איך מקבלים הלוואה לעצמאים

מדוע עצמאים עשויים להתקשות בקבלת הלוואה

כאשר בנק מחליט אם לתת לאדם הלוואה או לא, הם מעריכים אותה בהתאם מערכת ניקוד משלו. בדרך כלל זה סודי כך שתוקפים לא יכולים לעקוף אותו. אבל באופן כללי, אתה יכול להבין אילו קריטריונים מבחינים ללווה מבטיח.

גורמים רבים חשובים, במיוחד המצב הכלכלי. באופן אידיאלי, מקבל ההלוואה עובד במסגרת חוזה עבודה ומקבל הכנסה יציבה שהוא יכול לאשר. זה טוב אם המשכורת שלו מגיעה לחשבון בנק שבו הוא מבקש הלוואה. אז קל למוסד לעקוב אחר תנועת הכספים ולוודא שללקוח יש מספיק כסף כדי לשלם את החוב.

מ עצמאיכלומר אצל מי שמשלם מס על הכנסה מקצועית, מבחינת הבנקים, הכל קשה. ראשית, משטר המס עצמו הופיע לאחרונה יחסית - ב-2019 - ועדיין רשום כניסיוני. אז ארגונים מסוימים פשוט לא רוצים להסתבך עם אנשים שאלגוריתמי האינטראקציה שלהם לא מפותחים במלואם. בנוסף, העבודה של העצמאים לא נתפסת כיציבה מספיק. לפי חוזה העבודה, השכר יגיע מדי חודש. ולעצמאים יש הכנסה היום, אבל לא מחר. עבור בנק, הכנסה קבועה קטנה עדיפה על הכנסה תנודתית גבוהה.

לכן, לעצמאים קשה יותר לקבל הלוואה מאשר לשכירים. עם זאת, אין זה אומר שהלוואות כאלה לא מונפקות כלל. קורה שהבנקים אפילו לא מבקשים דוחות הכנסה או עותק של ספר העבודה (עכשיו מתאימה במקום גם תמצית מהיצירה האלקטרונית שהנפיקה קרן הפנסיה). אבל בשביל זה אתה צריך ללמוד את השוק ולהבין מי מוכן לתת כסף בתנאים כאלה. בנוסף, תעודות ותמציות עוזרות לקבל תנאים נוחים יותר או להגדיל את סכום ההלוואה.

איך להגדיל את הסיכוי לקבל הלוואה כעצמאי

קבל היסטוריית אשראי טובה

טוֹב היסטוריית אשראי מרמז שאדם לקח והחזיר מספר הלוואות. יתרה מכך, התשלומים בוצעו בזמן, ללא עיכובים. ויחד עם זאת, רצוי שלא יהיו פירעונים מוקדמים קיצוניים. אם הלקוח מחזיר את הסכום מהר מדי, הוא לא מאפשר לבנק להרוויח עליו. אז זה לא משתלם למוסד ליצור קשר עם אנשים כאלה.

היסטוריית אשראי טובה מוכיחה שהלקוח יודע לחלק תזרימי מזומנים ולשלם חובות. ואם הוא ריק, זה דווקא מינוס. הרי אם אין מידע על משמעת התשלום של אדם, קשה להסיק לגביו מסקנות. והעצמאי הוא כבר סוס אפל לבנק.

כמובן, העצה נשמעת מעט פרדוקסלית. איך אדם שמתקשה לקבל הלוואה יכול לקחת ולהחזיר מספר הלוואות? אבל הלוואות צרכניות בסכומים קטנים בדרך כלל מונפקות לא רק לכולם, אלא ללא דרישות דרקוניות.

תשלם את כל החובות

בפסקה האחרונה, לא במקרה הנוסח היה "קח והחזר". באופן אידיאלי, לא אמורים להיות לך הלוואות פעילות. אחרת, הבנק עלול לפקפק בכך שתוכל לשלם גם את הנוכחי וגם את זה שייתן לך בבת אחת.

יחד עם זאת, כדאי לזכור אם יש לך כרטיסי אשראי. גם אם אינך משתמש בכרטיס כזה, הנוכחות שלו יכולה להפוך לאות עצור עבור הבנק. כי עכשיו יש לך חוב על זה, אולי לא. אבל הוא יכול להופיע בכל רגע.

איסוף מסמכים

העצמאי יזדקק לשתי תעודות:

1. על רישום משלם התמ"א.
2. לגבי הכנסה.

הראשון משקף את משך השירות כעצמאי, השני משקף את היקף ותקינות התקבולים. את שניהם ניתן להשיג מאפליקציית המס שלי בטלפון או גרסת הדפדפן.

פנה לבנק שלך

אם אתה לקוח טוב וותיק של בנק, בהחלט יכול להיות שיינתן לך תנאים נוחים שם. אחרי הכל, הם רואים את תנועת הכספים בחשבונות שלך במשך שנים.

בצע מקדמה משמעותית

הנפקת הלוואה לבנק היא סיכון. והם מנסים למזער את זה בדרכים שונות. אחת הדרכים להראות שאתה רציני לגבי החזר חוב היא לקחת הלוואה כדי לקנות משהו ספציפי ולשלם מקדמה משמעותית.

לדוגמה, עבור הלוואת רכב, עמלה כזו היא 10%. בהתאם לעלות המכונית, הסכום יהיה שונה, אבל בכל מקרה די גדול. ועד שהלקוח ישלם, הרכישה תשועבד לבנק. אז יש שתי אפשרויות - לתת כסף באופן קבוע או לא להחזיר אותו, אבל להסתכן בסכום שכבר הופקד, כי הבנק יוכל למכור את הרכב כדי להחזיר את שלו. אם המקדמה מתבצעת בסכום גדול יותר, הדבר יכול להגביר את נאמנות המוסד.

קבל הלוואה מובטחת בנכס

אתה יכול לאשר את כוונתך להחזיר את החוב אם תיתן לבנק משהו כבטוחה. יתרה מכך, ל"תן" אין כאן משמעות מילולית. אם אתם לוקחים הלוואה מובטחת למשל בדירה או ברכב, תוכלו להמשיך ולהשתמש בהם. רק כאן אתה לא יכול למכור, לתרום, להחליף את הנכס הזה. ולבנק יש זכות למכור אותו אם תפסיק להחזיר את ההלוואה.

במצב זה כבר לא כל כך חשוב כמה אתה מרוויח. המוטיבציה להחזרת הכסף, על פי אלגוריתמים בנקאיים, עדיין גבוהה למדי.

למשוך ערבים

אם מישהו מקרובי משפחה או מכרים עם עבודה והכנסה יציבה מוכן לקחת על עצמו את התפקיד הזה, הסיכוי שלך לקבל הלוואה יגדל. נכון, כאן תצטרכו להוכיח את הגינותכם ומצפונכם לא לבנק, אלא להם.