כיצד ומתי הבנק יכול להחמיר את התנאים לקבלת הלוואות ופיקדונות

לקוחות בנק פוטנציאליים, במיוחד אלה שמחליטים על הלוואה, מפחדים לעתים קרובות שהם בשיעבוד. כאילו, המוסד צריך רק לקבל את החתימה שלך, ואז הוא יסתובב ויסובב אותך כרצונו.

זה לא לגמרי נכון. בחוקחוק הפדרציה הרוסית מ-7 בפברואר 1992 מס' 2300-1 (עורך. מיום 14/07/2022) "על הגנת זכויות הצרכן", סעיף 16 "תנאים בלתי קבילים בחוזה הפוגעים בזכויות הצרכן, איסורים וחובות המוטלים על המוכר (מנהל עזבון, בעל הצובר)" באופן חד צדדי, הבנק יכול רק לשפר, לא להחמיר את התנאים. ואם הוא יחליט לנצל איזו פרצה, בית משפט בדרך כלל לוקח את הצד של הצרכן. אז, אחד הבנקים לא שינה אפילו את התנאים לכרטיסים, אלא את מספר המעברים לטרקליני העסקים של שדות התעופה עבור מחזיקיהם. ובית המשפט העליון הכיר בכך בִּלתִי חוּקִיפסיקת בית המשפט העליון מיום 23 במרץ מס' 33-KG20-6-K3.

אבל יש מצבים שהבנק עדיין יכול להחמיר את התנאים, וזה יהיה חוקי למדי. זה מה שמותר לו.

1. העלו את התעריף אם לא שילמתם את ביטוח ההלוואה הבאה

לבנקים אין את הזכות להטיל ביטוח אם זה לא מחייב על פי חוק. אבל הם יכולים להניע לקוח לקנות פוליסה על ידי הצעת ריבית נמוכה יותר על הלוואה. אם החייב מסכים לתנאים אלה ולאחר מכן מחליט שלא לחדש את הביטוח, התעריף

יש זכות להעלותהחוק הפדרלי מ-21 בדצמבר 2013 מס' 353-FZ "על אשראי צרכני (הלוואה)".

נכון, יש לכלול סעיף על שינוי אפשרי בתנאים בחוזה. הם גם מציינים מה יהיה התעריף בהיעדר פוליסה. אז למי קורא מסמכים בעיון, לא יהיו הפתעות.

2. העלו את שיעור ההלוואה אם ​​הוא צף

אם החוזה מציין שיעור קבוע, כגון 10%, אז זה צריך להישאר כך. אבל יש גם אפשרות צפה - נתון שיכול להשתנות. עם זאת, היא לא עושה זאת לבקשת המנהל: בדרך כלל היא קשורה לאינדיקטור כלשהו - שיעור מפתח או משהו דומה.

בהתאם לכך, ניואנסים כאלה נקבעים גם בחוזה ושינויים אינם יכולים להתרחש באופן אקראי. הבנק מתאים את התנאים בעצמו, אך הלקוח הוזהר על כך מראש והסכים לכך.

3. הפחת את התעריף אם אתה שומר כסף בחשבון חיסכון

חשבונות חיסכון טובים לגמישותם: ניתן למשוך או להפקיד כסף בכל עת, ובדרך כלל משלמים ריבית מדי חודש. אבל הבנק יכול להשתמש גם בגמישות הזו - כדי להוריד או להעלות (גם זה קורה) את הריבית. נכון, לא בדיעבד. זה לא יקרה שאחרי חודש הבנק יחליט לשלם לא 7% לשנה מהחיסכון, אלא 4%. אבל הוא בהחלט רשאי לשנות את הצעת המחיר לחודש הבא ולהודיע ​​לך בהודעת דחיפה.

4. הורד את תקרת כרטיס האשראי שלך - כמעט בכל עת

בדרך כלל, החוזה קובע את זכותו של הבנק לשנות את המגבלה על כרטיס אשראי. רשימת הסיבות לכך יכולה להיות סגורה או פתוחה. במקרה הראשון, תדעו בדיוק מדוע עומד לרשותכם סכום חוב קטן יותר. בשנייה, הבנק משאיר לעצמו מרחב תמרון בלתי צפוי. ההגבלה עשויה להיות מופחתת עקב איחור בתשלום או, למשל, בגלל שאדם ממעט להשתמש בכרטיס.

5. השפילו את התנאים בהסכמתכם

המצבים הקודמים מרמזים על ניואנסים והגבלות, אבל יש מקרה שבו בנק יכול לשנות את החוזה כמעט כמו שהוא רוצה. אבל רק אם הלקוח הסכים.

והנה כמה מוסדות הלכו לתחבולות. לדוגמה, הם יכולים לפרסם תנאים אחרים באתר האינטרנט שלהם ולכתוב זאת הסכמה נחשבת פעולה כלשהי - למשל, שימוש בכרטיס. אבל הוא סגר את החנות בית משפט עליוןפסק דין של בית המשפט העליון מיום 18 בינואר 2022 מס' 45-KG21-24-K7. קבלה, כלומר אימוץ כללים חדשים, חייבת להיות מלאה וללא תנאי, סברה המחלקה. פעולת האישור לא יכולה להיות אקראית.

ולהסכים או לא זו כבר זכותו של הצרכן.