכשירים בעלי רווחיות גבוהה יותר, אך עדיין עם סיכונים מתונים. או כדי לקבל שההכנסה לא תהיה כה פאסיבית, תצטרך לעבוד נוסף.
• עליך לחשב את כל הסיכונים והעלויות למרחק רב. סביר להניח שזה יגדיל את כמות ההון הדרושה.
• בנסיבות ממוצעות, ייקח הרבה זמן לעבוד על הכנסה פוטנציאלית. אנחנו מדברים על סכומים גדולים. אבל זה לא בלתי אפשרי. אם אתה חושב היטב על האסטרטגיה, זה בהחלט אפשרי להשיג את המטרה הפיננסית שלך.