האם אתה צריך ביטוח סרטן?
Miscellanea / / October 05, 2023
מעטים יודעים על מדיניות ה-VHI המעניינת הזו.
מהו ביטוח סרטן
ביטוח סרטן הוא סוג של פוליסת VHI המכסה טיפול אונקולוגי, בניגוד ל-VHI רגיל. לחברות ביטוח רבות יש אונקופוליס שכזה.
על פי הפוליסה, חברות הביטוח או מעבירות כסף לחולה או מתארגנות ומשלמות עבור הטיפול. השני בדרך כלל נוח יותר, מכיוון שלעתים קרובות המטופל אינו מבין כיצד לפעול לאחר האבחון, הוא מבולבל ומפוחד. ופוליסות כאלה זולות יותר.
למה צריך ביטוח סרטן?
כי הסרטן, למרבה הצער, עדיין נפוץ ויקר מאוד לטיפול.
על ידי על-פי WHO, סרטן הוא אחד מגורמי המוות המובילים בעולם. בשנת 2020 היא גבה את חייהם של כ-10 מיליון בני אדם - כמעט כל אדם שישי שמת מת מסרטן. בשנת 2022, שיעור ההיארעות של גידולים ממאירים לכל 100 אלף אוכלוסיית רוסיה מורכב 428,4. באותה שנה זוהו לראשונה בארץ יותר מ-624 אלף מקרים של ניאופלזמות ממאירות.
בממוצע, העלות של טיפול אונקולוגי בתשלום ברוסיה מתחילה מ -500 אלף רובל. כמו כן, המחיר משתנה בהתאם לתרופות, חומרת המחלה, משך ודרכי הטיפול ומיקום החולה.
טיפול בחו"ל יקר אף יותר ויכול להתחיל מ-100 אלף דולר.
לכן, לצורך הטיפול, רבים מוכרים רכבים ודירות ונוטלים הלוואות. המצב מסתבך עוד יותר בשל העובדה שכאשר אנשים חולים, הם מאבדים זמנית את ההזדמנות לעבוד, מה שאומר שהם לא יכולים לקבל כסף.
כמובן, ייתכן ומקרה הביטוח לא יתרחש. או שזה עלול לקרות, אז המטופל יישאר במצב כלכלי מועיל, בלתי פגיע.
למה אתה לא צריך להסתמך רק על ביטוח בריאות חובה
טיפול בסרטן כלול בביטוח רפואי חובה - זה נכון. אבל יש הרבה אבל.
רוב האנשים עם סרטן דורשים אבחון, תרופות, מגוון הליכים רפואיים, טיפול פסיכולוגי וכירורגי, ובמקרים מסוימים, השתלה.
אך במרבית המקרים, ביטוח רפואי חובה אינו מכסה את כל עלויות הטיפול בסרטן, שכן לרוב התקציב שמקצה המדינה מוגבל. אז המטופל בדרך זו או אחרת צריך לשלם תוספת עבור שירותים מסוימים.
הבעיה השנייה היא שבביטוח רפואי חובה המטופל נאלץ לא פעם להמתין לתורו: לבדיקות, לאשפוז, לפרוצדורות רפואיות. ועם הסרטן, הזמן משחק תפקיד רציני מאוד.
לפיכך, מכסות עבור פעולות היי-טק מורכבות צריכות בדרך כלל להמתין עד מספר חודשים. בנוסף, אין מספיק מכסות לכולם: הן עלולות להיגמר לפני תום השנה הקלנדרית. לכן, אם יתמזל מזלכם, תצטרכו לשלם על הפעולה על חשבונכם.
הבעיה השלישית שעלולה להתעורר בביטוח רפואי חובה היא המחסור בתרופות הכרחיות. אם מסיבה כלשהי לא הספקנו לרכוש את התרופות הדרושות, אז גם איתן ייתכנו הפרעות. ורוב החולים צריכים לקנות תרופות אימונוביולוגיות יקרות וטיפול ממוקד על חשבונם.
עם ביטוח סרטן, אין צורך להגיש בקשה למכסה או להמתין למכסה - ניתן לקבל תור ובדיקה ללא המתנה בתור: חברת הביטוח משלמת ישירות למרפאה.
בנוסף, החולה אינו קשור ברישומו, כפי שקורה בביטוח רפואי חובה, ויכול לקבל עזרה באזור אחר, לרבות בבירה. ואם זה ביטוח עם כיסוי בינלאומי, אז בחו"ל.
לא יהיו בעיות עם תרופות. עם ביטוח, אתה יכול אפילו לקנות תרופות נדירות ויקרות, אך הכרחיות במדינה אחרת ולהביא אותן לרוסיה.
בנוסף, בהתאם לתעריף, הביטוח מעניק סיוע ברילוקיישן, אחות, השתלה ובדיקות גנטיות. במקביל, החברה מסייעת למטופל בכל דבר: בבחירת בתי חולים ומעבדות, מתן תרופות, בחירת רופא. זה מסיר נטל מוסרי רב מהמטופל.
כמה עולה ביטוח
באופן שונה. אז אתה יכול לשלם בערך 5-10 אלף רובל בשנה עבור אפשרות הטיפול הקטועה הפשוטה ביותר, שלא תכסה את כל השלבים. או שאתה יכול לקנות ביטוח עם כיסוי בינלאומי בכ-60,000 לשנה.
מחיר הביטוח תלוי במספר פרמטרים:
- סכום הכיסוי הביטוחי - כמה כסף ניתן להוציא על טיפול בשנה;
- מדינות טיפול - רוסיה או בחו"ל;
- רשימת מחלות: יש ביטוחים רק לאונקולוגיה, ויש כאלה הכוללים טיפול במחלות לב וכלי דם;
- תנאים להארכת ביטוח: ישנם ביטוחים שניתן להאריך ולהמשיך בטיפול במידה והמבוטח יחלה, וישנם כאלו שתקפים לתקופה מסוימת בלבד.
אגב, חשוב להבין כי בחלק מחברות הביטוח, כאשר מתרחש מקרה ביטוח, מחיר התעריף אינו משתנה. במידה והטיפול לא הסתיים, המטופל מחדש את הפוליסה, משלם את אותו הכסף ומקבל את אותו סכום ביטוח. בעת הגשת בקשה לפוליסה, חשוב מאוד לשים לב למצב זה.
אבל באופן כללי, כל תוכניות הביטוח לסרטן ברוסיה די דומות ויש להן מאפיינים דומים, סכומי ביטוח ומחירים דומים.
מי יכול לקבל ביטוח סרטן?
כל אחד יכול לעשות ביטוח. אבל יש כמה גורמים עוצרים. לפני הרישום הלקוח מקבל על עצמו את תנאי הצהרה מיוחדת - מדובר במסמך המורכב ממספר נקודות, בעזרתן הלקוח מאשר כי הוא למשל,
- לא עבר השתלת לב;
- אינו משתמש בסמים;
- אינו שותה אלכוהול בכמויות של יותר מ-20 מ"ל ליום במונחים של אלכוהול טהור;
- אינו מעשן יותר מ-20 סיגריות ביום;
- אינו סובל ממחלות הנגרמות על ידי איידס;
- אינו סובל כיום ולא סבל במהלך 10 השנים האחרונות מסרטן או מצבים טרום סרטניים וכו'.
כמובן, פורמלית, חברת הביטוח אינה יכולה לבדוק כמה סיגריות לקוח מעשן מדי יום. אבל זה מסר מסוים למבוטח, מידה מסוימת. אם הוא יסכים להצהרות, לא יהיו לו בעיות בביטוח.
ואם בשלב זה לפחות פריט אחד אינו חל והמשתמש אינו יכול להסכים להצהרה, אזי הוא מתבקש למלא שאלון מפורט ונרחב יותר על מצב בריאותו. לאחר מכן התעריף מחושב מחדש באופן אינדיבידואלי עבורו או שחלק מהסיכונים אינם נכללים בפוליסה. כך למשל, אם חולה סובל מדלקת קיבה או ממחלות קשות אחרות במערכת העיכול, סרטן הקיבה עלול להישלל מהפוליסה, שכן מדובר בסיכון מוגבר.
בכל פעם שחברת הביטוח בוחנת את גיל הלקוח, ההיסטוריה הרפואית וההיסטוריה המשפחתית של מחלות. כמובן שאם יש היסטוריה רפואית רצינית, גיל גבוה, היסטוריה רפואית עשירה במשפחה, חברת הביטוח תחליט באופן פרטני כמה תעלה פוליסה כזו ומה ייכלל בה. במקרים נדירים, עלול להימנע מביטוח.
זכרו: יש לעשות ביטוח לפני תחילת המחלה! לעתים קרובות מאוד, חולים רוצים להגיש בקשה לכך ברגע שהם מאובחנים כחולים בסרטן. לצערי זה לא אפשרי.
אז עדיף לקנות פוליסה כמה שיותר מוקדם. זאת ועוד, הביטוח מתחיל להיות בתוקף רק 3 חודשים לאחר הרישום. כלומר, מחלה שהתגלתה בתקופה זו לא תיחשב כאירוע ביטוחי. זה נעשה כדי שאדם שכבר יודע על האבחנה שלו לא יכול לרמות את חברת הביטוח.
איך עובד הביטוח
בדרך כלל, אם משהו מתחיל להפריע לאדם, הוא הולך לרופא ועובר את הבדיקה שנקבעה לו. חברת הביטוח עדיין לא מעורבת כאן. היא תלווה את המטופל רק אם יתגלה גידול ממאיר והאונקולוג יקבע אבחנה.
מרגע האבחון, כל ההליכים הנדרשים - בדיקות נוספות, תרופות, כימותרפיה והקרנות, ניתוחים וכדומה - משולמות על ידי חברת הביטוח.
למטופל מוקצה מנהל משירות הטיפול. זה עוזר לתאם אונליין עם חברת הביטוח את כל ההליכים, החל מבחירת מרפאה ורופא.
חברות הביטוח מציעות רופאים ומרפאות בהתאם לסוג הסרטן — ישנם אונקולוגים המתמחים בגידולים ספציפיים. ניסיון, ביקורות מטופלים וטריטוריה נלקחים גם בחשבון.
ברוסיה מוצעת לחולה בחירה בין שלושה רופאים ומרפאות לפחות, בעיקר בערים גדולות. בעצם, כולם מנותחים במוסקבה או מרפאות במרכזים אזוריים גדולים. אם המבוטח מתגורר באזור, אז לאחר הניתוח במוסקבה הוא יכול להמשיך בטיפול ולקבל כימותרפיה ולקחת תרופות במרפאות מסחריות מקומיות, אלא אם כן זה מחייב אותך להיות בבית חולים בית חולים. במקרה זה, תרופות יימסרו למטופל מערים גדולות או אפילו מחו"ל.
אם אדם רכש ביטוח מורחב עם כיסוי עולמי, יש לו את הזכות לבחור מדינה מהרשימה המוצעת. שם חברת הביטוח בוחרת מרפאה ורופא, מסייעת בקבלת ויזה, קונה כרטיסים, משלמת לינה וארוחות למטופל ולמלווה.
ניתוחים, הקרנות וכימותרפיה מתבצעים בביטוח במרפאות ציבוריות ופרטיות גדולות.
הביטוח כולל גם בדיקות במעבדות אבחון, אותן ניתן לבצע באופן קבוע.
בנוסף, ניתוח פלסטי לאחר הסרת גידולים מסויימת, כגון השתלת חזה, עשוי להיות מכוסה.
למה לשים לב בעת כריתת חוזה
העצה העיקרית היא לקרוא בעיון רב את כל תנאי החוזה.
כך למשל, האתר עשוי לכתוב כי ניתן להאריך את הפוליסה במהלך הטיפול לפני ההפוגה, אך אם מסתכלים על החוזה, מתברר שלא כך הדבר. או שהם עשויים לציין באתר שיש משלוח תרופות מחו"ל, אבל שוב זה לא יירשם במסמכים.
בנוסף, בהחלט צריך לבדוק מה בדיוק דורשת חברת הביטוח כהוכחת מחלה. העובדה היא שיש המבקשים לספק אך ורק ניתוח היסטולוגי המאשר את הממאירות של הגידול. אבל יש אונקולוגיה, כאשר אי אפשר למצוא את המוקד או שהרופא לא יכול לקחת היסטולוגיה, למשל, עם גידול במוח. גידול כזה ניתן לראות ב-MRI, אך אי אפשר להעריך אם הוא ממאיר או לא. מסתבר שמקרים כאלה מודרים מיד בפוליסה כזו.
כמו כן, קיימות הגבלות על שירותים מסוימים הנכללים או אינם כלולים בפוליסה: מטפלת בבית או למשל השתלת חזה בעת הסרת בלוטות החלב. סכומים אלו עשויים להשתנות מאוד בין חברות הביטוח.
בקיצור, כדי לא להסתבך, כדאי ללמוד היטב את החוזה עצמו, ולא רק את מה שכתוב באתר.
מה שאתה צריך לדעת על אונקולוגיה🧐
- אילו סוגי סרטן קיימים?
- "אני בסדר עם עצות לאכול הרבה פירות יער, שום וכרוב." האונקולוג איליה פומינצב על איך להגן על עצמך מפני סרטן
- איך לנצח את הסרטן ולמצוא את עצמך שוב: חוויה אישית של ספורטאי ברמה עולמית
- כיצד לתמוך באדם אהוב המתמודד עם סרטן
- 10 שאלות מביכות על סרטן: האונקולוג איליה פומינצב עונה