מהו ביטוח אשראי והאם אתה צריך לסרב לו
Miscellanea / / May 17, 2021
ברוב המקרים אינך צריך להוציא מדיניות, אך לפעמים זה יכול לעזור.
מהו ביטוח אשראי
בדרך כלל, הדבר מובן כסיכום של הסכם לפיו חברת הביטוח תחזיר את חוב הלווה לבנק במקרה של מקרה ביטוח. איזה מהם תלוי בתוכן המסמך. לרוב אנו מדברים על חייו ובריאותו של החייב. בהתאם לכך, הוא יכול לבקש תשלומים במקרים הבאים:
- מוות (כאן המקבל יהיה המשפחה שגם יורשת את החובות);
- נכות זמנית עקב מחלה או תאונה;
- נכות עקב נכות.
מוצרי ביטוח יכולים להיות שונים ולהגן, למשל, מפני אובדן עבודה או צרות חיים אחרות.
אך לא כל אלה ביטוחים שעשויים להתלוות להלוואה. לדוגמא, הלוואות לרכבים חדשים מרמזות בדרך כלל על ביטוח מקיף, כלומר הביטוח המקסימלי של המכונית מפני נזק וגניבה. לפעמים בנקים מסכימים להסתדר עם OSAGO חובה, אך זה מגדיל את הסיכון מבחינתם שהלקוח לא יחזיר את הכסף. משכנתא מלווה לעיתים קרובות בביטוח נזקי בית, ולעיתים מעט פחות בביטוח זכויות. זה האחרון יועיל אם תוקף העסקה תוקף בשל, למשל, סכסוכי ירושה או הונאה עם דירה בעבר. באופן כללי, הבנק מחליט בעצמו איזה מערך ביטוחים הוא רוצה לראות.
לכן, מדברים על ביטוח הלוואות ובמיוחד בעת ביצוע הלוואה, עליכם להבין איזה סוג חוזה אתם נכנסים, האם אתם זקוקים לו והאם הוא יגן עליכם במצב שנוי במחלוקת.
האם ביטוח ההלוואה הוא חובה
מי שלוקח משכנתא חייבהחוק הפדרלי מיום 16 ביולי 1998 N 102-FZ לבטח את החפץ מפני סיכוני אובדן ונזק. אך משכנתא לא בהכרח אומרת שקניתם בית באשראי ותגורו בו. אתה יכול לקחת הלוואה כזו ועל אבטחת הנדל"ן הקיים - למשל, לקבל כסף עבור עסק, ומתן דירה כערובה. במקרה זה, זה גם צריך להיות מבוטח.
במקרים אחרים המדיניות מונפקת אך ורק מרצון. בנקים אסוריםהחוק הפדרלי מיום 21 בדצמבר 2013 N 353-FZ להטיל שירות זה, לקרוא לו חובה. יתר על כן, העובד צריךסקירת הנוהג של התייחסות בבתי משפט לסכסוכים הנובעים מיחסי ביטוח אישי מרצון הקשורים למתן הלוואה צרכנית להודיע שאתה יכול לסרב לביטוח או - אם תרצה - לפנות לכל ארגון שהוסמך על ידי הבנק, ולא רק ל"בת "הבנק. וגם ספר בפירוט על ההוצאה בפועל על הפוליסה.
מה קורה אם אתה מסרב לביטוח אשראי
באופן כללי, זה בסדר. אך יתכנו כמה השלכות.
יתכן שתמנע ממך הלוואה
הבנק לא מחויב להסביר מדוע הוא לא נותן לך כסף. אחרי הכל, יש הרבה פרמטרים נוספיםלפיה הם מעריכים את הלווה.
יוצעו לכם תנאי הלוואה פחות נוחים
פעולה זו אינה אוסרת על החוק. הבנק מחויבהחוק הפדרלי מיום 21 בדצמבר 2013 N 353-FZ להציע ללקוח אפשרות דומה הניתנת ללא ביטוח. כלומר, ההבדל לא יהיה דרמטי. בפועל, זה יכול להיות 1-2%.
התעריף עשוי לעלות בהתאם לזמינות הפוליסה. נניח שלקחת ביטוח במשך שנה וקיבלת ריבית נמוכה. אבל יש לך הלוואה לחמש שנים. אם לאחר 12 חודשים לא תחדש את הפוליסה, יתכן שהשיעור יעלה - אך יש לפרט זאת גם בהסכם ההלוואה.
מה לעשות אם ברצונך לבטל את הביטוח שלך
קורה שנכנעת לשכנוע של עובד בנק וקיבלת פוליסה. אוֹ קרא בחוסר תשומת לב את הסכם ההלוואה ונחתם לא רק במסגרתו, אלא גם על פי המסמך לרישום הביטוח. במקרה זה תוכלו להחזיר את הכסף.
על פי החוק, יש לך זכות כזו, אך רק עבור 14מס 'פקודת בנק רוסיה N 3854-U ימים. זו תקופת הקירור כביכול, בה תוכלו לשקול את היתרונות והחסרונות ולשנות את דעתכם. מותר לבטל את הפוליסה רק אם אירוע הביטוח לא התרחש ואנחנו מדברים על ביטוח מרצון. לדוגמא, אין צורך לבטח חיים ובריאות בעת ההלוואות. ניתן להחזיר מדיניות כזו.
לפני שאתה מסרב לביטוח, קרא בעיון את הסכם ההלוואה וגלה אילו תוצאות אתה עלול להתמודד. לדוגמא, האחוז יגדל עבורך. או, נניח, מסתבר שסירוב הביטוח מפר את תנאי החוזה. אז אתה צריך לשלם את החוב לפני המועד.
כדי לסרב לביטוח, כתוב בקשה בטופס חופשי וציין את כוונתך. ציין כיצד ברצונך לקבל את הכסף. והוסף פרטים אם תבחר תרגום. צרף עותק של הפוליסה לסירוב, דרכונים, לבדוק תשלום. עדיף להדפיס את הבקשה בשני עותקים - לבד, בקש מעובד הביטוח לשים סימן שהוא רשם את הערעור.
לחברה 10 ימי עבודה להחזר. אם החוזה כבר החל לפעול, ינוכה כסף מהסכום ביחס לתקופה שחלפה.
כאשר מתעוררות בעיות, אתה יכול להתלונן בפני רוספוטרבנזור והבנק המרכזי. הראשון עוסק בזכויות צרכנים, השני עוקב אחר חברות הביטוח.
כיצד להחזיר חלק מהביטוח אם שילמתם את ההלוואה לפני המועד
קורה שהלווה אינו נגד ביטוח ומגדיר פוליסה לכל הזמן שתעביר כסף לבנק. ואז הוא משלם את החוב לפני המתוזמן, ומתברר שחלק מהסכום בוזבז. החל משנת 2020 חברות הביטוח נדרשותהחוק הפדרלי מיום 27 בדצמבר 2019 N 483-FZ להחזיר את יתרת עלויות הפוליסה. נכון, יש ניואנסים:
- יש לסיים את חוזה הביטוח לאחר 31 באוגוסט 2020.
- זהו ביטוח מרצון.
- היא הונפקה עם קבלת ההלוואה.
- מקרה הביטוח לא התרחש ולא היו תשלומי ביטוח.
כדי להחזיר חלק מהכסף, עליך להגיש בקשה לביטוח ומסמכים המאשרים את הקשר שלך - הכל זהה לפסקה הקודמת. רק לחברת הביטוח יהיו 7 ימי עבודה להחזרת הכסף.
מתי לשקול ביטוח אשראי
אפשר לא לעשות ביטוח או לסרב לו, אבל לא תמיד כדאי לעשות זאת. לדוגמא, אם ההלוואה גדולה ולמשך שנים רבות, והיא מאפשרת לך להפחית את הריבית. עלויות פוליסה יכולות לחסוך בתשלומי יתר. במיוחד כש תשלומי קצבה, כאשר הסכום כולו עם הריבית מחולק לחלקים שווים - לפי מספר חודשי ההלוואה. יחד עם זאת, מבנה התשלום אינו זהה: בשנים הראשונות רובו הוא ריבית.
בואו נראה כמה תוכלו לחסוך בדוגמה. בואו ניקח הלוואה של 1.5 מיליון למשך 15 שנים בשיעור של 9% ללא ביטוח או 8%, אך עם ביטוח, שיעלה 10 אלף רובל בשנה. במקרה הראשון, תשלום היתר במשך 12 החודשים הראשונים יהיה 133 אלף רובל, בשני - 118 אלף. גם אם לוקחים בחשבון את עלות הביטוח, ההטבה תהיה 5 אלף.
גם עם הלוואה רב שנתית גדולה, לא יזיק לחשוב על כרית אוויר. אם קורה משהו עם הלווה, קרוביו בסיכון לָרֶשֶׁת לא רק רכוש, אלא גם חובות. ועדיף להתאבל אם אתה מוגן כלכלית. במקרה של מחלה קשה, לא יהיה זמן לשלם את ההלוואה. יחד עם זאת, סביר להניח שהבנק לא ייכנס למצב, הוא מבנה מסחרי. אז יהיה נחמד לשלם את החוב באמצעות ביטוח.
לכן, אם אתה לוקח הלוואה ואנחנו מדברים על ביטוח, אל תקצץ אותה, ספר הכל וקבל החלטה מושכלת. פשוט קראו את החוזה בעיון בכדי שהמדיניות אכן תעבוד, ולא תתגלה כסתם נייר.
מה לעשות אם מתרחש אירוע מבוטח
עדיף לברר את אלגוריתם המיקוד באתר חברת הביטוח שלך. שם תמצא רשימת מסמכים שעליך לאסוף על מנת לאשר את האירוע. ואז יש לשלוח אותה יחד עם הבקשה למבטח.
כאמורמדוע נשלחה התלונה שלי נגד ארגון ביטוח לתמורה לחטיבה טריטוריאלית אחרת של בנק רוסיה? בנק רוסיה, ההליך לבחינת בקשות נקבע על ידי המסמכים הפנימיים של המבטח. לכן עדיף לחפש את זמן התגובה בחוזה שלך. אך איש לא יאסור עליכם להתלונן על חוסר המעש של החברה אם נראה לכם שהם מעכבים את התשובה. אתה יכול ליצור קשר עם מנהל הכספים, כולל באינטרנט.
קרא גם🏠🔑💸
- איך לוקחים משכנתא וחיים בשלום
- 7 בונוסים מהמדינה שיעזרו בתשלום המשכנתא
- השכרת דירה או לקיחת משכנתא: מה משתלם יותר
- איך לקנות דירה שכבר נמצאת במשכנתא
- 5 טעויות שהופכות את המשכנתאות לבלתי נסבלות