הכל אודות תשלומים מקוונים: מה הם, איך הם עובדים ומי הוא חליפה
עבודתו של טכנולוגיה / / December 19, 2019
מקסים Kozenko
מנהל טכני של שירות תשלומים בינלאומי Fondy.
מהו-תשלומים מקוונים?
תשלום באינטרנט - את היכולת לשלם עבור טובין או שירותים באינטרנט או באמצעות היישום הנייד ללא שימוש הערות. הוא בדרך כלל מתבצע ישירות באתר או ספק יישומים נייד.
ככלל, האלגוריתם של תשלומים מקוונים הוא כדלקמן:
- הקונה בוחר את המוצר או השירות.
- מוכר מסכם את רכישת חשבונית.
- הקונה מסכים לשלם את החשבון, והיא מאשרת את כניסתה של הבנק או פרטי תשלום אחרים.
- בנק או ספקית תשלום מאשרת את זהותו של הקונה ואת הזמינות של כספים בחשבון לתשלום הרכישה.
- המוכר מאשר את הרכישה, ואת הבנק או ספק תשלומים מעביר כספים למוכרים.
אילו סוגים של קבלת תשלומים מקוונים הם שם?
אינטרנט רכישה
זוהי השיטה הפופולרית ביותר של תשלום מקוון. האם העברת כספים מכרטיס הבנק של הלקוח לחשבון של המוכר בהשתתפות בנקים וחברות עיבוד. חברת עיבוד מספקת ממשק לרכוש באינטרנט ואת ההליך המחיק או העברה של כסף. זה אולי שייך לבנק או להיות חברה עצמאית.
מידע על התשלום אשר עם טכנולוגיית אבטחת 3D-Secure, אשר מאפשרת לאמת הקונה, למשל, על ידי שליחת הודעת SMS לטלפון.
ארנקים אלקטרוניים
דורש נוכחות של ארנק מהמוכר והקונה להעברת כסף אלקטרוני. לדוגמה, "Yandex. כסף », QIWI ו WebMoney. חברות לספק תוספים מוכרים אתרים לנוחיות חישוב.
WebMoney גובה עמלה מן 1.8 5.75% עבור כל תשלום, אך עבור 5 $ זה מציע ליצור כפתור או יישומון כי ניתן להציב באתר. חקור ועדת QIWI יכול רק להיות חתימה על חוזה. בעת העברת לשירות "Yandex. כסף "מתקיים עם דמי השולח של 0.5% מסכום התשלום, אך לא פחות מ 1 אגורה. נתונים לתשלום מועברים באמצעות פרוטוקול קריפטוגרפי SSL או TLS.
תשלומי SMS
המחיקה הזאת של כסף מחשבון הטלפון הנייד שלך עבור רכישות או שירותים. לדוגמה, תשלום של התוכן במשחקים. מתאים עבור עסק, שבו רבי תשלומים עם שק קטן.
שיטה זו לעתים רחוקות משמש בגלל העלות הגבוהה וכמויות קטנות של כסף על חשבונות של משתמשים ניידים. תשלום עמלה צובר SMS, תלוי בקטגוריה ואת המפעיל הוא מן 14 ל -27%.
שירותי תשלום באמצעות אפל ריי, Android Pay או סמסונג Pay
מערכות תשלום ניידות אלה באמצעות tokenization של נתוני כרטיס תשלום. Smartphone מכילה token כי היא הגישה לכרטיס קונה נתונים שבה אמצעי הביטול. לאשר את הרכישה, אתה יכול להשתמש Touch ID, פנים מזהה או סיסמה.
תשלום מקוון באמצעות טרמינל
הוא מניח אינטראקצית לקוח עצמאית עם הטרמינל. לשם כך, מסופי התשלום המתאימים QIWI, "Messenger" או "Euroset". המוכר הוא הכרחי הראשון להגיע להסכם עם המפעיל של המסוף, אשר עסקו שירותי תשלום מחוברים.
איך להתמודד עם האינטרנט סליקה?
נצטרך ליצור קשר ישיר עם הבנק, לאחר חתימת החוזה ואת המעבר של תהליך האינטגרציה. ככלל, שיטה זו אינה לטובת עסקים קטנים ובינוניים, כמו בנקים מעדיפים לעבוד עם חברות גדולות.
אינטרנט רכישת השירותים ניתנים על ידי Sberbank, VTB, "גזפרום בנק", "אלפא בנק", "בנק סטנדרט רוסי", "PSB" ו "Raiffeisenbank".
שערי תשלום לפעול כנותני שירות לרכישה באינטרנט. הם מתחברים קונים, מוכרים ובנקים ולפעול כמעין מסוף לשלם. נתוני תשלום מועברים באמצעות SSL (Secure Socket Layer).
היתרון של שערי תשלום - את האפשרות של חנויות מקוונות לקבל תשלומים בכרטיס בעת ובעונה אחת כמה בנקים עם אינטגרציה פשוטה אחת עם השער.
אינטראקציה זו מגבירה את ההמרה של תשלומים ומאפשר לך לעבור באופן מיידי מבנק אחד למשנהו במקרה של יצירות כישלון או תחזוקה בעיבוד של הבנק. יתרון נוסף - את ההזדמנות כדי להשיג תנאי מימון נוחים יותר ואיכות השירות: קבלה כספית דוחות חשבונאיים, אנליסטים קבלו תשלומים, מידע על מרות וכיצד לשפר אותו, שעון לתמוך.
עבור שער התשלום הם Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (שירותים קארד ארצות).
צוברי תשלום הם מתווכים בין מערכות תשלום השונות. הם מספקים קבלת תשלומים המוכרים שיטות שונות על פי החוזה היחיד. עבור צוברי משלם הם Robokassa, PayU, «Yandex. קופאי".
כמה עולה החיבור של אינטרנט רכישה?
הסכם ישיר עם הבנק מספק עמלה לכל עסקה, אשר תלויה לעתים קרובות על המחזור עסקים. לדוגמה, Sberbank הצעות נציבות 2% אם המחזור של פחות ממיליון רובל לחודש. עם מחזור של 7 מיליון רובל לחודש, אתה יכול לצפות עמלה של 1.8% או פחות. לקבלת עמלה "RosEvroBank" הוא 3% עבור חנויות אלה המראים מחזור של פחות מ 100 000 רובל לחודש, ו 2% במחזור של יותר מ -10 מיליון רובל.
שערי תשלום גם לגבות עמלות עבור פעילות שוטפת. אם ASSIST יש שכר 2950 רובל עבור החיבור לשלם תשלום נוסף עבור המבצע. קשר באותו ChronoPay הוא בחינם, אבל יש עמלתי בשיעור של 0.5%. בשנת Fondy עמלה היא 3% מהמחזור של פחות ממיליון רובל לחודש, 2.9% - עד 3 מיליון לחודש ושיעור בודד עבור מחזור של יותר מ -3 מיליון.
צוברי תשלום להציע עמלה שונה בהתאם מהמחזור. לדוגמה, "Yandex. הרצון" הקופאי לקחת מן 3.5 ל -6% מהמחזור של פחות ממיליון רובל לחודש ומ 2.8 ל -5% מהמחזור של יותר ממיליון.
האם אפשר להגדיר תשלום SMS?
SMS-תשלום Configure לבד לא יעבוד. מפעילי האתר אינם עוסקים בעבודה עם עסקים קטנים ובינוניים, ולכן יש צורך לפנות למתווכים. כצד שלישי שפועל צובר SMS המספק קוד קצר ומילת הקוד לתשלום. דוגמאות לחברות כאלה: SMSCoin, SMSZamok, «חיוב הרוסי», SMSOnline.
הקונה שולח הודעת SMS למספר קצר עם מילה מסוימת. עם איזון הטלפון הנייד של סכום הרכישה מנוכה. למתן צובר שרותי SMS חיובים הוועדה, אשר עשוי להיות גדול יותר 35%.
ומה כולל עבודה עם Apple ריי, סמסונג פיטורין או פיצויי אנדרואיד?
כדי לעבוד עם אפל ריי או סמסונג Pay יזדקק SDK, מייצג קבוצה של תוכניות למפתחים, אשר משלב את התשלום על האתר או האפליקציה, או תשלום צובר / שער שעובד עם נתונים טכנולוגיה. לדוגמה, Sberbank הצעות תמיכה בחיבור תשלום דרך חנות או יישום מקוון.
עבור שירותיהם בנקים גובים רכישה בשיעור של עד 3% מהתשלום.
ריי לאפל, סמסונג ערוצים, Android Pay יפעלו "Tinkoff" Sberbank, ASSIST, PayOnline, «Yandex. מזומנים תיבת », Uniteller.
איך להתמודד עם תשלומים מקוונים באמצעות מסופי תשלום?
בשוק הרוסי ישנם שלושה שחקנים מרכזיים - QIWI, «Euroset" ו- 'The Messenger'. מידע על תעריפים ברשות הרבה לא. ספקי שירות אלה מוזמנים לשלוח הצעה, סקירה אשר תחליט על שיתוף פעולה עם חברה מסוימת.
רק לאחר ההחלטה על שיתוף הפעולה הסתדר הסקאלה של חיובים. לפי הבקשה, תגובה יכולה להימשך עד 3 ימים.
מה אם אני רוצה לחבר תשלומים מקוונים?
כדי להתחבר לאינטרנט ברכישה יש להגיש בקשה לארגון הבנקאות. ראשית, הבקשה נעשית באתר של הבנק שנבחר. ואז מנהלים מחויבים לאשר את הקשר, ולאחר מכן הוזמנו בסניף או באמצעות החתימה האלקטרונית לחתום על חוזה.
חוזה אלקטרוני נעשה הדרך "המסמך האלקטרוני" באתר האינטרנט של הבנק באמצעות החתימה-eToken או באמצעות אישור SMS. חתימה אלקטרונית ניתן לקבל מוכר משרד התקשורת של המרכז הרוסי. לאחר קבלתו יש צורך לסרוק את החוזה הושלם יחד עם חתימה אלקטרונית לשלוח לבנק. ואז מתחיל הליך של בדיקת ואינטגרציה עסקית.
ההליך לחיבור אינטרנט רכישה יכול להימשך מספר שבועות, תלוי בבנק.
כדי לעבוד עם שערי תשלום באתר האינטרנט של הספק הנבחר של יישומים מלאים. לאחר אישורה של בעל העסק מקבל קוד המוטבע על האתר לשלם עבור קבלת הפנים מלקוחות. המשתמש נראה בצורה של תשלום עם הערך הקבוע של הרכישה. צוברי עבודה ותשלום באופן דומה.
ספקי שירות תשלום יכולים להציע פונקציות נוספות. לדוגמה, כדי לספק ניתוח על תשלומים או מגוון גדול של מודולים עבור מערכות CMS. בדרך כלל, פונקציות אלה הן ללא תשלום עבור יזמים. לבנקים יש את אותה התוכנה יוצרת ספק צד שלישי על הצרכים והיעדים של עסק גדול.
במקרה של ארנקים אלקטרוניים מספיק כדי המוכר והקונה היו רוב הארנקים.
הם יכולים להירשם באתר. לדוגמה, "Yandex. כסף"ו QIWI-ארנק אינו דורש תוכנה נוספת. והנה WebMoney זה מבקש ממך להתקין תכנית מיוחדת.
המוכר יכול להגדיר את החשבון ישירות, ליצור צורת תשלום או ליזום תשלום P2P ידי הקונה. אבל יש מגבלות ארנקים. לדוגמה, בקומת הכניסה QIWI הארנק מאפשר לך לשמור את החשבון רק 15 אלף רובל. בנוסף, עבור חידוש ופינוי טעון עמלתי - עד 3%.
איזה סוג של עסק מתאים תשלום מקוון?
Internet Service רכישת הבנק אינו מתאים לכל יזמיםכבנק רואה כל חברה בנפרד ונתקל בסירוב לשיתוף פעולה אם ראה שלילי.
יש שערי תשלום פונקציונליים נוסף בהשוואה לבנקים. הם עובדים לא רק עם חשבונות הבנק, אלא גם עם ארנקים אלקטרוניים, אשר נמצאים בשימוש על ידי לקוחות. בנוסף, הם מספקים מודולים מוכנים CMS הפופולרי, אשר באמצעות עסקים קטנים ובינוניים עבור חנויות מקוונות ואתרי מסחר אלקטרוני: ג'ומלה, וורדפרס, «1C-Bitrix".
Microbusiness טוב יותר לבצע תשלומים מקוונים באמצעות צוברי תשלום.
הם הדרך הקלה ביותר המסמך בנוי כמו צוברי לשלב תשלומים בכרטיס בנקאי, בעזרת מטבעות אלקטרוניים ו- SMS. כל דוחות מופקים בתוך מודול בודד, גם מספק עבור CMS הפופולרי.
שירותי תשלום באמצעות אפל ריי, חבילת אנדרואיד וסמסונג Pay משמשים מוכר חנויות מקוונות או יישומים ניידים.
אף צוברי SMS או מסופי התשלום אינם נוחים לשימוש עמלות או מפעילי שירות מדיניות בלתי-שקופים, כאשר כל יישום נחשב בנפרד עד 3 ימים.
מה הסיכונים והקשיים הם עלולים להתעורר בעת התמודדות עם תשלומים מקוונים?
הבעיה הנפוצה ביותר עם סירובה של קבלת תשלום מסיבות טכניות. ובכל זאת, תשלומים מקוונים תלויים באיכות של ערוץ התקשורת, ואת היציבות של השרתים. לדוגמה, ה -28 בספטמבר ו 9th באוקטובר היו כשלים "בנק Tinkoff" וההפעלה יציבה באוגוסט 2017 הראו "פתיחת FC". לכן, רצוי לבחור שער תשלום או צובר כי הצעות לחתום על SLA (Service Level Agreement) - סכם המבטיח את רמת שירות תשלומי ביצועים.
היזם יכול להתחבר קבלת תשלומים מקוונים בכל האמצעים העומדים לרשותו: כרטיסי בנק, SMS, דואר כסף. מחקרחקירת Mediascope: אנשים מעדיפים לשלם דרך האפליקציה. Mediascope הערות חברה שרוב האנשים משתמשים בכרטיסי אשראי - 82.8% מהמשיבים לשלם להם לפחות פעם בשנה. כסף אלקטרוני הם 66.3% ממשיבים, מערכות תשלום ללא מגע - רק 8.6%.
בעת בחירת אמצעי תשלום קבלה צריך להתבסס על הפופולריות שלהם בקרב קונים. שיטות תשלום נוספות ניתן לחבר את הדרישות של הלקוחות.